Home Equity Loan Vs. Úverová linka domácej akcie

Obsah:

Video: Home Equity Loan Vs. Úverová linka domácej akcie

Video: Home Equity Loan Vs. Úverová linka domácej akcie
Video: HELOC Vs Home Equity Loan: Which is Better? 2024, Marec
Home Equity Loan Vs. Úverová linka domácej akcie
Home Equity Loan Vs. Úverová linka domácej akcie
Anonim

Je čas. Kúpeľňa s tapetou, ktorá vzdáva hold Austin Powers, už bola nadšená. si dlho oneskorenie, aby vykonali nejaké potrebné zlepšenia a upgrady.

Ale odkiaľ pochádzajú peniaze?

vy mohol účtovať ju na kreditnej karte, ale úroková sadzba vo výške 14,99% nie je celkom atraktívna. Keď si uvedomíte, že máte vo svojom dome nejaký kapitál, skúmajte svoje možnosti.

Ak chcete požičať si finančné prostriedky z hodnoty vášho domu, máte dve možnosti. Môžete si vybrať buď vlastný úver na bývanie alebo a domácej úverovej linky.

Porovnajme tieto dve.

Image
Image

Domáce vlastné pôžičky

Pôžička na vlastný kapitál je v podstate druhou hypotékou, je ľahká osobná pôžička, ktorú dostanete, a funguje podobne ako vaša prvá hypotéka.

  • Rozhodnete sa o výške, ktorú potrebujete a ak bude schválená, to je suma, ktorú si požičiavate.
  • Potom zatvoríte pôžičku, rovnako ako v prípade vašej prvej hypotéky.
  • Teraz dostanete od veriteľa šek na plnú výšku úveru.
  • Rovnako ako vaša prvá hypotéka, teraz si nastavíte mesačné platby na úver.
  • Pôžička má stanovený termín a každý mesiac vykonáte platby až do úplného splatenia úveru.
  • Úvery na vlastné imanie na domácom trhu majú najčastejšie pevnú úrokovú sadzbu
  • Po vyčerpaní úveru, ak sa rozhodnete neskôr, potrebujete viac peňazí, musíte požiadať o novú pôžičku.

Existuje niekoľko výhod ísť s úverom na vlastný kapitál, a tam je dôvod, prečo majetkové úvery sú populárnejšie možnosti.

S úverom na vlastný kapitál získate pevnú úrokovú sadzbu, ktorá sa nikdy nezmení. Zaplatíte rovnakú úrokovú sadzbu, bez ohľadu na to, ako dlho budete musieť zaplatiť úver.

Úroková sadzba je nielen pevná, ale úroky sú zvyčajne daňovo odpočítateľné.

Úverová linka domácej akcie

Úverová linka domácej akcie je druh úveru, ktorý sa otvárate s bankou alebo iným veriteľom a vy môžete odobrať peniaze z účtu, ako ho potrebujete.

Každá spoločnosť poskytujúca pôžičky je odlišná v tom, ako spravujú úverovú linku domáceho kapitálu (HELOC). Niektoré spoločnosti majú obmedzenia na to, koľko musíte zapožičať zakaždým a ako často to môžete urobiť. Ostatné spoločnosti potrebujú počiatočný preddavok.

Keď máte povolenie na HELOC, majú nastavené časové obdobie, ktoré je známe ako obdobie čerpania.”

Potom už nemôžete požičať peniaze na úverovú linku a úroková sadzba bude pevne stanovená. Po uplynutí výpovednej lehoty môžete v závislosti od spoločnosti obnoviť úverový limit.

  • V podstate úverová linka domácej akcie funguje podobne ako kreditná karta v tom, že ju používate, keď ju potrebujete. Jediný rozdiel je, že úrok z úverovej linky je daňovo odpočítateľný.
  • Kedykoľvek budete potrebovať dodatočné finančné prostriedky, môžete ich brať až do výšky, na ktorú ste dostali povolenie. Nemusíte požiadať o nové pôžičky a zatvárať zakaždým, keď potrebujete peniaze.
  • Platobné plány týkajúce sa úverových línií domácej akcie sú zvyčajne flexibilné a veľmi často umožňujú platby na úroky len niekoľko rokov, čo uľahčuje ich spracovanie.

Ktorý úver by ste si mali vybrať?

Naozaj je to založené na vašej konkrétnej situácii. Pri rozhodovaní sa musíte pamätať na niektoré veci.

Po prvé, vedzte, že úrok z jedného z úverov je v súčasnosti daňovo odpočítateľný a že oba druhy úverov použijú váš dom ako záruku. Posúdenie sa vykoná v procese schvaľovania, aby ste určili, koľko si môžete požičať.

Ak hľadáte finančné prostriedky pre určitú sumu, ako napríklad zaplatiť zdravotný dlh, najlepšie by ste mali mať pôžičku na vlastný kapitál. Ak však vyberiete peniaze, aby ste prerobili svoju kuchyňu, domáca úverová linka môže byť múdrejšou voľbou, pretože nikdy neviete, aké ďalšie výdavky sa môžu objaviť.

Okrem toho, ak ste typ človeka, ktorý má problémy nevyužívať peniaze, ktoré sú k dispozícii, je najlepšie vybrať si vlastný úver, aby vaše výdavky nezanikli.

Rovnako ako s akciovým úverom existuje niekoľko kladov a nevýhod pri výbere úverovej linky. Jedným z najlepších výhod plynúcich z úverovej linky je to, že zaplatíte iba úroky, ktoré sú spojené s peniazmi, ktoré čerpáte, nie s celkovou sumou, ktorú máte k dispozícii.

Na druhej strane, jedna z vážnych nevýhod úverových línií (alebo výhody v závislosti od toho, ako sa na to pozeráte) je, že úroková sadzba môže rásť v závislosti od trhu a úveru. Existuje samozrejme šanca, že úroková sadzba by mohla klesnúť, ale viac ako pravdepodobne stúpne predtým, ako dôjde k poklesu.

Výpočet vášho vlastného kapitálu

Keď rozhodujete, ktorá z možností je pre vás najlepšou, je prvým krokom určenie toho, koľko kapitálu ste vytvorili vo svojom dome.

Výpočet vlastného imania je veľmi jednoduchý. Odpočítajte, koľko peňazí dlžíte na hypotéke z hodnoty Vašej nehnuteľnosti. Pri väčšine úverových spoločností budete môcť požičať až 85% vlastného kapitálu v domácnosti.

Pred vstupom do kancelárie veriteľa by ste mali tiež vypočítať pomer úveru k hodnote.

Vezmite sumu, ktorú dlžíte na hypotéku, a rozdelte ju podľa trhovej hodnoty vášho domu. to je váš pomer úveru k hodnote (LTV). Ak je to vyššie, potom budete mať náročný čas dostať schválené pre pôžičku proti hodnote vášho domu.

Posledná vec, ktorú treba mať na pamäti, je, že by ste nikdy nemali požičiavať viac, než si môžete realisticky splatiť.

Pamätajte, že váš domov by mohol byť ohrozený, ak zlyháte na jeden z týchto úverov.

Odporúča: