Úspora pre vysokú školu? Tu je to, čo potrebujete vedieť o 529 plánoch

Obsah:

Video: Úspora pre vysokú školu? Tu je to, čo potrebujete vedieť o 529 plánoch

Video: Úspora pre vysokú školu? Tu je to, čo potrebujete vedieť o 529 plánoch
Video: Strangest Wilderness Disappearances EVER! 2024, Marec
Úspora pre vysokú školu? Tu je to, čo potrebujete vedieť o 529 plánoch
Úspora pre vysokú školu? Tu je to, čo potrebujete vedieť o 529 plánoch
Anonim

Ak ste rovnako posadnutí vytváraním a úsporou peňazí ako my, pravdepodobne ste už zvážili, koľko budete potrebovať, aby ste poslali svoje deti na vysokú školu - aj keď sa ešte nenarodili!

Priemerné školné a poplatky v minulom roku na verejných vysokých školách stáli študentov v štáte 9.410 dolárov a študenti mimo štátu 23.893 dolárov, zatiaľ čo súkromní vysokoškolskí študenti zaplatili 32.405 dolárov, podľa The College Board.

A to je len jeden rok . Pokiaľ súčasný trend pokračuje, tieto náklady pravdepodobne neustále rastú.

Zvážte 529 vysokoškolský plán úspory, daňovo zvýhodnený investičný účet určený výlučne na to, aby vám pomohol ušetriť peniaze teraz, keď vaše deti odchádzajú na vysokú školu v budúcnosti.

Plány sú legálne známe ako "kvalifikované školiace plány" a sú sponzorované štátnymi vládami alebo vzdelávacími inštitúciami. Názov pochádza z príslušnej časti kódu vnútorného príjmu, ktorá vysvetľuje jej pravidlá.

Všetkých 50 štátov a okresu Columbia ponúka aspoň jeden plán 529. Môžete otvoriť toľko účtov, koľko chcete, v ľubovoľnom štáte, bez ohľadu na to, kde žijete.

Neexistujú žiadne obmedzenia príjmov pre držiteľa účtu alebo príjemcu ani žiadne ročné limity príspevkov podľa IRS.

Nemôžete však prispievať viac, než je potrebné na pokrytie nákladov kolégia príjemcu. Každý štát stanovuje hranicu životného limitu pre svoje 529 plány úspor, ktoré sa pohybujú od 235 000 do 511 000 dolárov.

"Je to skutočne výhoda pre rodičov, ak začnú skoro pomáhať pri vytváraní plánu úspory pre svoje deti, takže sú v lepšej pozícii, akonáhle absolvujú strednú školu, aby zaplatili za výdavky na vysokú školu," hovorí Jolene Ignarski, vedúca pobočka spoločnosti Fidelity, ktorý spravuje 529 plánov v štyroch štátoch.

Čo je 529 plán?

Existujú dva typy plánov: predplatené plány a plány úspor.
Existujú dva typy plánov: predplatené plány a plány úspor.

predplatený plán umožňuje zakúpiť školné od zúčastnených vysokých škôl a vysokých škôl v dnešných cenách. Tento typ plánu je určený na zvýšenie hodnoty v rovnakej miere ako vyučovanie - v podstate môžete zamknúť výučbu za aktuálne ceny.

Tieto plány vo všeobecnosti zahŕňajú výučbu a poplatky, aj keď niektoré vám umožňujú využiť nadmerné školné na iné výdavky, napríklad na izbu a stravu.

Tieto plány majú pre príjemcov zvyčajne vek alebo triedy. Mnohé štátne plány sú garantované alebo podporované štátnou vládou.

Existuje aj plán súkromnej vysokej školy 529 pre súkromné vysoké školy a univerzity, ktorý sa vzťahuje na 280 škôl vrátane MIT a Vanderbiltu.

"Súkromná akadémia 529 je predplatený školný plán, ktorý umožňuje rodinám šetriť náklady na vysokú školu zakúpením zajtrajšej výučby za súčasné ceny", uviedla na svojej internetovej stránke.

V skutočnosti táto kreditná karta skutočne prispieva k vášmu plánu 529 - len na to, že ho používate.

plán úspory vám umožňuje vytvoriť účet a vybrať si investičné možnosti pre budúceho študenta, ale nezabezpečí náklady na vysokú školu ako predplatený plán.

Tieto plány úspor sú o niečo širšie a výbery zvyčajne môžu byť použité na akomkoľvek vysokej škole alebo univerzite pre školné a povinné poplatky, rovnako ako miestnosť a stravu a potrebné zásoby, ako sú knihy a počítače.

Medzi investičné možnosti patria akciové fondy, dlhopisové podielové fondy, vekové portfóliá, fondy peňažného trhu a iné. Rovnako ako pri ostatných investičných účtoch vaše peniaze rastú alebo klesajú s trhom, takže existuje určité riziko.

Štáty zvyčajne nezaručujú tieto účty. Neexistujú žiadne vekové hranice, čo znamená, že dospelí a deti môžu byť menovaní príjemcom.

Daňové výhody poskytnuté podľa 529 plánov

Jednou z najlepších vecí o 529 školských plánoch sporenia je každý, kto môže prispieť k nim, čo je obzvlášť populárne medzi starými rodičmi a príbuznými. Môžu doslova dať dar na vzdelanie pre narodeniny alebo dovolenku.
Jednou z najlepších vecí o 529 školských plánoch sporenia je každý, kto môže prispieť k nim, čo je obzvlášť populárne medzi starými rodičmi a príbuznými. Môžu doslova dať dar na vzdelanie pre narodeniny alebo dovolenku.

Ďalšou výhodou je, že účty sú oslobodené od federálnej dane z príjmov a tiež často oslobodené od štátnych a miestnych daní z príjmov, pokiaľ používate výbery na výdavky na vysokú školu, napríklad miestnosť a stravu alebo školné.

Ak vyberiete peniaze z 529 plánu úspory a nepoužívate ho na vysoké školy, zaplatíte daň z príjmov plus 10% federálny daňový trest.

Pri oboch typoch 529 plánov, ak sa vaše dieťa rozhodne nepostupovať na vysokú školu, môžete zmeniť príjemcu na účte na iné dieťa alebo na seba. Avšak peniaze, ktoré si vyberiete, musia ešte byť použité na výdavky na vysokú školu.

Ak vaše dieťa odíde, neuhradíte pokutu vo výške 10% za zatvorenie účtu, ale budete musieť platiť daň z príjmov za všetky peniaze, ktoré ste urobili.

Niektoré štáty ponúkajú aj iné výhody - ako sú zodpovedajúce granty alebo bonusy na účtoch - ktoré vám nabádajú, aby ste teraz začali šetriť na vysokej škole.

Tieto účty môžu ponúknuť aj iné daňové výhody.

Prarodičia, ktorí chcú odovzdať časť svojho bohatstva budúcim generáciám, môžu zvážiť uloženie peňazí do plánu 529. Peniaze sú vyňaté zo zdaniteľného majetku a môžu darovať až 14 000 dolárov ročne v daroch bez toho, aby podliehali dani z darovania.

Je pre vás 529 úsporný plán?

Jedna vec, ktorú je potrebné mať na pamäti pri rozhodovaní, či je pre vás ten správny plán 529: Môžete si požičať na vysokú školu, ale nie na odchod do dôchodku.
Jedna vec, ktorú je potrebné mať na pamäti pri rozhodovaní, či je pre vás ten správny plán 529: Môžete si požičať na vysokú školu, ale nie na odchod do dôchodku.

Ak máte na uloženie obmedzené množstvo peňazí, je viac rozumné dať tieto peniaze na dôchodkový účet ako plán 529.

"Ak si myslíte, že to je niečo ako letecké spoločnosti, ktoré vás naučia, aby ste sa ubezpečili, že vaša kyslíková maska je bezpečne pripevnená skôr, ako pomôžete druhým, tu prevažuje rovnaký typ myslenia," hovorí Margaret Munro, Úspory plány pre figuríny. "Ak nemáte dostatok na pokrytie vášho odchodu do dôchodku, kde inde pravdepodobne nájdete peniaze?"

Oba typy 529 plánov sú reštriktívne - môžete využiť len výdavky na výdavky na vysokú školu. Ostatné typy účtov sú flexibilnejšie, preto zvážte, ako by ste zvládli nepredvídané okolnosti, ktoré vyžadujú, aby ste sa ponorili do svojich úspor.

"Spasíte dosť na iné udalosti, ako je odchod do dôchodku, nezamestnanosť, choroba atď?" Spýta sa Munro. "Úspory, ktoré sa môžu použiť na rôzne potreby, sú často výhodnejšie ako úspory, ktoré sú obmedzené len na určité použitie."

Je tiež dôležité spýtať sa sami seba, či budete môcť ušetriť dostatočne s vašim 529 plán na pokrytie celkových nákladov na vysokú školu, alebo či budete musieť použiť aj ďalšie prostriedky.

V závislosti od toho, kto vlastní plán, akú školu ste vy / vaši príjemca navštevujete a váš príjem, plán 529 môže poškodiť schopnosť vášho študenta získať finančnú pomoc. Mnohé z týchto plánov majú aj vysoké poplatky.

Všeobecne povedané, balíček federálnej finančnej pomoci študenta bude mať najväčší vplyv na to, ak rodič vlastní účet, a nie študent alebo starý rodič.

To však len pre federálnu pomoc. Každá vysoká škola alebo univerzita môže mať odlišný vzorec na zostavenie vlastného balíka finančnej pomoci, takže je dobré skontrolovať, či máte na mysli konkrétnu školu.

Celkovo, zatiaľ čo plán 529 môže byť pre niektoré rodiny veľkým úsporným prostriedkom, nemusí to byť pre iných, vysvetľuje Munro.

"Tieto účty sa viažu na vaše ruky, sú nákladné a majú pravdepodobne proti vám v určitom okamihu v procese finančnej pomoci," hovorí.

Your Turn: Úspora nákladov na vaše dieťa?

Sarah Kuta je vzdelávacia reportérka v Boulderi v Colorade, ktorá sa usiluje o víkendové spoznávanie, rekonštrukciu nábytku a dobré ponuky. Nájdi ju na Twitteri: @sarahkuta.

Odporúča: