GF ¢ 025: Top 6 chýb, ktoré skrutkujú váš dôchodok

Obsah:

Video: GF ¢ 025: Top 6 chýb, ktoré skrutkujú váš dôchodok

Video: GF ¢ 025: Top 6 chýb, ktoré skrutkujú váš dôchodok
Video: 6 Mistakes Retirees Make to Screw Up Their Retirement 2024, Marec
GF ¢ 025: Top 6 chýb, ktoré skrutkujú váš dôchodok
GF ¢ 025: Top 6 chýb, ktoré skrutkujú váš dôchodok
Anonim

https://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_25_new.mp3

Nikto nemá rád, aby sa zaseknul.

Nie je to zábavný pocit a osobne to dráždi mrhanie zo mňa.

Ale čo sa stane, keď sa skrutkuješ sám? To určite nie je v pohode!

Už viac ako 12 rokov som finančný poradca a videl som veľa ľudí, ktorí sa vytratili z úspešného odchodu do dôchodku.

Najzložitejším aspektom môjho konca je to, že mnohým z toho sa dalo vyhnúť, ak by mal človek trochu času na preskúmanie svojej situácie.
Najzložitejším aspektom môjho konca je to, že mnohým z toho sa dalo vyhnúť, ak by mal človek trochu času na preskúmanie svojej situácie.

skutočnosť: Viac ľudí trávi čas plánovaním svojej rodinnej dovolenky, než sa pripravujú na odchod do dôchodku.

Nebuďte jedným z týchto ľudí.

Tu sú prvé šesť chýb, ktoré som videl, ako ľudia robia, aby zničili svoj dôchodok.

1. Nemajú konkrétny cieľ.

Stretávam sa s ľuďmi po celú dobu, ktorí chcú odísť do dôchodku v určitom veku. Zvyčajne počujem niečo ako: "Áno, chcem odísť do dôchodku niekedy v mojom 60-tych rokoch". To je v poriadku a dandy, ale identifikácia veku, kedy chcete odísť do dôchodku, nie je ani polovica.

  • Koľko potrebujete, keď odídete do dôchodku?
  • Koľko ste zachránili?
  • Budú vaše investície dosť, aby ste dostali dostatok príjmu na splnenie svojho cieľa dôchodku?

Ak chcete úspešne odísť do dôchodku, musíte mať na mysli konkrétny cieľ.

Lepším príkladom konkrétneho cieľa odchodu do dôchodku by bolo:

"Chcem odísť do dôchodku vo veku 62 rokov s 750 000 dolárov investícií, ktoré mi prinesú približne 45 000 dolárov ročne príjmu vrátane mojich dôchodkov a sociálneho zabezpečenia."

Ak ste oboznámení s konceptom cieľov SMART, čo je skratka pre špecifické, merateľné, priraditeľné, realistické a časové súvislosti, nemajú cieľ odchodu do dôchodku nič iné. Váš cieľ musí byť schopný splniť všetky tieto kritériá, ak chcete odísť do dôchodku bez toho, aby ste sa museli vrátiť do práce.

2. Zameriavajú sa na to, čo chcú robiť proti tomu, čo potrebujú.

Ak by to nevyzeralo nepríjemne, rád by som rákol hlavu na stole vždy, keď budem mať takýto rozhovor:

Klient hovorí,

"Jeff, chcel by som dosiahnuť 12% návrat v mojom portfóliu."

Moja odpoveď,

"Ale pán a pani Klient, podľa toho, čo ste mi preukázali s vašimi príjmovými potrebami, keby ste dosiahli len 4% až 5%, bolo by to viac ako dosť."

Odozva klienta: Jeleň v svetlometoch nevyzerá prázdne.

Ja: Biff plácne na čelo.

Hovorím s mnohými ľuďmi, ktorí sú posadnutí tým, čo ich portfólio môže robiť a čo robia ich priatelia so svojimi investíciami. Koľko návratnosť vášho portfólia vytvára je bezvýznamné a nemalo by s tým mať nič spoločné.

Čo je dôležitejšie je určiť, koľko viac potrebujete urobiť.

Koľko príjmov potrebujete každý mesiac na prežitie? Ako sa tieto príjmy porovnávajú s ostatnými zdrojmi príjmov - dôchodkami, sociálnym zabezpečením atď.? Prestaňte sa sústrediť na 12%, ktoré veľké investori tvrdia, a začnite sa sústrediť na to, čo skutočne potrebujete.

3. Nikdy nepreskúmajú svoje portfólio.

Priznať: kedy ste naposledy otvorili výpis z účtu? Kedy ste naposledy skutočne sedeli so svojim finančným poradcom a preskúmali, čo sa deje s vašimi investíciami a vašim 401 (k)?

Ak k tomu došlo za posledných 365 dní, gratulujeme. Ste menšinou.

Verili by ste, že mám klientov, ktorí sa mnou priznajú, že ani neotvárajú svoje vyhlásenia? Ako finančný poradca oceňujem dôveru a dôveru, ktorú mi dali tým, že neotvárajú svoje vyhlásenia, ale ja ich aj trestím.

Potrebujete vedieť, čo sa deje s vašimi investíciami. Každoročná revízia je minimálnou časťou toho, čo musíte urobiť. Dvakrát za rok je ešte lepší. S technológiami, ktoré v súčasnosti poskytujú on-line prístup a gambit online nástrojov na preskúmanie, nie je dôvod, aby ste nemali pulz na to, čo sa deje s vašou investičnou situáciou.

Ak sa stále nechcete zaoberať pravidelnou kontrolou, mali by ste zvážiť investovanie do spoločnosti Betterment alebo Wealthfront. Tieto služby sú robo-poradcovia, ktorí budú brať do úvahy Vašu toleranciu voči riziku a opätovne vyvážiť vaše portfólio automaticky.

4. Sledujú príliš veľa CNBC.

Ja osobne milujem, keď klient vidí nejaký špeciálny segment na CNBC, ktorý hovorí o nejakej budúcej kríze. Potom chcú úplne vyhodiť svoj finančný plán a začať implementovať stratégiu zabezpečenia rizík, ktorú Jim Cramer prisahá. Keby som mal možnosť zrušiť káblovú alebo satelitnú službu svojich klientov a zabrániť tomu, aby už sledovali CNBC, rád by som to urobil.(Nechcem tu vyberať na CNBC Tu vložte nejakú veľkú mediálnu spoločnosť a to isté platí)

Na dobrých trhoch alebo na zlých trhoch, nechať vplyv médií v titulkoch médií vo vašej investičnej stratégii je recept na katastrofu.

Zoznámte sa s finančným poradcom. Zaviesť finančný plán. Určte, aké sú konkrétne ciele. Nezáleží na tom, čo hovorí CNBC alebo iná významná spravodajská spoločnosť o tom, čo sa deje na trhu. Vaše finančné ciele sa nezmenili , Nenechajte ich CNBC zmeniť pre vás.

5. Nadhodnocujú životnosť svojho portfólia.

V čase tohto príspevku je najstarším klientom, ktorý mám, 91 rokov. Ona odišla z "Ma Bell", teraz AT & T, pred viac ako 35 rokmi.

V skutočnosti už bola v dôchodku dlhšia ako roky, počas ktorých pracuje, a kvôli jej dôchodku sa viac týkala dôchodku, než sa v minulosti týždeň dostávala ako výplata.

Je však výnimkou v tom, že dôchodky sa v podstate zaniknú. Ak máte podobný dôchodok ako tento, považujte sa za šťastie. Zvyšok z nás je odkázaný na 401 (k) a sociálne zabezpečenie, aby tam bol pre nás a aby nám trval v našich dôchodkových rokoch.

S pokrokmi v medicíne ľudia žijú dlhšie. V skutočnosti podľa údajov Národného inštitútu pre starnutie "údaje o očakávanej dĺžke života medzi rokmi 1840 a 2007 ukazujú trvalý nárast v priemere o tri mesiace života za rok" (https://www.nia.nih.gov/research/publication/ globálne-health-and-aging / obývacia dlhšie).

Nedávno spoločnosť Fidelity vykonala štúdiu, ktorá odhaduje, že priemerný pár vynaloží viac ako 220 000 dolárov na výdavky na zdravotnú starostlivosť počas odchodu do dôchodku … napriek tomu sa takmer polovica predčasných dôchodcov (vo veku 55 - 64 rokov) domnieva, že budú potrebovať iba približne 50 000 dolárov.

Tu je niekoľko zaujímavých štatistík, ktoré sa našli v tejto štúdii:

  • Vernosť odhaduje jednotlivca s preddôchodkovým príjmom vo výške približne 80 000 dolárov a v zlom zdravotnom stave môže potrebovať každý rok pomer výmeny príjmov až 96 percent svojich príjmov pred dôchodcom alebo približne 76 800 dolárov.
  • Tá istá osoba s vynikajúcim zdravotným stavom môže potrebovať len 77%, alebo 61.600 dolárov, čo je takmer 20% rozdiel.
  • 84% respondentov sa pýta, či budú môcť pokryť náklady na zdravotnú starostlivosť pri odchode do dôchodku.

Buďte pripravení žiť oveľa dlhšie, ako ste očakávali, kedykoľvek sa konečne rozhodnete ukončiť dennú prácu.

6. Nemajú čas na kontrolu svojich príjemcov.

Jedným z najsmutnejších príbehov, ktoré som narazil, bolo stretnutie s jedným z troch bratov. Bol v procese získavania dedičstva od svojej nedávno zosnulej mamy. Peniaze, s ktorými sme pracovali, boli s jej IRA, ale tiež som sa dozvedel, že mala ročnú rentu, ktorá bola trikrát väčšia ako IRA.

Mama dávala vôľu na miesto, kde vymenovala všetkých troch bratov za rovnakých príjemcov. To, čo nevedela, alebo aspoň zabudla, bola skutočnosť, že na základe svojej anuity vymenovala najstaršieho brata jediného príjemcu, hoci jej vôľa vyhlásila, že peniaze budú rozdelené rovnako medzi tri. Anuita navyšuje to, čo vyjadruje vôľa, čo znamená, že najstarší brat dostal všetky peniaze.

Teraz každý dobrý súrodenec vedel, že mama chcela, aby peniaze boli rozdelené do troch smerov, a samozrejme to rozdelil rovnako, že?

Zle.

Najstarší brat vzal celú 300 000 dolárov anuitu a použil ju na svoje vlastné potešenie. V skutočnosti som sa dozvedel, že brat si kúpil lietadlo. Áno, lietadlo s peniazmi. Ak chcete pridať urážku k zraneniu, brat v tom čase nemal ani pilotnú licenciu.

Aká je skúsenosť? Skontrolujte svojich príjemcov. Nezabudnite skontrolovať vaše 401 (k), vaše anuity a vaše životné poistenie. Ak chcete skontrolovať všetky svoje pravidlá, trvá to menej než 10 minút, preto sa uistite, že to urobíte.

Ostatné dôchodkové skrutky

Čo si ostatní myslí, že vrcholový odchod do dôchodku je? Dostal som sa na Twitter, čo by ostatní mohli povedať:

@ jjeffrose Ďalšie odchod do dôchodku skrutka: neúspešná časť ich majetku (poistenie dlhovekosti) - dokonca len lacné SPIA + Soc Sec.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. marca 2014

@jjeffrose Môj záverečný odchod do dôchodku: žiadny plán pre to, čo robia po celý deň - koníčky, cestovanie, sociálne / rodinné, dobrovoľnícke, cvičebné, projekty.

- Doug Nordman (@TheMilitaryGuid) 18. marca 2014

Ďakujeme za Douga z Vojenského sprievodcu pre pridanie do diskusie!

Je dôchodkový plán na dosah?

Nevypájajte sa z úspešného odchodu do dôchodku . Viac informácií o našom procese Finančný úspech, ktorý pomáha našim klientom odísť s dôverou. Skontrolujte to TU.

Odporúča: