Milujem Roth IRA. Ak by som ich mohol zabaliť a dať im ako darček k narodeninám, pravdepodobne by som to urobil.

Scratch to.  Určite by som to urobil!

Napriek tomu si nemyslím, že Roth IRA je odpoveďou na všetko. Rovnako ako milujem Roth IRA, rozhodovanie o konvertovaní vašich tradičných IRA a starých 401 (k) do Roth IRA je osobné rozhodnutie. A v reálnom svete to nemusí byť nevyhnutne tlmočenie, ktoré sa dáva.

V skutočnosti sa vyskytlo niekoľko prípadov, keď som urobil odporúčanie, aby klienti vyčistili konverziu Roth IRA.

Odpovede na vaše Roth IRA otázky

  1. Prečo by ste chceli previesť tradičnú IRA na Roth IRA?
  2. Kde otvoriť Roth IRA?
  3. Pravidlá pre konverziu tradičnej IRA na Roth IRA
  4. vy vôľa Plaťte dane z konverzie
  5. Príklady konverzie z tradičnej IRA na Roth IRA
  6. Neoprávnený príspevok Roth IRA pracuje okolo
  7. Ostatné dôchodkové účty môžete previesť do Roth IRA
  8. Záverečné úvahy o konverzii Roth IRA
  9. Roth Pravidlá IRA pre rok 2016
  10. často kladené otázky

Ak chcete lepšie pochopiť, či je pre vás Roth IRA konverziu pre vás najlepšie, musíte najprv pochopiť pravidlá. Tu je pohľad na IRA Roth IRA pravidlá prevodu dane.

Potrebujete otvoriť Roth IRA?

Môj obľúbený on-line maklér je Ally Invest ale môžete sa pozrieť na našu recap na najlepšie miesta na otvorenie Roth IRA a najlepšie on-line maklér zaregistrovať bonusy.

Existuje veľa dobrých možností, ale mám najlepšiu celkovú skúsenosť Ally Invest, Bez ohľadu na to, akú možnosť si vyberiete najdôležitejšou vecou pri investovaní, je začať

Prečo by ste chceli previesť tradičnú IRA na Roth IRA?

Hlavnou výhodou prevodu vašich tradičných účtov IRA na Roth IRA je to, že finančné prostriedky nebudú podliehať dani z príjmov po odstúpení od zmluvy.

Tradičné IRA v zamestnaneckom sponzorovanom dôchodkovom pláne, ako napríklad plány 401 (k), sú z veľkej časti založené odloženie dane z príjmov. To vám umožní dať daňové úľavu na všetky príspevky, ktoré ste urobili v týchto plánoch v roku, v ktorom sú príspevky realizované.

Peniaze na účte sa hromadia (a to aj na základe daňového odkladu), čo vám umožní vybudovať zdravé hniezdo vajíčok v čase odchodu do dôchodku. Akonáhle to bude, akékoľvek čerpania, ktoré zoberiete z plánov, budú podliehať dani z príjmov pri akejkoľvek daňovej sadzbe, v ktorej sa stanete v tom čase.

S Roth IRA však neexistuje žiadny odklad dane z príspevkov. Rovnako ako iné penzijné plány chránené daňou, investičné zárobky vo vašom pláne sa budú zvyšovať bez toho, aby podliehali dani z príjmov.

Ak ste unavení z platenia daní a chcú dať aspoň niektoré z vašich daní za sebou, to je obrovský prínos.

Avšak, to je miesto, kde podobnosť končí.

S Roth IRA nielenže nemusíte platiť daň z príjmov z vašich plánovaných príspevkov (ktoré nikdy neboli daňovo odpočítateľné). vaše investičné zárobky nebudú podliehať ani dani z príjmov. Jediné požiadavky sú, že musíte mať minimálne vek 59 ½, keď začnete s čerpaním z plánu a zúčastňovať sa na pláne minimálne päť rokov.

s tradičných IRA a iné penzijné plány odložené na daniach, veľa z dobrých správ je na predný koniec: keď robíte svoje príspevky, dostanete daňový úľav.

S Roth IRA, dobrá správa je na zadný koniec: keď začnete s čerpaním z plánu, nemáte ako výsledok žiadnu daň z príjmov.

* Žiadne požadované minimálne rozdelenie vo veku 70 ½

Roth IRA majú ďalšiu výhodu v porovnaní s inými daňovo chránenými dôchodkovými plánmi a je to jedno, ktoré sa stáva čoraz dôležitejšie, keď prechádzate v dôchodkovom veku.

Takmer každý ďalší penzijný plán chránený daňou vyžaduje, aby ste začali požadované minimálne rozdelenie (RMD) začínajúce najneskôr do veku 70 ½ rokov. V skutočnosti existujú prísne tresty, ak nemáte. Roth IRAs sú samostatné ako daňovo chránené penzijné plány, ktoré nevyžadujú MCD.

To vám umožní pokračovať v hromadení peňazí vo vašom Roth IRA, kým ste nútení čerpať zostatky iných účtov na odchod do dôchodku. Je to oveľa menej pravdepodobné, že budete niekedy prežiť svoje peniaze.

Sledujte video nižšie, kde dám niekoľko zábavných príkladov, ako sa stať "Roth IRA Milionár":

Kde otvoriť Roth IRA?

Takmer každá on-line alebo maklérská firma vám umožní otvoriť Roth, ak ste oprávnení. Môžete ušetriť tony peňazí a stále získať skvelé služby ísť s jedným z týchto troch on-line maklérov.

Ally Invest - Osobne si myslím, že Ally je jednou z najlepších možností otvorenia účtu Roth IRA. Spoločnosť Scottrade ponúka niekoľko výhod, ako sú lacné obchodné poplatky, žiadne poplatky za nastavenie a žiadne poplatky za údržbu. Ponúkajú 7 obchodných nákladov na akcie a obchody EFT a poplatky za obchodovanie s podielovými fondmi nikdy nebudú vyššie ako 17 USD.

Spoločnosť Scottrade má jedinečnú výhodu taktiež s fyzickými budovami, do ktorých môžete ísť, ak potrebujete stretnúť makléra tvárou v tvár v jednej z ich 500+ pobočiek v celej USA

zlepšenie - Betterment je jednou z novších investičných firiem, ktoré vstupujú na finančnú scénu.Ako online maklérska firma má Betterment niekoľko jedinečných vlastností, ktoré ostatné dve firmy nemajú.

Prvým z nich je, že spoločnosť Betterment neúčtuje základný poplatok za obchody, namiesto toho účtuje percentuálny podiel na základe celkovej sumy, ktorú ste investovali ročne. Budú účtovať od 0,15% do 0,35% celkového investičného účtu. Čím viac peňazí ste investovali, tým nižší je ročný poplatok.

Ďalším zaujímavým aspektom spoločnosti Betterment je schopnosť vašej investície zaobchádzať automaticky. S programom Betterment môžete mať svoje investície spracované pomocou ich algoritmu pomocou vášho rizikového profilu, čo umožňuje jednoduché investovanie pre ľudí, ktorí nemusia byť finančnými géniami.

E * Trade - Jedna z najpopulárnejších maklérskych spoločností v Amerike, E * Trade bola založená v roku 1992 a vždy bola jednou z popredných spoločností v oblasti inovácií. Zatiaľ čo ich poplatky za obchodovanie sú o niečo vyššie ako spoločnosti Scottrade, zatiaľ čo E * Trade účtujú 9,99 USD za obchodovanie s akciami alebo ETF, nemajú ani žiadne poplatky, ani poplatky za údržbu.

Jedna vec, ktorú je potrebné si uvedomiť v obchode E * Trade, je, že ponúka viac ako 1 000 rôznych podielových fondov, ktoré nemajú transakčné poplatky. Tieto vzájomné fondy môžu skákať spustiť váš Roth IRA bez toho, aby museli zaplatiť poplatok 9,99 dolárov, čo môže prispieť k niektorým vážnym úsporám.

Podrobnejší prehľad o každej z týchto firiem a niekoľko ďalších veľmi dobrých možností nájdete v tomto komplexnom sprievodcovi: Najlepšie miesta na otvorenie Roth IRA.

Pravidlá pre konverziu tradičnej IRA na Roth IRA

UPDATE: Podľa IRS sa jednorazové pravidlo IRA pre rokovanie nevzťahuje na konverziu Roth. IRS konkrétne hovorí "Prechod z tradičných IRA na Roth (" konverzií ") nie je obmedzený".

Aj keď existujú príjmové obmedzenia, ktoré sa vzťahujú na to, aby sa Roth príspevky IRA, neexistujú žiadne obmedzenia príjmov týkajúce sa konverzií. Mechanicky existujú tri spôsoby, ako uskutočniť konverziu:

  • Prechod na 60 dní. Môžete prevziať priame doručenie finančných prostriedkov z vašej tradičnej IRA (šekom, ktorú ste mali zaplatiť osobne) a potom ich previesť na účet Roth IRA, ale musíte to urobiť do 60 dní od rozdelenia. Ak tak neurobíte, suma distribúcie (mínus neodpočítateľné príspevky) bude zdaniteľná v prijatom roku, konverzia sa neuskutoční a uplatní sa daň z predčasného rozdelenia IRS 10%.
  • Prevod správcu-správca. Nie je to len najjednoduchší spôsob, ako pracovať s prevodom, ale taktiež prakticky eliminuje možnosť zdanenia prostriedkov z vášho tradičného účtu IRA. Jednoducho povedzte svojmu tradičnému správcovi IRA, aby nasmeroval peniaze na správcu vášho účtu Roth IRA a celá transakcia by mala prebiehať hladko.
  • Rovnaký prevod dôvery. Je to ešte jednoduchšie ako prevod správca-správca, pretože peniaze zostávajú v rámci tej istej inštitúcie. Jednoducho si založíte účet Roth IRA s správcom, ktorý drží vašu tradičnú IRA, a nasmerujte ich, aby presunuli peniaze z tradičnej IRA do vášho účtu Roth IRA.

vy vôľa Plaťte dane z konverzie

Nezáleží na tom, ako sa prevod uskutoční, finančné prostriedky z vašej tradičnej IRA budú podliehať pravidelnej dani z príjmu v roku, v ktorom k nim dôjde. Avšak akékoľvek nevynaložené príspevky, ktoré ste urobili pre vašu tradičnú IRA, nebudú zdaniteľné, pretože nikdy nemali prospech z odkladu dane. Ak sa konverzia vykoná správne, nebude vám podliehať 10% predčasnému uplateniu.

Ak ste začali prijímať "v zásade rovnaké periodické platby" z vašej tradičnej IRA, môžete tieto sumy previesť na vašu Roth IRA po príchode platieb. Platby budú zdaniteľné, ale sankcia za skoršiu odber 10% sa nebude uplatňovať.

Skôr som spomenul RMD, ktoré sa musia rozdeliť z väčšiny ostatných daňovo chránených penzijných plánov. Tieto distribúcie nebudete môcť previesť na Roth IRA.

Konverzia Roth IRA "Pro-Rata Rule"

Niektorí daňoví poplatníci sa mylne domnievajú, že môžu získať daň z príjmov, ktorá vznikla ako dôsledok prepočítania Roth IRA tým, že sa prehodí len časť svojich plánov IRA, ktoré boli realizované s neodpočítateľnými príspevkami.

Napríklad, ak má daňovník 200 000 dolárov na účte IRA, ktorý zahŕňa 100 000 dolárov z investičných zárobkov, 60 000 dolárov v daňovo odpočítateľných príspevkoch a 40 000 dolárov v neodpočítateľných príspevkoch, môže sa domnievať, že sa môže vyhnúť vzniku povinnosti zaplatiť daň z príjmu 40 000 dolárov v neodpočítateľných príspevkoch. Znie to dobre, však?

IRS nebude súhlasiť. Majú pravidlo Roth pro-rata, ktoré stanovuje, že časť nezdaniteľnej časti vášho príspevku na prevzatie musí predstavovať iba pomerný podiel na celkovom prevrátení.

Podľa tohto pravidla, keďže 40 000 dolárov z celkovej bilancie IRA daňovníka tvoria nedaňové odpočítateľné príspevky, potom bude mať nárok na daňovú úľavu iba na 20% (40 000 USD v neodpočítateľných príspevkoch, rozdelených celkovým zostatkom vo výške 200 000 USD). množstvo akékoľvek prevrátenie prevádza na Roth IRA.

Vzhľadom na pravidlo pro-rata, ak by daňovník premenil 40 000 dolárov na Rotha, iba 8 000 dolárov z neho by bolo oslobodené od dane z príjmov (40 000 dolárov X 20%), nie celých 40 000 dolárov.

Majte toto pravidlo na mysli, keď prejdeme nižšie uvedenými príkladmi.

Pracovné príklady konverzie z tradičnej IRA na Roth IRA

Keď budete mať čo robiť s číslami, je vždy užitočné preukázať koncept s príkladmi.Tu sú dva skutočné živé príklady, ktoré dúfam, že ilustrujú, ako konverzia Roth IRA funguje v reálnom svete.

Príklad 1.

Parker má SEP IRA, tradičnú IRA a celkovú Roth IRA $310,000. Poďme rozdeliť príspevky pred a po zdanení každého:

  • SEP IRA: Skladá sa výhradne z príspevkov pred zdanením. Celková hodnota je $80,000 s príspevkami pred zdanením $12,000.
  • Tradičná IRA: Skladá sa výlučne z príspevkov po zdanení. Celková hodnota je $200,000 s príspevkami po zdanení $40,000.
  • Roth IRA: Samozrejme, všetky príspevky po zdanení. Celková hodnota je $30,000 s celkovým príspevkom $7,000.

Parker chce iba polovicu sumy prepracovať v SEP a tradičných IRA na Roth IRA. Aká čiastka bude pripočítaná k jeho zdaniteľným príjmom v roku 2014?

Tu je pravidlo IRS pro-rata. Na základe vyššie uvedených čísiel máme celkové príspevky po zdanení vo výške 40 000 USD pre non-Roth IRA. Celkový zostatok IRA bez Rothu je 280 000 USD. Celková suma, ktorú chcete konvertovať, je 140 000 USD.

Suma konverzie, ktorá nebude podliehať dani z príjmu je 14,29%; zvyšok bude. Tu je postup výpočtu:

Krok 1:Vypočítajte nezdaniteľnú časť celkových IRA z Non-Roth: Celkové príspevky po zdanení / celková nezdaniteľná IRA bilancia = nezdaniteľné%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Krok 2: Vypočítajte nezdaniteľnú čiastku konverziou výsledku na krok 1 do dolárov:

14,29% x 140 000 USD = 20 000 USD

Krok 3: Vypočítajte sumu, ktorá bude pripočítaná k vášmu zdaniteľnému príjmu:

$140,00 – $20,000 = $120,000

V tomto scenári bude Parker dlžovať bežnú daň z príjmov $120,000. Ak je v 28% dane z príjmov, dlhuje 33.600 dolárov v daniach z príjmov, alebo 120.000 dolárov x .28.

Príklad 2.

Bentley má viac ako 50 rokov a prácu mení. Pretože jeho zamestnávateľ bol niekoľkokrát vykúpený, previedol predošlé 401 tisíc do dvoch rôznych IRA.

Jedna IRA je 115 000 dolárov a druhá je 225 000 dolárov. Vzhľadom na to, že nikdy nemal Roth IRA, uvažuje o tom, že prispeje k nevyčerpateľnému IRA za celkovú sumu 6500 dolárov a potom okamžite konvertuje v roku 2014.

  • Prejdite IRA: Skladá sa výhradne z príspevkov pred zdanením. Celková hodnota je $340,000 s príspevkami pred zdanením vo výške 150 000 USD.
  • Staré 401k: Tiež pozostávajú výlučne z príspevkov pred zdanením. Celková hodnota je $140,000 s $80,000 príspevky pred zdanením.
  • Aktuálne 401k: Vypracuje to maximálne na zvyšok pracovných rokov.
  • Nezdaniteľné IRA: Skladá sa výlučne z príspevkov po zdanení. Celková hodnota bude $6,500 príspevkov po zdanení a nebudeme predpokladať žiadny rast.

Na základe vyššie uvedených informácií, aké budú Bentleyove daňové dôsledky v roku 2016?

Všimol si si krivky, ktorú som tam hodil? Ospravedlňujeme sa - nemyslel som nikoho oklamať - len som chcel zistiť, či ste ho chytili. Pokiaľ ide o konverziu, starej 401 (k) s a prúd 401 (k) s nevážte do rovnice. Nezabudnite, ak plánujete zvažovať konverziu veľkých IRA zostatkov a staré 401 (k). Ak ju ponecháte v 401 (k), minimalizuje sa vaše daňové zaťaženie.

Pomocou krokov uvedených vyššie uvidíme, čo bude zdaniteľný dôsledok spoločnosti Bentley v roku 2014:

  • Krok 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
  • Krok 2: 1,88 X $ 6,500 = $122
  • Krok 3: $6,500 – $122 = $6,378

V roku 2014 bude mať spoločnosť Bentley zdaniteľný príjem vo výške $6,378 z jeho tradičného príjmu IRA vo výške 6.500 USD / Roth IRA, a to nepredpokladá žiadne investičné zárobky. Ako vidíte, musíte byť opatrní pri iniciovaní konverzie.

Ak Bentley prešiel touto konverziou a neuskutočnil daňovú povinnosť, musel by skontrolovať pravidlá pre opätovné charakterizovanie jeho Roth IRA, aby sa dostal z týchto daní.

Neoprávnený príspevok Roth IRA pracuje okolo

Príklad 2 opisuje, čo možno označiť ako a backdoor príspevok Roth IRA, to znamená, že daňoví poplatníci, ktorí prekročili príjmové limity pre príspevky Roth IRA, aby sa tak stali (to sa stáva po celý čas). Vykonávate neodpočítateľný príspevok IRA, potom ho ihneď prehodíte do Roth IRA, pretože na Rothových konverziách už nie sú žiadne príjmové limity.

Ale ako vidíte, pro-rata pravidlá zaisťujú, že dane z príjmu sú splatné na veľkej väčšine tradičnej sumy konverzií IRA.

Ale nemusíte sa báť, môže to byť práca okolo pre prácu okolo vráska.

Dôvod, prečo bude väčšina Bentleyho Rothovho prevodu zdanená, je preto, že má značné peniaze v tradičných IRA, z ktorých väčšina nebola nikdy predmetom dane z príjmov. Ak však zamestnávateľ Bentleyho plán 401 (k) povolí, môže sa vyhnúť daňovej povinnosti pri budúcich prestaveniach tým, že prevezme súčasné bilancie IRA na 401 (k).

Nie každý zamestnávateľský plán to dovolí, ale ak bude Bentleyho vôľa, bude schopný dostať sa okolo pravidiel pro-rata tým, že účinne odstráni svoje súčasné IRA.

Ostatné dôchodkové účty môžete previesť do Roth IRA

Okrem tradičnej IRA existujú aj iné odložené penzijné plány, ktoré môžu byť tiež prevedené na Roth IRA. Zahŕňajú:

  • SIMPLE IRA (po dvoch rokoch)
  • SEP IRA
  • B) Plán
  • 403 (b) Plán
  • Určený účet Roth (401 (k), 403 (b) alebo 457 (b))

Okrem určeného účtu Roth musia byť všetky príjmy zahrnuté ako zdaniteľné v roku konverzie.

Záverečné úvahy o konverzii Roth IRA

Konverzia tradičnej IRA na Roth IRA je naozaj dosť jednoduchý proces, pokiaľ viete, čo robíte a dodržiavate všetky pravidlá.

Keďže však väčšina z nás nemá lepšie ako povrchné chápanie amerického daňového poriadku, môj (silný) návrh spočíva v tom, že pracujete s profesionálnym daňovým spracovateľom - najlepšie CPA alebo daňovým zástupcom - pri pokuse o konverziu.

Sankcie, ak sa vám to zhoršilo, sú príliš vysoké na to, aby ste dostali šancu na cestu "do-it-yourself".

Je pre vás Roth premenu správne? "Závisí, hovorí Taylor Schulte, zakladateľ spoločnosti Define Financial, spoločnosť bez finančného plánovania v San Diegu.

"Rovnako ako doktor, je dôležité diagnostikovať skôr, ako predpisujete - najmä pri zvažovaní zmysluplného plánovacieho nástroja ako je tento. Buď sami alebo s dôveryhodným profesionálom, začnite so základným finančným plánom. Aké sú vaše ciele? Kde chcete byť v 10, 20, 30 rokoch? Ste na ceste, aby ste sa tam dostali? Ak nie, čo musíte urobiť, aby ste vyplnili túto medzeru? Akonáhle prejdete tým cvičením a získate jasné pochopenie vášho finančného obrazu, začnite sa ponoriť hlbšie do zložiek Rothovej konverzie, aby ste zistili, či to vyhovuje vášmu plánu. "

Hlavnou nevýhodou konverzie Roth je, že budete platiť dane zo sumy prevedenej v bežnom roku a v závislosti od vašej dane z príjmov a sumy, ktorú konvertujete, môže byť daňový skus podstatný.

Treba však spomenúť na to, že si vymieňate súčasnú daňovú povinnosť pre bezodplatné rozvody v dôchodku. To je silná výhoda, najmä ak si myslíte, že daň z príjmov bude v budúcnosti vyššia ako to, čo sú teraz.

To je niečo, s čím by som nikdy nezasadil!

Roth Pravidlá IRA pre rok 2016

Ak dúfate, že prispejete k Roth IRA (a nekonvertujete), je dôležité poznať pravidlá Roth IRA pre rok 2016. Prvá vec, ktorú by ste mali vedieť, je, že existujú obmedzenia príjmov, ktoré určujú, kto môže prispieť k Rothovi IRA.

Je však tiež dôležité vedieť, že existujú obmedzenia koľko každý môže prispieť. Tu je všeobecný prehľad pravidiel Roth IRA pre rok 2016:

Roth IRA Limity príjmov

Mimo konverzie Roth IRA existujú obmedzenia príjmov, ktoré určujú, kto môže prispieť k Roth IRA. Okrem toho existujú postupné vyraďovania, ktoré znižujú hranice príspevkov pre jednotlivcov a manželské páry v určitých príjmových skupinách. Tu je náhľad limitov príspevkov z roku 2016:

  • Jednotlivci, ktorí sú ženatí a podávajú spoločné daňové priznanie s MAGI (Modified Adjusted Gross Income) menej ako 184 000 dolárov v roku 2016 môže prispieť maximálne k ich Roth IRA. Príspevky začínajú postupne ukončovať na 184 000 dolárov a končí na 194 000 dolárov. Manželské páry s MAGI vyšším ako 194 000 dolárov v roku 2016 nemôžu prispieť k Roth IRA.
  • Manželia, ktorí podávajú samostatné daňové priznanie a žijú s manželmi v priebehu rokamusí mať zarobené viac ako nula, ale menej ako 10 000 dolárov, aby prispeli v roku 2016.
  • Jednotlivci, vedúci domácnosti alebo manželia podávajú oddelene bez toho, aby bývali s manželmi v priebehu roka s MAGI menším ako 117 000 dolárov môže celú sumu prispieť do roku 2016. Tí, ktorí majú príjmy od 117 000 do 132 000 dolárov, však uvidia svoje maximálne príspevky. Jednotlivci, ktorí spadajú do tejto kategórie v roku 2016 s MAGI nad 132 000 dolárov, nemôžu prispieť k Roth IRA.

Roth príspevkové limity IRA

Ak váš príjem spôsobí, že ste oprávnení prispieť na Roth IRA tento rok, budete chcieť poznať maximálnu sumu peňazí, ktoré môžete prispieť každý rok. Tento údaj sa zvyšuje každých pár rokov a závisí aj od vášho veku. Tu sú limity príspevku Roth IRA na rok 2016:

  • Ak ste mladší ako 50 rokov, môžete prispieť až do výšky 5500 dolárov na svoje Roth IRA a tradičné účty IRA dohromady.
  • Ak ste vo veku nad 50 rokov, môžete prispieť až na 6500 dolárov na oboch účtoch tým, čo je známe ako "dobiehajúci príspevok".

často kladené otázky

Ako sa Roth IRA líši od tradičnej IRA?

Ak je tradičná IRA financovaná z vašich príjmov pred zdanením, Roth IRA je financovaný z dolárov po zdanení. Z tohto dôvodu vaša spoločnosť Roth IRA nebude od vás vyžadovať, aby ste platili dane z vašej distribúcie, keď začnete čerpať prostriedky po odchode do dôchodku.

Užívanie rozdelení z tradičnej IRA alebo akéhokoľvek iného daňovo zvýhodneného účtu pri odchode do dôchodku na druhej strane bude vyžadovať, aby ste platili daň z príjmov, keď začnete čerpať z výberov.

Čo je to MAGI alebo upravený upravený hrubý príjem?

Vzhľadom k tomu, že oprávnenosť príjmu na príspevok k Roth IRA závisí od MAGI alebo modifikovaného upraveného hrubého príjmu, je dôležité tento termín pochopiť. Všeobecne povedané, váš MAGI je celkový počet vašich domácností Upravený hrubý príjem a všetky úroky oslobodené od danepríjem môžete mať.

Musím prispieť maximálne na môj Roth IRA?

Hoci existujú obmedzenia týkajúce sa toho, do akej miery môžete prispieť k Roth IRA v danom roku, nie ste povinný tieto limity splniť.

Stručne povedané, môžete prispieť tak málo alebo koľko chcete, za predpokladu, že neprispievate viac ako maximálne a vy príjmom tohto roku.

Môžem sa podieľať na Roth IRA aj po tom, čo som maximálne vyťažil prácu 401 (k)?

Áno, a to je obrovský prínos. Dokonca aj potom, čo ste maximalizovali svoj 401 (k) penzijný plán sponzorovaný prácou, môžete investovať ďalších 5.500 dolárov v kombinácii do Roth IRA alebo tradičného IRA. Ak dúfate, že ušetríte čo najviac za dôchodok, používanie viacerých účtov môže byť inteligentným pohybom.

Môžem skutočne vziať svoje peniaze z mojej Roth IRA kedykoľvek?

Kvôli spôsobu, akým boli vytvorené Roth IRA a skutočnosť, s ktorou sa prispievajú dolárom po zdanení, môžete príspevky z vášho účtu kedykoľvek bez trestu. Avšak, to isté sa nedá povedať o vašich zárobkoch.Suma peňazí, ktorú môžete vyzdvihnúť bez pokuty, je obmedzená na príspevky, ktoré ste urobili.

Ako dlho môžem prispieť k Roth IRA?

Pokiaľ máte príjmy a vaša MAGI nezvyšuje hranice IRS pre príspevky, môžete prispieť k Roth IRA. Akonáhle váš upravený hrubý príjem dosiahne limit, keď začínajú postupne ukončovať, maximálna suma, ktorú môžete prispievať každý rok, sa bude postupne znižovať.

Musím prijať príspevky, keď odišiel do dôchodku?

Nie, a to je jeden z najväčších výhod, ktoré dostanete tým, že prispievate k Roth IRA. Na rozdiel od iných typov dôchodkových účtov, ktoré vás nútia začať prijímať rozdiely vo veku 70 1/2 alebo platiť penále, Roth IRA nemá žiadne pravidlá, ktoré by sa riadili, keď budete musieť rozdeliť. To robí Roth IRA dokonalým účtom pre každého, kto chce čo najviac flexibility a kedy využívajú svoje penzijné fondy.

Aký je termín na príspevok do Roth IRA?

Príspevky na Roth IRA možno vo všeobecnosti uskutočniť až do 15. apríla alebo daňového dňa nasledujúceho roka. Ak si nie ste istí, či váš príjem bude príliš vysoký na to, aby ste mohli prispieť, táto predĺžená lehota vám umožní počkať a zistiť, koľko zarobíte, než sa rozhodnete prispieť na predchádzajúci rok.

Môžem prispieť tak k Roth IRA, ako aj k tradičnej IRA v tom istom roku?

Môžete určite prispieť k Roth IRA a tradičnej IRA počas toho istého daňového roku, ale môžete prispieť maximálnym príspevkom IRA na oba typy účtov. V roku 2016 sú príspevkové limity pre osoby mladšie ako 50 rokov vo výške 5.500 dolárov a 6.500 dolárov pre osoby vo veku 50 rokov a viac.

(Čiastočný zdroj: publikácia IRS 590.)

Najlepšie Tipy:
Komentár: