Koľko sú poistné plnenia na poistnom životnom poistení, ak používate tabak?

Obsah:

Video: Koľko sú poistné plnenia na poistnom životnom poistení, ak používate tabak?

Video: Koľko sú poistné plnenia na poistnom životnom poistení, ak používate tabak?
Video: LIVE: Na rovinu o poistení. Čísla a fakty, ktoré zmenia pohľad na Životné poistenie 2024, Marec
Koľko sú poistné plnenia na poistnom životnom poistení, ak používate tabak?
Koľko sú poistné plnenia na poistnom životnom poistení, ak používate tabak?
Anonim
Vždy som predpokladal, že životné poistenie pre užívateľov tabaku je drahšie než tie, ktoré ho nepoužívajú, ale nikdy som si neuvedomil, koľko viac.
Vždy som predpokladal, že životné poistenie pre užívateľov tabaku je drahšie než tie, ktoré ho nepoužívajú, ale nikdy som si neuvedomil, koľko viac.

Mladší mojim klientom vo veku 30 rokov sa zaujímal o kúpu poistného životného poistenia a to, čo som nevedel, je, že použil žuvací tabak.

Raz som to zistil, varoval som ho, že potenciálne náklady by mohli byť viac - čo skončilo tým, že bolo oveľa viac.

V jeho prípade, jeho prémie viac ako zdvojnásobil , Bol som prekvapený.

To ma povzbudilo, aby som urobil malý experiment druhý deň. Chcel som vidieť, ako používanie tabaku ovplyvňuje vaše pokrytie poistného na životné poistenie - pre mužov a ženy.

V niektorých ohľadoch som nebol prekvapený tým, čo som zistil, na základe toho, čo som objavil s mojím predchádzajúcim klientom. Bola som prekvapená percentuálnym zvýšením.

Termín životné poistenie pre priemerného Joea alebo priemerného Jane

Ak chcete nastaviť javisko, poďme po chvíli hovoriť o termínovom životnom poistení. Wikipedia ju definuje ako:

"Termínované životné poistenie alebo termínované poistenie je životné poistenie, ktoré poskytuje krytú fixnú sadzbu platieb na obmedzené časové obdobie, príslušný termín. Po uplynutí tejto lehoty sa krytie na predchádzajúcej sadzbe poistného už nezaručuje a klient musí buď odstúpiť od pokrytia alebo potenciálne získať ďalšie pokrytie s rôznymi platbami a / alebo podmienkami. Ak poistenec zomrie počas tohto obdobia, nárok na smrť sa vypláca príjemcovi. Termínové poistenie je najlacnejším spôsobom nákupu podstatnej dávky pri úmrtí na sumu krytia za dolár."

V jednoduchej angličtine je to forma životného poistenia, ktorá pokrýva konkrétny termín alebo časový úsek. Ak poistenec odíde počas tohto obdobia, nárok na smrť sa vypláca príjemcovi. Na rozdiel od toho sa veci ako Celoživotné poistenie vzťahujú na jednotlivca po celý jeho život.

Dlhodobý život je pevný pre mnohých ľudí a je to pôvodný druh životného poistenia, to je to, na čom sú mnohí ľudia zvyknutí.

Prečo užívatelia tabaku zabije viac ako vaše pľúca

To je pravda - zabije vás aj poistným.

Nie je žiadnym tajomstvom, že poplatky za zdravie a životné poistenie sú vyššie pre fajčiarov. A keď o tom premýšľate z pohľadu poisťovne, má to veľký zmysel. Fajčiari sú cestou, čím je väčšia pravdepodobnosť, že budú mať zdravotné problémy. Okrem všetkých problémov, ktoré vytvára samotné fajčenie, fajčiari majú väčšiu pravdepodobnosť, že majú zlé stravovanie, cvičí menej a trpia mnohými chorobami a chorobami súvisiacimi s neaktívnym životným štýlom. Pre poisťovňu je fajčiar jedným z najrizikovejších ľudí. Je to tak, že aj životné poistenie pre fajčiarov je výrazne vyššia ako ich nefajčiarske náprotivky.

Čo by ste predpokladali rozdiel?

Vezmi naň prasknutie. Čo si myslíte, že rozdiel nákladov je pre niekoho, kto získa termínové životné poistenie, ktorý nie je fajčiar, oproti nákladom na životné poistenie pre fajčiarov? Dva krát toľko? Tri krát?

Skúste takmer štyrikrát toľko!

Urobil som termínové životné citácie pre muža a ženu 30-ročný termín 250 000 dolárov preferovaný nefajčiarsky a preferovaný tabak , V niektorých z týchto čísel som bežal druhý deň, našiel som rozdiely až 3,8 krát vyššia pre fajčiarov životné poistenie versus nefajčiarov.

Pozrite sa na tieto čísla pre poistné na 20-ročné poistné zmluvy o životnom poistení miliónov dolárov užívateľov tabaku a neužívateľov:

  • 30 rokov, Muž Nefajčiar: 405 dolárov
  • 30 rokov, Mužský fajčiar: 1480 dolárov
  • Percentuálny rozdiel: 265% drahšie pre fajčiarov
  • 30 rokov, ženu Nefajčiar: 340 dolárov
  • 30 rokov, žena fajčiar: 1030 dolárov
  • Percentuálny rozdiel: 202% drahšie pre fajčiarov
  • 40 rokov, Muž Nefajčiar: 604 dolárov
  • 40 rokov, Mužský fajčiar: 2890 dolárov
  • Percentuálny rozdiel: O 378% drahšie pre fajčiarov (to je najvyšší rozdiel)
  • 40 rokov, žena Nefajčiar: 509 dolárov
  • 40 rokov, Žena fajčiar: 2155 dolárov
  • Percentuálny rozdiel: 323% drahšie pre fajčiarov

Tu je niekoľko čísel na 20 rokov v 250 000 dolárov za 40 rokov

Spustil som tieto čísla, pretože som si myslel, že 40 rokov starý asi nebude chcieť mať životné poistenie prémiovej platby až do veku 70 rokov.

  • 40 rokov, Muž Nefajčiar: 230 EUR
  • 40 rokov, Mužský fajčiar: 852 dolárov
  • Percentuálny rozdiel: O 370% drahšie pre fajčiarov
  • 40 rokov, ženu Nefajčiar: 200 dolárov
  • 40 rokov, Žena fajčiar: 690 dolárov
  • Percentuálny rozdiel: O 345% drahšie pre fajčiarov

Tieto čísla sa majú len použiť ako príklady. Kontaktujte poisťovateľa, aby ste zistili, aký typ poistenia by vám najviac vyhovoval.

Používanie tabaku ovplyvňuje všetky druhy životného poistenia

Nepoužívajte len to, že fajčenie alebo použitie tabaku na žuvanie bude mať vplyv na vaše poistenie životného poistenia. Tiež som mal iný prípad, keď starší klient chcel používať svoju vybudovanú hotovostnú hodnotu v celej svojej politike na nákup platených trvalých zmlúv. Počiatočný rozhovor sa zdal byť dobrým kandidátom na tento proces. To znamená, že kým klient nemá trochu mozgu. Klient, ktorý zvyčajne nepoužíva tabak, sa rozhodol, že bude mať nejaký žuvací tabak, zatiaľ čo riadi traktor na svojej malej farme. Možno to nebolo veľa, okrem toho, že to bolo 3 dni pred lekárskym vyšetrením! Netreba dodávať, že v tejto situácii sa vrátia aj najvyššie hodnotené poisťovne životného poistenia, že v tabakovom systéme mal tabak a zničil šancu, že sa budeme pohybovať dopredu.

Ponaučenie z príbehu

Čo sa tu dostávam? Presne toto: Ak chcete byť ako finančný vojak, prestaňte fajčiť alebo používate žuvací tabak.

Nabudúce si kúpite balík cigariet za približne 10,00 dolárov a myslíte si, že "Tieto veci sú drahé"Pamätajte na tieto čísla. Uvedomte si, že tieto cigarety vás v poistných nákladoch stávajú viac ako náklady v obchode.

Odporúča: