V distribúcii služby - 401k rollover, zatiaľ čo stále pracujete

Obsah:

Video: V distribúcii služby - 401k rollover, zatiaľ čo stále pracujete

Video: V distribúcii služby - 401k rollover, zatiaľ čo stále pracujete
Video: ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 2024, Marec
V distribúcii služby - 401k rollover, zatiaľ čo stále pracujete
V distribúcii služby - 401k rollover, zatiaľ čo stále pracujete
Anonim
Pamätajte si dobré staré dni pískania, zatiaľ čo pracujete vo vzťahu k vašim 401k? Vaša spoločnosť mala veľmi pekný zápas s Vašimi 401k. Váš zostatok bol vždy vysoký a odchod do dôchodku sa zdal byť len v horizonte.
Pamätajte si dobré staré dni pískania, zatiaľ čo pracujete vo vzťahu k vašim 401k? Vaša spoločnosť mala veľmi pekný zápas s Vašimi 401k. Váš zostatok bol vždy vysoký a odchod do dôchodku sa zdal byť len v horizonte.

Potom prišiel rok 2008 a hvízdanie sa zmenilo na kňučanie. Nebojte sa, aj ja som plakal. Pre tých, ktorí sú 59 1/2 a stále pracujú, môžem mať dôvod, aby ste znova zapískali. Dôvodom sa nazýva distribucia v prevádzke 401 kilometrov.

Dozvedel som sa z nedávnej doby od klienta, ktorého zamestnávateľ sa pripravoval na opätovnú zmenu poskytovateľov 401k (3 krát za posledných 5 rokov) a bol nútený s novými investičnými možnosťami. Je viac ako 59 1/2 a počul, že by mohol byť schopný prevrátiť 401k na IRA a tiež pokračovať v financovaní svojich 401k. Bola som nadšená, že sa s ním podelím o to, že v skutočnosti to môže urobiť a že tento postup bol nazvaný distribúcia v prevádzke.

Pravidlá pre distribúciu 401k v prevádzke

  1. Po prvé, vy MAŤ je 59 1/2. Bez ohľadu na to, ako veľmi sa vám nepáči váš aktuálny plán a chcete ho odstrániť, nie je až do tej doby možnosť.
  2. Toto sa nevzťahuje len na 401k. Budú fungovať všetky typy dôchodkových plánov. Patria sem aj 403b, 457 a dôchodky.
  3. Uistite sa, že peniaze prenesiete na IRA, ak ho nepotrebujete. Vykonaním 401 kilometrového stiahnutia z prevádzky budete zdanený.

Dôvody na distribúciu 401 kB v prevádzke

Distribúcia v službe vám umožňuje prevrátiť svoj zostatok z vášho plánu zdieľania zisku na IRA. Najprv musíte zistiť, či ste oprávnení. Niektoré plány môžu obmedziť to. Tu sú niektoré dôvody, ktoré by ste mohli chcieť:
Distribúcia v službe vám umožňuje prevrátiť svoj zostatok z vášho plánu zdieľania zisku na IRA. Najprv musíte zistiť, či ste oprávnení. Niektoré plány môžu obmedziť to. Tu sú niektoré dôvody, ktoré by ste mohli chcieť:
  • ovládanie - Kto nemá rád kontrolu? S IRA ste vlastníkom účtu a máte väčšiu kontrolu nad svojimi aktívami, bez obmedzení, ktoré môže váš plán sponzorovaný zamestnávateľom uložiť.
  • diverzifikácia - Mnoho plánov sponzorovaných zamestnávateľmi ponúka obmedzené investičné možnosti. Na rozdiel od toho, väčšina IRA zvyčajne poskytuje širšiu škálu investičných možností pre prakticky každú triedu aktív. Táto flexibilita vám môže pomôcť lepšie diverzifikovať svoje dôchodkové aktíva, aby ste splnili svoje individuálne investičné ciele.
  • Možnosti príjemcu - IRA zvyčajne umožňujú príjemcom, ktorí nie sú manželmi, aby "roztiahli" zdedenú IRA počas ich života. Tento typ možnosti distribúcie príjemcu nie je k dispozícii vo väčšine plánov sponzorovaných zamestnávateľom, čo môže obmedziť možnosti distribúcie pre vašich príjemcov.

Nevýhody 401 000 rozdelení v prevádzke

S každou výhodou môžu byť nevýhody. Prosím zvážiť:

  • Vekové obmedzenia - V kvalifikovaných plánoch pravidlo veku 55 umožňuje účastníkom, ktorí prestávajú pracovať vo veku 55 rokov alebo starších, aby rozdelili bez 10% predčasného rozvrhu IRS. V IRA nemusíte rozdeľovať až do veku 59,5 rokov. Z tohto dôvodu, ak plánujete predčasne odísť do dôchodku, možno budete chcieť zachovať bezkrestný prístup k vašim dôchodkovým fondom tým, že pred odchodom do dôchodku nepresuniete svoje aktíva 401 (k) na IRA.
  • NUA - daňové zaobchádzanie s čistým nerealizovaným zhodnotením (NUA) nie je možnosťou distribúcie od IRA. Preto ak držíte vysoko oceňovanú akciovú spoločnosť vo vašom pláne sponzorovanom zamestnávateľom, preloženie tejto zásoby do IRA eliminuje akúkoľvek schopnosť, ktorú budete musieť využiť na daňové zaobchádzanie NUA.
  • Ochrana veriteľa - Aj keď IRA teraz majú federálnu ochranu proti bankrotu, iná ochrana veriteľov IRA je stále určovaná štátnymi zákonmi. Kvalifikované aktíva programu majú naďalej širokú federálnu ochranu veriteľa.
  • Nové príspevky k vášmu existujúcemu plánu - Užívanie distribúcie v prevádzke môže ovplyvniť vašu schopnosť prispievať k vášmu sponzorovanému plánu zamestnávateľa. Nezabudnite konzultovať s administrátorom vášho plánu predtým, než ho implementujete. Tu sa dozviete viac o limitoch príspevkov Roth IRA.
  • náklady - Poplatky spojené s vlastnou IRA by mohli byť drahšie ako investičné možnosti vo vnútri 401k.
  • Doláre po zdanení - Doláre po zdanení sú všeobecne oddelené v kvalifikovanom pláne a často sa môžu distribuovať samostatne. Avšak doláre po zdanení komplikujú veci, ak sa prenesú na IRA. Ak presuniete peniaze po zdanení do IRA, tieto peniaze sa stanú súčasťou neodpočítateľného "základu" IRA a nebudú samostatne prístupné. Ak sa chcete vyhnúť opätovnému zaplateniu dane z vašej IRA "základne", keď budete mať distribúciu IRA, musíte si udržiavať dôkladné záznamy o "základe" vo vašich IRA. To sa môže stať viac problémom v súvislosti s vykonávaním konverzie Roth IRA.

* Obmedzenia, sankcie a dane môžu platiť. Pokiaľ nie sú splnené určité kritériá, majitelia Roth IRA musí byť 59 1/2 alebo starší a držal IRA 5 rokov predtým, než sú povolené bezodplatné výbery.

Odporúča: