Tu sú najhoršie spôsoby požičiavania peňazí - a čo robiť namiesto toho

Obsah:

Video: Tu sú najhoršie spôsoby požičiavania peňazí - a čo robiť namiesto toho

Video: Tu sú najhoršie spôsoby požičiavania peňazí - a čo robiť namiesto toho
Video: Элизабет Гилберт: Ваш неуловимый гений 2024, Marec
Tu sú najhoršie spôsoby požičiavania peňazí - a čo robiť namiesto toho
Tu sú najhoršie spôsoby požičiavania peňazí - a čo robiť namiesto toho
Anonim

Podvod.

To je to, čo finančný spisovateľ Robert Kiyosaki nazýva spoločné rady, aby sa dostali z dlhov.

Samozrejme, že nie je v prospech väčších kreditných kariet . Odporúča požičiavať si kúpu majetku na budovanie majetku, ako napríklad nájomného majetku.

Mnohí finanční odborníci rozlišujú medzi "zlým" a "dobrým dlhom", pričom druhý sa týka investičného a obchodného dlhu.

Definícia však môže byť trochu obmedzená, pretože existuje niekoľko dobrý dôvody požičať peniaze. Zahŕňajú …

Zarábať peniaze rôznymi spôsobmi

Pôžičky na investičné a obchodné účely sú zrejmé príklady.

Ale dobrý dlh môže zahŕňať aj vzdelávací dlh, ktorý vedie k určitému stupňu, zvýšenie celoživotných zárobkov . Ak dostanete pôžičku na auto, je to jediný spôsob, ako to urobiť, aby to fungovalo, ale tiež by mohol byť dobrý dôvod požičať si.

Ušetriť peniaze rôznymi spôsobmi

Dobrý dlh môže zahŕňať aj pôžičky na účely, ktoré vám pomôžu ušetriť viac peňazí ako náklady na dlh.

Najzrejmejším príkladom je požičiavanie si kúpiť dom, keď je lacnejšie ako prenájom. Ďalším príkladom je požičiavanie na izoláciu podkrovia, trvalé zníženie nákladov na vykurovanie.

Na pokrytie núdzových nákladov

Toto je zložitá oblasť. "Núdzové situácie" možno vo veľkej miere predchádzať - teoreticky.

Napríklad, viete, že budete nakoniec mať drahé opravy automobilov . Mohli by ste to ušetriť, namiesto toho, aby ste sa nestali núdzovými situáciami, ktoré si vyžadujú dlh.

Na druhej strane, pôžička na dôležitú (a nepredvídateľnú) zdravotnú starostlivosť je príkladom dobrého a často potrebného dlhu.

Je zrejmé, že sú chvíle, kedy ste vy mal ísť do dlhu.

Ale požičiavať inteligentné, musíte tiež zvážiť ako si požičiavate . Tu je pohľad na niektoré z najlepších a najhorších spôsobov, ako požičať peniaze.

Najhoršie spôsoby, ako požičať peniaze

Keď nesiete dlhy z kreditnej karty, zaplatíte viac za všetko v úrokových poplatkoch.

Ak si môžete dovoliť zaplatiť pôžičku za auto, loď alebo dovolenku, môžete si dovoliť ušetriť pre tých miesto. Prečo pridávať záujem o cenu?

Všeobecne platí, že spotrebiteľský dlh je "zlý dlh".

Ale aj keď máte dobrý dôvod požičať, niektoré spôsoby, ako to urobiť, sú horšie ako ostatné . Najhoršie môže byť …

Payday úvery

"V priemere výplaty pôžičiek majú 391% ročnej sadzby (ročná percentuálna miera veku)," alebo približne 100 krát vyššia ako sadzby hypoték, podľa Centra pre zodpovedné pôžičky.

A keďže priemerný platobný dlžník má veľa ročných transakcií, nie je to pravdepodobné, že ide o skutočné núdzové pôžičky.

Dokonca aj ďalšia možnosť na našom zozname je pravdepodobne lepšia ako výplatná pôžička.

Zastavárne

V závislosti na štátnych predpisoch môžu anualizované úrokové sadzby v obchodoch so záložníkmi dosahovať až 240%, zdôrazňuje Nolo.com.

Namiesto toho, aby ste si vypožičali veci, ktoré oceníte (a riskujete ich stratu), nájdite veci, ktoré už nepotrebujete, a predávajte ich zvýšiť hotovosť, ktorú potrebujete. Tu je A-to-Z sprievodca pre predaj vašich vecí.

Pokladničné pokladničné zálohy

Priemerná úroková miera z hotovostnej kreditnej karty je 24,24%.

Je to lepšie ako záložne a výplatné pôžičky, ale príbeh je viac. Poplatok za hotovosť je často 5% z vypožičanej sumy.

Kreditná karta s pôžičkou v hotovosti vo výške 2 000 USD za tri mesiace s 5% vopred a 24% úrokom má skutočnú ročnú sadzbu blízku 44%.

Kreditné karty

Uvedenie toho, čo potrebujete na kreditnú kartu, je lepšie ako získať hotovostnú zálohu.

Neexistuje žiadny poplatok a priemerná nákupná úroková sadzba je o 6% nižšia. Samozrejme, mali by ste sa vyhnúť tomu, aby ste čo najviac vylúčili úvery vo výške 18%.

Inteligentné spôsoby vypožičania peňazí

Dobrý dlh zlepšuje váš život trvale, zvyčajne tým, že zvyšujete svoj príjem alebo znižujete náklady.

Ale aj na dobrý účel nechcete platiť príliš veľa za peniaze, ktoré si požičiavate.

Našťastie existuje veľa cenovo dostupných spôsobov, ako si požičať a jedno z nasledujúcich pravdepodobne bude pracovať pre vašu situáciu.

1. Webové stránky sociálneho požičiavania

Peer-to-peer výpožičných platforiem, ako je Lending Club a Prosper, vám umožnia požičať si veľké sumy (až do výšky 50 000 dolárov v Lending Clubu) od skupín ľudí, ktorí každý investujú trochu do vašej pôžičky.

Úrokové sadzby začínajú na úrovni 5,32% a dosahujú na Prosperu 35,97%. Náklady na vznik úveru (až 5% vopred) zvyšujú skutočné náklady.

P2P webové stránky vám umožnia požičať si peniaze len z akéhokoľvek dôvodu.

Môžete napríklad ušetriť peniaze na existujúcom dlhu tým, že získate konsolidačný úver za nižšiu úrokovú sadzbu - no určite ho vypočítajte všetko nákladov.

Klub úverov ponúka aj úvery malých podnikov až do výšky 300 000 USD pri sadzbách len 5,9%.

2. Alternatívy v hotovosti

Pozrite sa na môj príspevok o piatich alternatívach k nákladným hotovostným zálohám na nápady, ako požičať strategicky, keď potrebujete krátkodobý úver.

3. Domáce hypotekárne úvery

Môžete získať štandardný hypotekárny úver (nový alebo refinančný), pôžičku na vlastný kapitál alebo pôžičku na úver.

Porovnanie týchto možností je zložité, ale všetci majú lepšie úrokové sadzby ako predchádzajúce alternatívy . Úverová linka je najflexibilnejšia a umožňuje si požičať len to, čo potrebujete, keď ju potrebujete.

To môže byť chytrý spôsob, ako si požičať a kúpiť aktíva produkujúce príjmy, a to vďaka typicky nízkym úrokovým sadzbám z úverov na bývanie.

"Úrok, ktorý zaplatíte za hypotéku v inom dome ako v hlavnom alebo druhom dome, môže byť odpočítateľný, ak výnos z úveru bol použitý na podnikanie, investíciu alebo iné odpočítateľné účely," uviedli správy IRS.

Porozprávajte sa so svojím účtovníkom, aby ste sa uistili, že nastavíte správne veci, keď požičiavate na obchodné alebo investičné účely.

4. 401 (k) Úvery

Sú chvíle, kedy má zmysel požičiavať si z vášho plánu 401 (k), ako keď máte núdzovú situáciu alebo potrebujete auto, aby ste predišli strate zamestnania.

Jednou veľkou výhodou je, že "záujem" ide priamo späť k vám, namiesto veriteľa.

To predpokladá, že všetko naplánujete, samozrejme . V opačnom prípade iba sabotujete odchod do dôchodku.

5. Študentské pôžičky

Pôžička na vysokú školu je investíciou, ktorá môže priniesť veľké výnosy a mnohé študentské pôžičky majú reálne výhody oproti iným formám pôžičiek.

Môžu mať nízke úrokové sadzby a možnosti odloženej platby.

A ak narazíte na finančné ťažkosti, existujú opcie na odpustenie úverov, ktoré nemáte s inými druhmi dlhov.

6. Úvery na investície do nehnuteľností

Financovanie nájomných nehnuteľností sa stalo ťažšie.

Ak však môžete nájsť banku, ktorá je ochotná požičať si peniaze, kľúčovou vecou, ktorú treba sledovať, je: Budete zarábať peniaze každý mesiac po všetkých nákladoch?

Pôžička na investície, ktoré prinášajú pozitívny peňažný tok, je jedným z najchytrejších spôsobov použitia dlhu.

7. Bankové úvery podnikom

Ak si požičiavate na obchodné účely, banka alebo iný tradičný veriteľ môže byť tou najlepšou voľbou.

Môžete získať lepšiu úrokovú sadzbu, ktorú si môžete požičať vo svojom dome alebo od priateľa - ale ak to bude ťažké, môžete stratiť svoj dom alebo váš priateľ.

Tiež obchodný veriteľ pravdepodobne zaznamená chyby vo vašom podnikateľskom pláne alebo projekciách - čo by vás mohlo ušetriť z vážnych problémov.

8. Rodinné a priatecké pôžičky

Ak máte dobrý zmysel pre peniaze a solídny splátkový plán, pôžičky od rodiny a priateľov majú zmysel.

Budete sa vyhnúť úverovým poplatkom a získať nižšiu úrokovú sadzbu.

Dajte to všetko v písomnej forme a zaplatiť aspoň aktuálnu uplatniteľnú federálnu sadzbu, takže váš veriteľ nemá daňové problémy. IRS bude veriteľovi zdaňovať aspoň na základe tejto sadzby.l

Váš prejazd: Vypožičali ste si peniaze v niektorom z týchto spôsobov?

Steve Gillman je autorom "101 divných spôsobov, ako zarobiť peniaze" a tvorcom EveryWayToMakeMoney.com. Bol to repo-človek, vylievač chôdze, vyhľadávač, house flipper, vodič tramvaja, procesný server, falošný porotca a krupiér, ale viac ako 100 spôsobov, ako zarobil peniaze.

Odporúča: