Ako udržať správne pridelenie aktív s viacerými investičnými účtami

Obsah:

Video: Ako udržať správne pridelenie aktív s viacerými investičnými účtami

Video: Ako udržať správne pridelenie aktív s viacerými investičnými účtami
Video: ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 2024, Marec
Ako udržať správne pridelenie aktív s viacerými investičnými účtami
Ako udržať správne pridelenie aktív s viacerými investičnými účtami
Anonim
Udržanie správneho prideľovania aktív v priebehu času je jedným z troch kľúčov k dlhodobému investovaniu. Dôvod je jednoduchý: v priebehu času sa vaše ideálne portfólio dostane z neho, pretože niektoré investície sú lepšie ako ostatné.
Udržanie správneho prideľovania aktív v priebehu času je jedným z troch kľúčov k dlhodobému investovaniu. Dôvod je jednoduchý: v priebehu času sa vaše ideálne portfólio dostane z neho, pretože niektoré investície sú lepšie ako ostatné.

Napríklad, ak ste sa pozerali na svoje portfólio, ako to robilo minulý rok, všimli ste si, že vaše veľké americké akcie prekonali väčšinu ostatných investícií vo vašom portfóliu. V dôsledku toho by ste v tomto sektore mohli byť v tomto sektore skutočne zničený. Možno si nemyslíte, že je dôležité - nepredávajte svojich víťazov - nie? No, čo sa stane, ak americký akciový trh v tomto roku napraví 10%? Potom, namiesto zablokovania zisku, vaše nové 51% vášho portfólia bude mať väčší hit, než je potrebné.

Preto je kľúčové!

Prečo väčšina investorov zlyhá pri pridelení majetku

Ale stavím sa, že ste - aj keď ste vyškolení pri výbere správneho prideľovania aktív - stále nedokážete zachovať skutočne vyvážené portfólio. Problém? Viaceré investičné účty .Pravdou je, že v priebehu času väčšina investorov jednoducho vytvára viacnásobné investície a je pravdacelková alokácia aktív portfóliastáva sa ťažké.

Pozrime sa na to, čo sa môže časom hromadiť:

  • Tradičný maklérsky účet
  • Roth IRA
  • 401k (a vy ste mohli mať viac z nich pri zmene zamestnávateľov)
  • SEP IRA (alebo sólo 401k, alebo SIMPLE IRA)
  • Peer-to-Peer Pôžičky (Klub Prosper alebo Kredit)
  • Nehnuteľnosti (ako RealtyShares)

Teraz mi to povedzte - skutočne si udržujete pevnú alokáciu aktív vo všetkých týchto náhodných účtoch? Pravdepodobne nie.

Ale teraz to napravíme.

Pomocou bezplatných nástrojov na pomoc

Existujú dve voľné veci, ktoré môžete teraz spraviť, aby ste im pomohli. Urobil som obaja a ja sa zdieľam, ktorý z nich dám prednosť.

Nastavenie tabuľky programu Excel

Najprv môžete použiť vynikať , Typicky, ak pomáham niekomu dať dohromady alokáciu aktív do svojho portfólia, použijem tabuľku programu Excel na vyváženie rôznych účtov. Nedávno som pomáhal rodinnému príslušníkovi a mali tradičné účty sprostredkovania, 2 tradičné IRA (jeden pre každého manžela), 2 Roth IRA, dôchodok pre každého z nich, ktorý by museli prehodiť, a potom základné kontroly a sporiace účty. Môže to byť skľučujúce.

Na ilustráciu som pripojil svoju vzorovú tabuľku: Tabuľka prideľovania aktív. Je to poplatok, stiahnite si ho a skontrolujte ho.

Problém s touto metódou je, že vzájomné fondy a ETF môžu byť niekedy ťažké rozlíšiť. Naozaj sa musíte vykopať a zistiť, aké je rozdelenie, pretože veľa podielových fondov a ETF je zmiešaná taška. V tabuľke uvidíte, ako som to rozdelil.

Použitie osobného kapitálu pre vaše účty

Metóda, ktorú preferujem, je použiť bezplatný program, ako je osobný kapitál (môžete použiť aj mincovňu, ale nie je to tak silné). Osobný kapitál automaticky spája všetky vaše účty do jedného jednoduchého ovládacieho panela a potom nastaví, čo sa automaticky priradí vaša aktuálna alokácia aktív. Potom zobrazuje všetko v jednoduchom, ľahko čitateľnom informačnom paneli:

Odtiaľ sa môžete pozrieť na úpravu svojho portfólia, aby ste sa dostali do vášho priradenia cieľových aktív. Jediným nedostatkom osobného kapitálu je to, že nemôžete priradiť triedy aktív k investíciám (odkiaľ prichádzajú neklasifikované časti) a jednoducho nemôžete nastaviť priradenie cieľových aktív. Osobný kapitál je však zadarmo, a to pre vás bezbolestne.
Odtiaľ sa môžete pozrieť na úpravu svojho portfólia, aby ste sa dostali do vášho priradenia cieľových aktív. Jediným nedostatkom osobného kapitálu je to, že nemôžete priradiť triedy aktív k investíciám (odkiaľ prichádzajú neklasifikované časti) a jednoducho nemôžete nastaviť priradenie cieľových aktív. Osobný kapitál je však zadarmo, a to pre vás bezbolestne.

Používanie platených nástrojov na pomoc

Ak používanie osobného kapitálu nestačí na vás, existujú platené nástroje, ktoré vám môžu pomôcť. Môj obľúbený platený nástroj je Quicken, ktorý môžete použiť na spravovanie všetkých svojich účtov a peňazí na jednom jednoduchom mieste.

Quicken sa stará o všetko, čo nemá Osobný kapitál - môžete priradiť investície do tried aktív a umožňuje vám nastaviť si personalizované priradenie aktív. Potom vám rýchlo ukáže, aké pozície je potrebné znížiť a kde je potrebné pridať - takže nemusíte robiť žiadnu hádku prácu na vlastnú päsť. Dokonca vám ponúka návrhy na to, kde môžete vylepšiť svoje podiely:

Teraz môžete rýchlo vidieť, kde potrebujete vyvážiť svoje portfólio a robiť to správnym spôsobom. K dispozícii je aj kalkulačka, ktorá vám ukáže konkrétne sumy v dolároch, ktoré je potrebné zmeniť - takže keď príde čas skutočne uskutočniť obchody, viete, čo potrebujete predať a čo potrebujete kúpiť.
Teraz môžete rýchlo vidieť, kde potrebujete vyvážiť svoje portfólio a robiť to správnym spôsobom. K dispozícii je aj kalkulačka, ktorá vám ukáže konkrétne sumy v dolároch, ktoré je potrebné zmeniť - takže keď príde čas skutočne uskutočniť obchody, viete, čo potrebujete predať a čo potrebujete kúpiť.

** Je dôležité poznamenať, že Quicken je užitočný iba vtedy, ak používate verziu pre PC. Verzia Quicken for Mac je strašná a nemôže s tým pomôcť.

Image
Image

Záverečné myšlienky

Je dôležité, aby ste vyvážili svoje portfólio - doporučujem každoročne a používať daňovú sezónu ako hlavný čas na to, aby ste nezabudli. Môžete ľahko zabudnúť na opätovné vyváženie vášho portfólia, a to najmä po dlhých rokoch ziskov, vďaka ktorým sa budete cítiť trochu bláznivý. Ale ak nechcete byť tento jeseň chudobnejší, musíte sa vyvážiť teraz!

Ak chcete získať viac usmernenia a pomoci, pozrite si našu bezplatnú sériu tréningov zameraných na investície do videa, kde pokryjeme alokáciu aktív a oveľa viac!

Odporúča: