2024 Autor: Roger Fisher | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-12 00:04
Napríklad, ak ste sa pozerali na svoje portfólio, ako to robilo minulý rok, všimli ste si, že vaše veľké americké akcie prekonali väčšinu ostatných investícií vo vašom portfóliu. V dôsledku toho by ste v tomto sektore mohli byť v tomto sektore skutočne zničený. Možno si nemyslíte, že je dôležité - nepredávajte svojich víťazov - nie? No, čo sa stane, ak americký akciový trh v tomto roku napraví 10%? Potom, namiesto zablokovania zisku, vaše nové 51% vášho portfólia bude mať väčší hit, než je potrebné.
Preto je kľúčové!
Prečo väčšina investorov zlyhá pri pridelení majetku
Ale stavím sa, že ste - aj keď ste vyškolení pri výbere správneho prideľovania aktív - stále nedokážete zachovať skutočne vyvážené portfólio. Problém? Viaceré investičné účty .Pravdou je, že v priebehu času väčšina investorov jednoducho vytvára viacnásobné investície a je pravdacelková alokácia aktív portfóliastáva sa ťažké.
Pozrime sa na to, čo sa môže časom hromadiť:
- Tradičný maklérsky účet
- Roth IRA
- 401k (a vy ste mohli mať viac z nich pri zmene zamestnávateľov)
- SEP IRA (alebo sólo 401k, alebo SIMPLE IRA)
- Peer-to-Peer Pôžičky (Klub Prosper alebo Kredit)
- Nehnuteľnosti (ako RealtyShares)
Teraz mi to povedzte - skutočne si udržujete pevnú alokáciu aktív vo všetkých týchto náhodných účtoch? Pravdepodobne nie.
Ale teraz to napravíme.
Pomocou bezplatných nástrojov na pomoc
Existujú dve voľné veci, ktoré môžete teraz spraviť, aby ste im pomohli. Urobil som obaja a ja sa zdieľam, ktorý z nich dám prednosť.
Nastavenie tabuľky programu Excel
Najprv môžete použiť vynikať , Typicky, ak pomáham niekomu dať dohromady alokáciu aktív do svojho portfólia, použijem tabuľku programu Excel na vyváženie rôznych účtov. Nedávno som pomáhal rodinnému príslušníkovi a mali tradičné účty sprostredkovania, 2 tradičné IRA (jeden pre každého manžela), 2 Roth IRA, dôchodok pre každého z nich, ktorý by museli prehodiť, a potom základné kontroly a sporiace účty. Môže to byť skľučujúce.
Na ilustráciu som pripojil svoju vzorovú tabuľku: Tabuľka prideľovania aktív. Je to poplatok, stiahnite si ho a skontrolujte ho.
Problém s touto metódou je, že vzájomné fondy a ETF môžu byť niekedy ťažké rozlíšiť. Naozaj sa musíte vykopať a zistiť, aké je rozdelenie, pretože veľa podielových fondov a ETF je zmiešaná taška. V tabuľke uvidíte, ako som to rozdelil.
Použitie osobného kapitálu pre vaše účty
Metóda, ktorú preferujem, je použiť bezplatný program, ako je osobný kapitál (môžete použiť aj mincovňu, ale nie je to tak silné). Osobný kapitál automaticky spája všetky vaše účty do jedného jednoduchého ovládacieho panela a potom nastaví, čo sa automaticky priradí vaša aktuálna alokácia aktív. Potom zobrazuje všetko v jednoduchom, ľahko čitateľnom informačnom paneli:
Používanie platených nástrojov na pomoc
Ak používanie osobného kapitálu nestačí na vás, existujú platené nástroje, ktoré vám môžu pomôcť. Môj obľúbený platený nástroj je Quicken, ktorý môžete použiť na spravovanie všetkých svojich účtov a peňazí na jednom jednoduchom mieste.
Quicken sa stará o všetko, čo nemá Osobný kapitál - môžete priradiť investície do tried aktív a umožňuje vám nastaviť si personalizované priradenie aktív. Potom vám rýchlo ukáže, aké pozície je potrebné znížiť a kde je potrebné pridať - takže nemusíte robiť žiadnu hádku prácu na vlastnú päsť. Dokonca vám ponúka návrhy na to, kde môžete vylepšiť svoje podiely:
** Je dôležité poznamenať, že Quicken je užitočný iba vtedy, ak používate verziu pre PC. Verzia Quicken for Mac je strašná a nemôže s tým pomôcť.
Záverečné myšlienky
Je dôležité, aby ste vyvážili svoje portfólio - doporučujem každoročne a používať daňovú sezónu ako hlavný čas na to, aby ste nezabudli. Môžete ľahko zabudnúť na opätovné vyváženie vášho portfólia, a to najmä po dlhých rokoch ziskov, vďaka ktorým sa budete cítiť trochu bláznivý. Ale ak nechcete byť tento jeseň chudobnejší, musíte sa vyvážiť teraz!
Ak chcete získať viac usmernenia a pomoci, pozrite si našu bezplatnú sériu tréningov zameraných na investície do videa, kde pokryjeme alokáciu aktív a oveľa viac!
Odporúča:
Milujeme, čo táto reštaurácia robí s dolárovými účtami na jej stenách
Táto reštaurácia umožnila zákazníkom zakladať doláre na svojich stenách viac ako 20 rokov. Ale čo je zvláštne, kde tieto doláre idú, keď prídu dole.
Ako prenájom domu s viacerými spolubývajúcimi by mohol znížiť váš nájom v polovici
Život so skupinou môže dramaticky znížiť náklady na bývanie. Chcete sa o to pokúsiť? Postupujte podľa týchto piatich jednoduchých krokov od dvoch skúsených členov skupiny.
Ako sa vyrovnať s týmito 10 hroznými, neočakávanými účtami, ktoré sme všetci museli zaplatiť
Pôjdete po živote, keď zrazu zistíte, že ste platili účty, ktoré ste neočakávali. Tu sú niektoré kreatívne spôsoby, ako prežiť finančný šok.
Tip investovania # 319: Postupne zvyšujte pridelenie akcií po odchode do dôchodku
Najnovší výskum naznačuje zvýšenie alokácie zásob po odchode do dôchodku. Zistite prečo.
Aký je rozdiel medzi finančnými poradcami a investičnými bankami?
Finanční poradcovia a investiční bankári sa v mnohých smeroch líšia a ak chcete investovať, budete chcieť vedieť, kto vám môže najviac pomôcť.