5 šikovných spôsobov, ako môžete maximalizovať vaše zdravotné príspevky na úspory

Obsah:

Video: 5 šikovných spôsobov, ako môžete maximalizovať vaše zdravotné príspevky na úspory

Video: 5 šikovných spôsobov, ako môžete maximalizovať vaše zdravotné príspevky na úspory
Video: ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 2024, Marec
5 šikovných spôsobov, ako môžete maximalizovať vaše zdravotné príspevky na úspory
5 šikovných spôsobov, ako môžete maximalizovať vaše zdravotné príspevky na úspory
Anonim

Rozhodnutie medzi možnosťami zdravotnej starostlivosti môže byť reálnym odporom pri otvorení registrácie.

Ak ste strávili nejaký čas Googling, môžete byť viac zmätený, než keď ste začali. Ak sa nakloníte k účtu zdravotného sporenia - ale vy ste ako: "Ja stále neviem, či je pre mňa správne "- potom pokračujte v čítaní.

Účet zdravotného sporenia alebo krátkodobý HSA je sporiteľný účet pre zdravotné výdavky. Je to však oveľa viac, ako účet v úsporách, ktorý dostanete od svojej banky alebo z dôchodkového plánu.

Ako funguje HSA?

Kongres schválil HSAs v roku 2003 s cieľom pomôcť spotrebiteľom kompenzovať náklady na zdravotnú starostlivosť vo vysoko odpočítateľných poistných plánoch.

Ak chcete získať nárok na HSA, musíte mať plán s odpočítateľnou čiastkou najmenej 1 300 USD pre jednotlivca, ale nie viac ako 6 550 USD; pre rodiny musí byť odpočítateľná najmenej 2 600 dolárov, ale nie viac ako 13 100 dolárov.

Môžete mať akékoľvek peniaze, ktoré ste vložili do HSA odpočítanej z vašej výplaty bez dane. Akonáhle máte vo svojom účte 2 000 dolárov, môžete ho investovať do podielových fondov, ktoré rastú rovnako ako v dôchodkovom alebo investičnom účte.

Akékoľvek peniaze, ktoré odoberiete za lekárske výdavky, sú navždy bez dane. Nezdrahové čerpanie podlieha daniam a 20% pokuty.

Ak ho nepoužívate všetci do veku 65 rokov, zaplatíte dane z príjmov zo sumy, ktorú odoberiete za nemedicované výdavky. Môžete však použiť peniaze na zdravotné výdavky bez pokuty.

Počuli ste toto právo: bezodplatné investovanie, bezcelný rast a bezodplatné výbery liečebných nákladov.

Navyše, na rozdiel od flexibilného výdavkového účtu "použite-alebo-stratiť-to", HSA vám umožní prehodnotiť to, čo nevynaložíte na ďalší rok.

Pravdepodobne si myslíte: "HSA znie sladko! Pôjdem s tým a daj mi dosť na to, aby som zakryla moju nadmernú odpočítateľnosť!"

Woah teraz. Pozrime sa, ako naplno využiť túto vec. Tu je päť spôsobov, ako čo najlepšie využiť váš HSA.

Image
Image

1. Maximalizujte svoje príspevky

Najlepším miestom na začatie je maximálne vyčistenie vášho HSA každý rok.

"Dnes ušetrený dolár v HSA má potenciál rásť oveľa rýchlejšie a s vyššou daňovou efektívnosťou ako iné účty," povedal Matt Hylland z Hylland Capital Management.

Pri rýchlosti rastu 6% niekto, kto ušetrí maximálne 3 450 dolárov ročne po dobu 30 rokov, by prispieval na účet vo výške viac ako 100 000 dolárov. Ale vďaka zvýšenému záujmu by tento účet rástol takmer na 290 000 dolárov!

Historicky sa limity príspevkov HSA každoročne zvýšili o 50 dolárov, takže váš účet by mohol mať za 30 rokov ešte viac ako 290 000 dolárov, ak to ročne vyčerpáte.

2. Nechajte svoje príspevky odpočítavať priamo z miezd

Keď ste príspevky HSA automaticky odpočítali z vašej výplaty, nielenže svoje úspory ukladáte na autopilotu, ale aj trochu daňovej úľavy.

Kevin Han z Financial Panther sa naučil tento z prvej ruky.

"Keď som začal využívať HSA, prispel som na to bez toho, aby som robil zrážky zo mzdy," povedal.

Keď však prispievate prostredníctvom zrážok, nemusíte platiť dane FICA, t. J. Sociálne zabezpečenie a Medicare. "Uvedomil som si, že prispievanie do môjho HSA s odvodmi mzdových výdavkov by ma mohlo ušetriť len málo ďalších percent," povedal Han.

Aj 401 (k) príspevky, ktoré sú predbežne poskytované, podliehajú daniam sociálneho zabezpečenia a Medicare, takže príspevky HSA sú jedným z jediných spôsobov, ako sa im vyhnúť. Zrážky je možné jednoducho nastaviť prostredníctvom portálu výhod vašej spoločnosti.

Zatiaľ čo HSA sú oslobodené od federálnych dane z príjmu a FICA, nie sú oslobodené od dane z príjmov štátu v Alabame, Kalifornii, New Jersey a Wisconsine.

Image
Image

3. Zaplatiť za zdravotné výdavky z vrecka

HSA nemajú žiadne obmedzujúce okná na refundáciu. Pokiaľ náklady vznikli po nastavení vášho HSA, môžete ho kedykoľvek vrátiť, a to aj vtedy, ak opustíte svoju prácu alebo prepnete plán.

HSA je na vás navždy a všetky zdravotné výdavky, ktoré vzniknú od tohto dňa v budúcnosti, sú refundovateľné . Ak máte dostatok úspor na zaplatenie zdravotných výdavkov z vrecka, môžete nechať svoj HSA nedotknutý a nechať ho rásť s trhom.

Povedzme, že máte vo svojom HSA 5 000 dolárov a vynaložíte náklady na zdravotnú starostlivosť vo výške 2 000 USD. Môžete to vziať z vášho HSA teraz, alebo vyhradiť z vrecka a nechať to $ 2,000 rastie. Ak ho ponecháte na jeden rok s výnosom vo výške 6%, získate 120 EUR. To je 120 dolárov, ktoré môžu pokračovať v kombinácii vo vašom HSA, aj keď vyberiete $ 2,000 po roku.

Digitálne uložte potvrdenia o kvalifikovaných lekárskych výdavkoch pre seba, svojho manžela / manželku a všetky závislé osoby. (Je to nielen pre majiteľa účtu!) Kvalifikované zdravotné náklady môžu byť akékoľvek od akupunktúry až po RTG.

To je obzvlášť užitočné, ak chcete používať HSA, ale nemáte dostatok finančných prostriedkov na pokrytie všetkých nákladov na tento postup. Môžete počkať, kým nebudete môcť prispievať viac alebo rastie, aby ste pokryli všetky náklady, a potom ich predložte na úhradu.

Môžete požiadať o vrátenie platby od svojej banky HSA kedykoľvek a spolu s formulárom 8889 v roku, v ktorom ste boli preplatení, odovzdať kópie svojich potvrdení.

Administrátor HSA Shonna Walker to ešte viac.Navrhuje, aby ste zaplatili za zdravotné výdavky z vrecka pomocou kreditnej karty, ktorá zarobí hotovosť alebo cestovné body. Ak potrebujete byť preplatený, aspoň ste získali hotovosť alebo body!

4. Znížte výdavky na zdravotnú starostlivosť

Existujú zrejmé výhody, ktoré umožňujú, aby vaše peniaze rástli bez dane vo vašom HSA, ale slon v miestnosti je, ako si to dovolíte?

Znižovanie nákladov na zdravotnú starostlivosť je kľúčové. Niektoré veci, ktoré môžete urobiť na dosiahnutie tohto cieľa:

  • Použite svoje zdroje na uloženie na predpisy.
  • Využite všetky výhody vášho poistného plánu.
  • Hľadajte bezplatné služby.
  • Vyhľadajte služby dotované vládou.

"Držte si vlastnú kópiu zdravotných záznamov a požiadajte o kópie všetkých výsledkov testov," navrhuje Michael Dinich, finančný poradca za Vašimi Money Geek. "S vašimi súbormi s vami môžete obmedziť niektoré potrebné schôdzky a pomocou nedávnych testov môžete znížiť potrebu nákladných redundantných diagnostických testov."

Image
Image

5. Prepínajte plány, keď potrebujete

Ak plánujete počas otvoreného zápisu veľké výdavky, napríklad tehotenstvo alebo chirurgický zákrok, urobte matematiku, aby ste zistili, či zmena plánov skutočne ušetrí peniaze.

"Je to ťažké presne to, ale ak viete, že sa pokúšate založiť rodinu, chcete urobiť lekársku procedúru, alebo dokonca aj potom, čo máte novorodenca, prejsť na plán, ktorý nie je HSA. " povedal Ryan Miyamoto z Derive Wealth. "Tým sa znížia vaše výdavky, ale stále si môžete udržať svoj účet HSA."

Môžete dokonca zistiť, že nižšie poistné splátky vysoko uznateľného plánu spolu s mimoriadnymi výdavkami môžu byť lacnejšie ako prudké poistné nízkych odpočítateľných plánov.

Dobrou správou je, že sa nenachádzate v pláne na život.

Jen Smith je mladší spisovateľ v The Penny Hoarder, nie CPA. Dáva tipy na úsporu peňazí a splácanie dlhov na spoločnosti Instagram na adrese @savingwithspunk.

Odporúča: