Zákon o spravodlivom oznamovaní úverov a vaše študentské pôžičky

Video: Zákon o spravodlivom oznamovaní úverov a vaše študentské pôžičky

Video: Zákon o spravodlivom oznamovaní úverov a vaše študentské pôžičky
Video: How to Calculate Your Debt to Income Ratios (DTI) First Time Home Buyer Know this! 2024, Marec
Zákon o spravodlivom oznamovaní úverov a vaše študentské pôžičky
Zákon o spravodlivom oznamovaní úverov a vaše študentské pôžičky
Anonim

Zákon o spravodlivom oznamovaní úverov (Fair Credit Reporting Act - FRCA) bol prijatý v roku 1970 a bol naposledy zmenený a doplnený v roku 2003 s cieľom chrániť vaše kreditné informácie a obmedziť, kto má k nim prístup a za akým účelom.

Teraz, samozrejme, pretože študentské pôžičky sú dlhom, idú na vašu kreditnú správu v rámci FRCA.

Ale ako presne ovplyvňuje FRCA váš dlh študentských pôžičiek? A čo by ste mali urobiť, ak máte problém so študentskými pôžičkami uvedenými vo vašej kreditnej správe?

Po prvýkrát sa pozrieme na rýchle zhrnutie vašich práv podľa FRCA. (Existuje dlhšia a podrobnejšia verzia vo formáte PDF od Federálnej obchodnej komisie, ktorú si môžete stiahnuť a prečítať, ak chcete).

1. Môžete požiadať o informácie akúkoľvek z troch úverových spravodajských agentúr - TransUnion, Experian a Equifax - má na vás v danom roku zadarmo.
1. Môžete požiadať o informácie akúkoľvek z troch úverových spravodajských agentúr - TransUnion, Experian a Equifax - má na vás v danom roku zadarmo.

2. Prístup k vašim kreditným informáciám je obmedzený. Ktorákoľvek z troch úverových spravodajských agentúr nemôže jednoducho odovzdať vaše informácie nikomu, kto o to požiada - a to ani pre vášho manžela / manželku. Aby ktokoľvek alebo akákoľvek spoločnosť položila ruku na vašu kreditnú správu, musí spĺňať jedno z nasledujúcich kritérií:

  • Získali svoj súhlas so žiadosťou o úverovú správu a prijímali ju, napríklad keď idete prenajať si byt, kúpiť si dom alebo kúpiť si auto. V rámci procesu podávania žiadostí je pravdepodobne riadok, ktorý musíte podpísať, čo dáva agentúre povolenie na prijímanie vašej kreditnej správy. Váš podpis v tomto riadku sa považuje za súhlas.
  • Žiadosť prebieha prostredníctvom súdu alebo prostredníctvom všeobecného predvolania
  • Posúdenie rizika pri iniciovaní žiadosti o kreditnú kartu alebo nákupu poistenia
  • Ako súčasť hodnotenia / prípadov podpory detí
  • V obchodných transakciách iniciovaných vy
  • V žiadosti o štátnu pomoc, v prípade ktorej môže byť finančná zodpovednosť zahrnutá
  • Pri vyšetrovaní trestných činov, v ktorých je hrozba národnej bezpečnosti alebo v prípade terorizmu

3. Ak zamestnávateľ požaduje vašu kreditnú správu pred zamestnaním, môže vám poskytnúť úverovú správu len vtedy, ak poskytnete písomné povolenie.

4. Máte právo na spochybnenie chýb vo vašej kreditnej správe. Agentúry pre vykazovanie úverov sú zodpovedné za vyšetrovanie každého spotrebiteľského sporu, ktorý je o nich informovaný.

5. Vo všeobecnosti sa záporné informácie o úveroch musia odstrániť 7 rokov po kriminalite. Ak ide o konkurz, čas v tomto prípade je 10 rokov.

6. Máte právo požadovať, aby bolo vaše meno odstránené z marketingových zoznamov, ktoré zostavujú agentúry pre vykazovanie úverov a ktoré vám poslali "predbežne schválené ponuky".

7. Ak ste obeťou krádeže identity, máte podľa FRCA špecifické práva, ktoré vám pomôžu zvládnuť jej dôsledky. Zoznam toho, na čo máte nárok podľa zákona, nájdete tu.

8. Ak ste boli obeťou krádeže totožnosti, môžete požiadať o zasielanie upozornení na podvody, ktoré vám posielajú agentúry pre vykazovanie úverov.

9. Zamestnanci pôsobiaci v službe, ktorí odchádzajú od svojich aktívnych pracovných miest, môžu tiež umiestniť upozornenia na "aktívnu službu", aby zabránili krádežiam identity.

Keď poznáte svoje práva ako pozadí, teraz diskutujte o tom, ako FRCA konkrétne ovplyvňuje váš dlh študentských pôžičiek.

Súkromné študentské pôžičky

Dôležitým ustanovením v rámci FRCA je odstránenie negatívnych úverových položiek vrátane akýchkoľvek neuhradených dlhov po 7 rokoch.

Súkromné študentské pôžičky sú v podstate zmluvou medzi vami a súkromným veriteľom. Schválenie vášho úveru zvyčajne závisí od vášho kreditného skóre a / alebo od vašich spoločných signatárov.

Tieto úvery sa v rámci FRCA veľmi podobajú na dlhy z kreditných kariet. To znamená, 180 dní po zlyhaní úveru, môže súkromná spoločnosť požičiavať úverovú agentúru a o 7 rokov neskôr, ak zostane nezaplatená, rovnako ako akýkoľvek iný dlh, záporná položka sa môže odstrániť z vašej kreditnej správy.

Federálne študentské pôžičky

Federálne študentské pôžičky sú úplne iný príbeh, pokiaľ ide o FRCA.

Existuje vlastne samostatný zákon, ktorý upravuje federálne študentské pôžičky známe ako vysokoškolský zákon z roku 1962 (HEA).

Podľa tohto zákona neexistuje žiadny zákon o obmedzeniach federálneho dlhu študentských úverov. To znamená, že čas, ktorý musí vláda zbierať na federálny dlh študentov, a správa o zlyhaných účtoch sa nikdy nevyčerpá.

Kombinácia týchto dvoch zákonov znamená, že nielen, že váš federálny študentský úverový dlh bude oznamovaný úverovým spravodajským agentúram 180 dní po zlyhaní vašej úverovej platby (podľa FRCA), podľa HEA, kým úplne nezaplatíte všetky pôžičky výhody príjmových alebo zamestnaneckých plánov, ktoré vám pomôžu splácať úver, zostane na vašej kreditnej správe na neurčito.

Negatívne položky súvisiace s federálnym dlžníkom študentov sa tiež nikdy neodstránia z vašej správy, a to aj vtedy, ak by zlyhanie bolo na pár stoviek dolárov.

Preto je dôležité, ak ste na federálnej študentskej pôžičke, aby ste využili všetky ustanovenia, ktoré vám pomôžu zaplatiť im vyplatiť čo najrýchlejšie.

Pozrite sa na zdroje nižšie, aby ste sa dozvedeli, ako môžete rýchlejšie zaplatiť federálny študentský úver.

  • Ako nájsť najlepšie sadzby študentských pôžičiek
  • Top 10 spôsobov, ako získať odpustenie dlhov študentských pôžičiek
  • Študijné pôžičky Odpustenie Programy podľa štátu
  • Investujte ako stratégiu splácať vaše študentské pôžičky

A pre ešte viac zdrojov si môžete pozrieť naše archívne schémy študentských úverov tu.

Záverečné myšlienky

Zákon o spravodlivom ohlasovaní úverov je skvelý nástroj na ochranu vašich práv ako spotrebiteľa, keď príde na vašu kreditnú správu a dáva vám príležitosť sledovať váš kredit tak, aby negatívne položky vo vašej úverovej správe, ktoré sa vám stali v dôsledku real- životné okolnosti sa nestali celoživotným trestom.

Avšak, pokiaľ ide o federálne študentské pôžičky, zákon ide len tak ďaleko. Toto opäť potvrdzuje dôvod, prečo tento blog existuje v prvom rade: pomáha vám rýchlejšie sa dostať zo študentského dlhu, aby ste mohli bohatým spôsobom investovať do vašej budúcnosti.

Aké sú vaše myšlienky týkajúce sa spravodlivého úverového zákona a jeho dopad na študentské pôžičky? Radi by sme v komentároch počuli svoje myšlienky.

Odporúča: