3 Problémy s peniazmi, ktoré určite nechcete zdediť od svojich rodičov

Obsah:

Video: 3 Problémy s peniazmi, ktoré určite nechcete zdediť od svojich rodičov

Video: 3 Problémy s peniazmi, ktoré určite nechcete zdediť od svojich rodičov
Video: Сознание и Личность. От заведомо мёртвого к вечно Живому 2024, Marec
3 Problémy s peniazmi, ktoré určite nechcete zdediť od svojich rodičov
3 Problémy s peniazmi, ktoré určite nechcete zdediť od svojich rodičov
Anonim

Prebudenie v strednom veku - alebo neskôr - a realizácia vašich financií je stále vrak je strašidelný scenár.

Takmer strašidelné?

Mať rovnakú realizáciu pre svojich rodičov, ktorí sa zdajú byť nezabudnuteľné alebo nepokojné, napriek tomu, že vo svojom pokročilom veku.

Možno, že ešte nemajú na šetrenie dôchodok, aj keď sú viac ako polovica svojej kariéry.

Pridajte do nejaký revolvingový dlh z kreditnej karty, hypotéku, ktorá jednoducho nezmizne a možno nie je ešte vyplatené vozidlo alebo dve, a hľadáte úplný neporiadok.

Ale vy ste Penny Hoarder, takže nemáte žiadne z týchto problémov.

Vaše finančné prostriedky boli už niekoľko rokov a vďaka svojim vyčerpávajúcim spôsobom a kúzlu zloženého záujmu ste na dobrej ceste k finančnej nezávislosti a dlhému šťastnému odchodu do dôchodku.

Možno si prvý Penny Hoarder v rodine; sme zriedkavé plemeno.

Ale ak mama a otec nie sú tak šťastní, možno budete musieť vedieť, ako spravovať peniaze pre nich, takže ich problémy sa nestanú tvoj problémy.

Financie vašich rodičov ovplyvňujú vaše financie

Nikto nechce premýšľať o tom, že ich rodičia zomrú. Dostal som to.

Ale okrem prípravy na emocionálne riešenie, musíte byť pripravení na logistický spad.

Bude to dosť ťažké sledovať všetky doklady, heslá a ID, ktoré budete potrebovať, aby ste dostali mámu a otecovi veci v poriadku - aj keď finančné prostriedky vašich rodičov sú zlaté.

Ak opúšťajú finančnú dieru, bude to ešte horšie.

Peňažné rozhodnutia vašich rodičov môžu mať dôsledky pre vás, o ktorých ani nevedia . A ak už spomenuli, že plánujú zanechať dedičstvo, celková suma sa môže drasticky zmeniť v závislosti od finančného zdravia.

Môžete zdediť dlh vašich rodičov?

Po babiččinej nálade a otecovej pasienke je posledná vec, ktorú chceš zdediť, rodičovský dlh, na ktorý ste sa nepodieľali.

Našťastie existujú zákony, ktoré zabraňujú tomu, aby sa to stalo … väčšinu času.

"Pravidlá sú zložité a líšia sa v závislosti od typu dlhu a kde žil váš rodič", píše Jeanne Sahadi v CNNMoney.

Všeobecne platí, že od veriteľov sa vyžaduje, aby po dedičstve vašich rodičov vyzdvihli nesplatenú pohľadávku po smrti.

Pre nás, ktorí nie sú pre-právni, majetok niekoho v podstate zodpovedá ich čistej hodnote: Je to súčet všetkých ich likvidných prostriedkov a úspor, investícií a hmotného majetku - samozrejme mínus celkový počet ich dlhov.

Existujú však výnimky z tohto pravidla , vrátane približne 30 štátov, ktoré ešte stále majú zákony o povinnej zodpovednosti v knihách.

A aj keď nie ste právne zodpovední, ak niektorý z vašich rodičovských dlhov už dávno nezaplatil, môžete dostať telefonické hovory od inkasných agentúr, ktoré sa snažia presvedčiť vás, aby ste vyprázdnili vrecká.

V dôsledku smrti člena rodiny sa už vaša hlava už otočí.

Spodný riadok? Budete sa musieť obrátiť na právnika.

V ideálnom prípade budete chcieť pomôcť svojim rodičom dostať svoju situáciu do poriadku, keď sú ešte nažive.

Získajte pred finančné problémy vašich rodičov: Pomôžte im

Hoci ide o obrovskú a komplikovanú tému a pravdepodobne budete musieť urobiť viac výskumu v závislosti od vašej individuálnej situácie, tu je príručka pre začiatočníkov, ako postupovať pri troch spoločných, ale menej ako ideálnych rodičovských financiách.

1. Vaši rodičia nemajú nič uložené na odchod do dôchodku

Najstrašnejšia časť tohto scenára je dosť pravdepodobné.

Nedávna štúdia ukázala, že takmer polovica amerických rodín má absolútne nič ušetrili na odchod do dôchodku - a tí z nás, ktorí robiť nekonajú oveľa lepšie, s mediánom ušetrených 5 000 USD.

Nemajú žiadne úspory na dôchodok je obrovský finančný nie-nie v žiadnom veku … ale je to ešte horšie, keď ste viac ako 30. Alebo 50.

Je to preto, že ako čas prechádza, zložený záujem - čo robí šetrenie na odchod do dôchodku šokujúco jednoduché pre 20-niečo - je čoraz menej na vašej strane.

Aby ste to povedali bezvýrazne, máte menej času na to, aby to fungovalo.

Ale musíš začať niekde.

Ak sú vaši rodičia súčasťou tejto nešťastnej štatistiky, pomôžte im vytvoriť rozpočet a vypočítať plán úspor.

Možno budete chcieť pozrieť spôsoby, ako automatizovať úspory takže mama a otec necítia štipku úplne toľko - ale bude to nepríjemná jazda, bez ohľadu na to, ako si ju rozrezala.

Budú musieť byť veľmi agresívne akumulovať akékoľvek znateľné hniezdo vajcia … ale 50 000 dolárov alebo dokonca 10 000 dolárov úspor je oveľa lepšie ako $ 0.

Dobré miesto na začiatok? Pozrite sa na zrejmé, cudzie náklady na rezanie - ako úložné jednotky plné vecí, ktoré nikto nepoužíva.

2. Vaši rodičia majú dlhy kreditnou kartou

Možno už viete, ale mali by ste to znova počuť: dlh z kreditnej karty je najhorší druh, ktorý môžete mať.

Je pravdepodobnejšie, že bude mať úrokovú sadzbu v mladistvých alebo 20 rokov než akýkoľvek iný druh dlhu, ako hypotéka alebo študentské pôžičky.

A keďže spoločnosti s kreditnými kartami často lákajú zákazníkov s propagačnými nízkymi úrokovými sadzbami, je to tak veľmi ľahko spadnúť do pasce revolvingového dlhu z kreditnej karty. Prečo si myslíte, že firmy sú na prvom mieste tak bohaté?

Keď nesiete revolver dlh z kreditnej karty, môžete zaplatiť takmer dvojnásobok ceny všetkého, čo účtujete.

Neverte mi?

Strávte pár minút hraním s touto kalkulačkou splácania dlhov - a povedzte mi, že dlh z kreditnej karty vás nevystraší.

Tu sú tu dobré správy: Úverový dlh je jeden druh, ktorý absolútne nemôžete zdediť, pokiaľ nie ste spolumajiteľ . Majte to na pamäti, ak sa spoločnosť kreditnej karty alebo inkasná agentúra pokúsi presvedčiť vás, aby ste zaplatili po smrti niekoho - nie sú nad ním.

Ale tie nevyrovnané dlhy by mohli mať z peňazí vášho rodiča veľa peňazí a zmierniť akékoľvek iné úsilie, ktoré vaše ľudia vynakladajú na to, aby dostali svoje peniaze.

Povedzme mame a otec, že ich rovnováha musí ísť. Teraz. Tu sú 11 spôsobov, ako to zmiznúť post rýchlo.

3. Hypotéka vašich rodičov nie je vyplatená

Newsflash: Americká bytová situácia nie je to, čo bývala.

Keď rodičia vyrastali, viac ako pravdepodobne investovali do domu v mene amerického snu s očakávaním, že urobili šikovnú investíciu a mohli by ju včas zaplatiť.

V dnešnej dobe to pravdepodobne vyzerá trochu dozadu na baby boomers.

Mladí ľudia majú menej pravdepodobnosti usadiť sa a kúpiť si dom, zatiaľ čo veľa starších ľudí stále zápasí s hypotékami, pravdepodobne aspoň čiastočne kvôli bubline z roku 2008 a následným zabavením.

Keď sa fixný dôchodok v dôchodku ukáže byť viac obmedzujúci, ako mnohí seniori vyberajú reverzné hypotéky na pokrytie životných nákladov.

A keďže reverzné hypotéky nevyžadujú mesačnú platbu, úroky sa jednoducho spájajú s časom - čím sa vytvorí pôžička, ktorá môže dokonca prevýšiť hodnotu samotného domu.

V prípade bežnej staršej hypotéky môžu dedičia mať niekoľko možností vrátane prevzatia úveru za rovnakú úrokovú sadzbu s platobným plánom, refinancovaním alebo odchodom z nehnuteľnosti.

Ak je v pozostalosti dostatok finančných prostriedkov na splatenie zvyšnej časti hypotéky, môžu dokonca dediť nehnuteľnosť zadarmo a jasne.

Ale reverzná hypotéka je iné zviera.

Platba je splatná pri vzniku "spúšťacej udalosti", ako je predaj domu, alebo - uhádli ste to - smrť dlžníka.

Ak ste príjemcom, znamená to, že je to vo vašich rukách.

A keďže úver nevyužíval pravidelné vyplácanie, mohol by to byť dosť pekný.

Je dôležité si uvedomiť, že veritelia spätne hypotéky nemôžu prísť po tvoj majetku po úmrtí vašich rodičov s cieľom vyrovnať úver. Ale stále by ste mohli stratiť cenné bohatstvo - možno aj miesto, o ktorom si myslel, že by ste volali domov.

Čo by ste s tým mali robiť?

Ak sa vaši rodičia stále zaoberajú problémami súvisiacimi s hypotékami - alebo dokonca horšie, keď čelia uzavretiu trhu - možno budete chcieť jemne navrhnúť, aby zvážili ich znižovanie.

V ideálnom prípade by ste mohli pomôcť svojim rodičom nájsť domov, ktorý si môžu dovoliť zadarmo a jasne … aj keď to znamená vrátiť sa k prenájmu alebo sa s vami pohybovať. (Hej, zmenili plienky.)

Dobrý náš priateľ dokázal kúpiť svoj dom v hotovosti - trikrát! - vyhnúť sa problému hypotéky úplne.

A ak je ťah na stole, pozrite sa na tieto mestá, ktoré vám zaplatia, aby ste sa tam presťahovali. Voľný pozemok alebo asistentstvo by mohlo pomôcť zvýšiť náklady na bývanie.

Potrebujete viac pomoci?

Ste na správnom mieste.

Vaši rodičia môžu nájsť skvelé tipy a triky na demystifikáciu osobných financií a ich tušenie na TPH - tu ich zverejňujeme každý deň.

Zdravé návyky na výdavky sú však naučené zručnosti.

Pre vašich rodičov (a vašich vlastných), použite svoje ťažko zarobené penny-hromadné zdesenie, ktoré im pomôžu dostať sa do situácie.

Veď sú to tvoji rodičia. Dlžíš im dlhý čas.

Jamie Cattanach (@jamiecattanach) je prispievajúcim spisovateľom The Penny Hoarder. Jej tvorivé písmo bolo uvedené v DMQ Review, Sweet: Literárna konfekcia a inde.

Odporúča: