2024 Autor: Roger Fisher | [email protected]. Naposledy zmenené: 2024-01-17 15:13
Myšlienka školského úsporného plánu 529 je skvelá: môžete prispieť peniazmi na účet a zvýši sa oslobodenie od dane, aby som jedného dňa zaplatil za vzdelanie vášho dieťaťa. A môžete prispieť aj veľa peňazí (až vo výške 300 000 dolárov vo väčšine štátov). To nie je miesto, kde vzniká problém.
Skutočné ťažkosti vyplývajú z rastúcich nákladov na školné a toho, koľko každá "kalkulačka na úspory v škole" hovorí, že potrebujete ušetriť na vzdelanie vášho dieťaťa. Podľa štúdie The College Board, priemerné náklady na verejnú 4-ročnú vysokú školu v roku 2015 predstavovali 9 139 dolárov za štátnu výučbu. Priemerná cena za súkromnú vysokú školu bola 31 231 USD.
Keď začnete zapojiť tieto čísla do kalkulačky na úspory v škole, zrazu by ste mali začať ukladať viac ako 500 dolárov za mesiac pre svoje dieťa. Potom pridajte to do svojich vlastných úspor na odchod do dôchodku, a nebudete mať nič pre seba každý mesiac!
Tak sa poďme ponoriť a uvidíme, koľko by ste mali mať v pláne 529.
Postupujte podľa poriadku operácií pre úsporu pre vysokú školu
Táto suma mi dáva štýlový šok každý mesiac, keď premýšľam o záchrane na vysokoškolské vzdelanie môjho dieťaťa. Ale je to tiež dôležitá pripomienka toho, prečo by každý mal postupovať podľa poriadku operácií na záchranu pre detskú vysokú školu.
Kľúčovou frázou je Y.E.S.:
(Y) YOU: Musíte sa uistiť, že váš finančný dom je v poriadku skôr, ako sa pokúsite ušetriť na vysokú školu svojho dieťaťa. Ak nemôžete urobiť nájom alebo kupovať potraviny, najprv je potrebné vyriešiť väčšie problémy. Kbelík YOU však zahŕňa aj úsporu na vlastné odchod do dôchodku a uistenie, že máte núdzový fond. Povedal som to stokrát - nemôžeš dostať pôžičku na odchod do dôchodku. Uistite sa, že si najskôr uložíte.
(E) Účty vzdelávacích úspor: Ak ste si pre seba uložili, potom môžete svoje dieťa uložiť v účtoch Školiacich úspor, ako je plán 529.
(S) Úspory: Po poskytnutí určitého príspevku na plán 529 alebo na iný vzdelávací sporiteľský účet je šikovný ušetriť aj na tradičnom úspornom účte v prípade, že existujú ďalšie výdavky, ktoré chcete pomôcť svojmu dieťaťu s tým, že nepovažujete za vzdelávacie výdavky.
Nemusíte ušetriť 100% sumy
Časť 2 tohto "strašidelného" čísla, ktoré musíte každý mesiac uložiť pre školu svojho dieťaťa toto číslo je založené na úspore 100% nákladov na vysokú školu . Ako rodič nemusíte platiť za 100% svojej školy. Alebo možno budete platiť za 100% verejnej školskej výučby a zvyšok je na nich. Alebo možno budete mať cieľové číslo úspory, a zvyšok je na nich.
Je jednoducho dôležité mať na pamäti, že nemusíte šetriť a platiť za všetky svoje vysoké školy. Je to ich vysoká škola - nie vaša. Navyše existuje veľa spôsobov, ako nájsť pomoc pri platbe za školu, od získania štipendií až po získanie študentských pôžičiek.
Takže namiesto toho, aby som zdôraznil úsporu 500 dolárov za mesiac, urobím nasledujúce predpoklady a ušetrím na tom:
- Chystám sa ušetriť na vysokú školu, ktorá v súčasnosti stojí 9 500 dolárov ročne
- Budem prispievať na všetky 4 roky vysokej školy
- Zaplatím 50% predpokladaných nákladov školy
- Teraz som prispieval k plánu 529, keď má moje dieťa 18 rokov (ľutujem, ale už teraz ste mimo dom!)
- Očakávam, že náklady na vysokú školu budú naďalej zvyšovať o 4% ročne
- Očakávam, že v mojom 529 pláne dostanem 6% ročnej návratnosti svojich investícií
S týmito predpokladmi by ste mali ušetriť asi 96 dolárov mesačne pre školu svojho dieťaťa alebo 1 011 dolárov za rok. Pozrime sa, ako to rozdeľuje.
Ak ste však na vysokej škole a chcú prispieť na zaplatenie 100% výdavkov na vzdelanie vášho dieťaťa na štyroch súkromných vysokých školách, zahrnul som ho aj do nižšie uvedeného grafu (na porovnanie to znamená príspevok 630 USD mesačne).
Koľko by ste mali mať vo svojom 529 v rôznych vekoch
Vek |
Nízkorozpočtový |
High End |
---|---|---|
$1,189 | $7,816 | |
$2,451 | $16,144 | |
$3,791 | $24,923 | |
$5,213 | $34,276 | |
$6,723 | $44,206 | |
$8,327 | $54,749 | |
$10,029 | $65,941 | |
$11,836 | $77,824 | |
$13,755 | $90,440 | |
10 | $15,792 | $103,834 |
11 | $17,955 | $118,054 |
12 | $20,251 | $133,151 |
13 | $22,689 | $149,179 |
14 | $25,277 | $166,196 |
15 | $28,025 | $184,263 |
16 | $30,942 | $203,444 |
17 | $34,039 | $223,807 |
18 | $37,328 | $245,427 |
Fidelity má tiež skvelú bezplatnú kalkulačku, ktorá vám umožní určiť, koľko vašej potreby špeciálne pre vašu situáciu. Využívajú mnoho rovnakých predpokladov, ktoré robíme vyššie, a súhlasíme s tým, že nemusíte ušetriť 100% výdavkov na vzdelanie vášho dieťaťa. Pozrite sa na tu kalkulačku úspory college úspory.
Škola investora 529 College úsporný plán usmernenia
Z výsledkov môžeme konštatovať, že cieľom pre väčšinu ľudí, ktorí šetria na vysokej škole, by malo byť, že v účte budú uložené sumy 37 328 až 245 427 USD. Je to obrovský rozsah, nepochybne. Pamätajte však, čo znamená "nízky koniec" a "high end".
Nižšia suma je pre niekoho, kto chce pomôcť svojmu dieťaťu zaplatiť za verejnú 4-ročnú školu. Najvyššia suma je pre niekoho, kto chce plne zaplatiť za svoje 4 roky súkromné vzdelanie pre svoje dieťa.
Rodičia by tiež mali pamätať na to, že aj keď šetria súkromnú školu, mnohí študenti, ktorí navštevujú súkromné školy, dostávajú zľavnenú výučbu alebo dostávajú štipendiá na kompenzáciu "skutočnej" školnej ceny. Takže aj toto vysoké číslo môže mať zmysel pri šetrení na vysokú školu.
V tomto scenári bude plán nízkej úrovne 529 schopný vyplatiť od 9 600 do 10 000 dolárov ročne za každé zo štyroch rokov školy. Vzhľadom na to, že náklady na vysokú školu budú stúpať, malo by to byť asi 50% štyroch ročných školských vyučovacích hodín v 18 rokoch.
Kde otvoriť plán 529
Čo mnohí ľudia neuvedomujú, že môžete investovať do takmer každého štátu. Pre niektorých ľudí môže mať zmysel používať svoj vlastný štát na využitie daňového odpočtu - ale nie všetky štáty ponúkajú daňové odpočty na príspevky (najmä Kalifornia).
Ak stav nezáleží na tom, ďalšie veci, na ktoré sa pozrieme, sú výkonnosť a ľahké ukladanie. Ak chcete dosiahnuť výkon, chcete dosiahnuť dobrý výkon pri nízkych poplatkoch. Pre jednoduchosť úspor sa pozrieme na to, či sa plán môže pripojiť k programom úspor, ako je College Backer.
SavingForCollege.com každoročne zaraďuje najlepšie plány a tu nájdete 529 hodnotenia. V roku 2016 USAA ponúkol najlepšie hodnotený plán 529. Milujeme USAA (a používame ich pre mnohé produkty a služby). Tento plán je skvelý pre výkon a tiež sa pripája k programu Upromise, ktorý vám pomôže ušetriť.
Môžete sa zaregistrovať k plánu USAA 529 tu. Máme tiež úplný zoznam najlepších miest na otvorenie účtu 529 tu.
Odporúčania na ukladanie na vysokú školu
Dokonca aj úspora 100 dolárov za mesiac sa môže javiť ako skľučujúca úloha. Viem, že je to pre mňa. Avšak, pokiaľ ide o ukladanie na vysokú školu, tu sú niektoré jednoduché triky, ktoré vám môžu pomôcť:
1. Uložte všetky narodeniny vášho dieťaťa a peniaze na dovolenku. V mnohých rodinách deti dostávajú peniaze od svojich starých rodičov, tety, strýkov a ďalšie. Ja by som odhadol, že priemerné dieťa dostane aspoň 200 dolárov ročne v darčekových peniazoch. Ak ste to ušetrili, ste 20% spôsobu, ako splniť ich ročný príspevok na 529.
Skvelý spôsob, ako to urobiť, je použiť službu ako College Backer.
2. Pozrite sa na Upromise od Sallie Mae. Jedná sa o bezplatnú službu, ktorá je navrhnutá tak, aby pomohla rodinám platiť za vysokú školu jednoducho robiť svoje bežné nákupy. Spoločnosť Upromise ponúka odmenu v hotovosti za prepojenie kreditnej alebo debetnej karty a používania tejto karty u zúčastnených maloobchodníkov. Môžete získať kdekoľvek od 1% do 25% späť u rôznych maloobchodníkov. Upromise hovorí, že niektorí členovia zarábajú aspoň 1000 dolárov ročne - to je skoro všetko, čo potrebujete na plné financovanie plánu 529. Upromise sa dá ľahko zaregistrovať - pozrite sa tu.
3. Zamerajte sa na zarábať viac peňazí. Namiesto toho, aby ste sa pozreli na to, kde znížiť svoj rozpočet, opýtajte sa sami seba, ako môžete pripočítať k vášmu rozpočtu príjmy vo výške 100 USD? Som pevne presvedčený, že ktokoľvek môže zarobiť ďalších 100 dolárov za mesiac a aký lepší spôsob, ako dať tieto extra 100 dolárov na použitie, ako tým, že financuje 529 plán pre vaše dieťa? Ak neviete, kde začať, pozrite si náš zoznam viac ako 50 spôsobov, ako zarobiť na strane druhej peniaze.
Odporúča:
Mali by ste si kúpiť poistenie v počiatočnom veku?
Som neustále prekvapený tým, koľko mladých ľudí som narazil, že nemajú žiadne životné poistenie. Zatiaľ čo všetci majú rôzne dôvody, najčastejším dôvodom, prečo som to počul, je to
Priemerné dôchodkové úspory podľa veku - Ako sa vaše úspora vyrovnáva?
Búšil ste zadok, škrabal a pokúšal ste sa ušetriť čo najviac na svojich dôchodkových účtoch, ale nikdy sa nemusíte cítiť ako to stačí. Peniaze sú takým tabuom, že väčšina z nich
Tu je dôvod, prečo by ste si mali mysliť dvakrát o tomto splátkovom pláne založenom na príjmoch
Keď opustíte školu s obrovským študentským dlhom, je lákavé využívať rôzne plány splácania založené na príjmoch. Ale tu je, ako vás môžu neskôr prenasledovať.
5 ľudí, ktoré ste nikdy nevedeli, že by ste mali tipovať - a koľko im dávať
Sklápanie je drobný predmet, ale ten, na ktorý závisia milióny ľudí na živobytie. Jeden odborník vysvetľuje, kto by mal získať bezplatnosť a koľko ich tipuje.
Priemerná čistá hodnota tisícročí podľa veku
Znížime priemernú čistú hodnotu tisícročí podľa veku, ako aj ciele stretnutia, ktoré majú byť v prvej polovici tisícročného bohatstva.