Čo je poistenie Cobra?

Obsah:

Video: Čo je poistenie Cobra?

Video: Čo je poistenie Cobra?
Video: What's inside a Rattlesnake Rattle? 2024, Marec
Čo je poistenie Cobra?
Čo je poistenie Cobra?
Anonim

V decembri minulého roku, keď som odstúpil od mojej staršej firmy a pustil sa do ríše 1099 Nezávislého dodávateľa, som bol formálne zavedený do zdravotného poistenia Cobra.

Pomohol som mnohým klientom plánovať svoje prechodné obdobia medzi zmenami pracovných miest a prepúšťaním, ale nikdy sa naučené laná skutočne neučíte, kým sa v skutočnosti nenachádzate. Našťastie som nemusel byť dlho pod poistením Cobra, pretože moja nová firma ponúkla skupinový plán. Pre tých, ktorí môžu trvať dlhšiu dobu predtým, než sa môžu znova dostať na pokrytie, tu sú všetky informácie, ktoré potrebujete vedieť o zdravotnom poistení Cobra.
Pomohol som mnohým klientom plánovať svoje prechodné obdobia medzi zmenami pracovných miest a prepúšťaním, ale nikdy sa naučené laná skutočne neučíte, kým sa v skutočnosti nenachádzate. Našťastie som nemusel byť dlho pod poistením Cobra, pretože moja nová firma ponúkla skupinový plán. Pre tých, ktorí môžu trvať dlhšiu dobu predtým, než sa môžu znova dostať na pokrytie, tu sú všetky informácie, ktoré potrebujete vedieť o zdravotnom poistení Cobra.

Prvá vec, ktorú musíte pochopiť, je, že COBRA nie je plánom zdravotného poistenia. Mnoho ľudí to často zmäteno. Takže čo je to poistenie Cobra presne? Je to zákon, ktorý bol zavedený s konsolidovaným zákonom Omnibus Budget Reconciliation Act. Zákon bol zavedený, aby ochránil vás a vašu rodinu, ak stratíte zdravotné výhody sponzorované zamestnávateľom. Preto, keď som zmenil prácu, Cobra tu bola, aby sa o mňa a rodinu postarala v prípade zdravotnej pohotovosti.

Ak máte nárok na pokrytie COBRA, máte možnosť pokračovať v obmedzenom časovom horizonte svojho zdravotného plánu sponzorovaného zamestnávateľom. COBRA vyžaduje splnenie troch požiadaviek pred tým, ako budete môcť získať oprávnenie na pokrytie COBRA:

  1. Váš zamestnávateľ je povinný poskytnúť pokrytie COBRA;
  2. Ste oprávnený príjemca; a
  3. K udalosti s kvalifikáciou došlo.

V rámci programu COBRA môže byť zodpovedný za vyplatenie až 102% z poplatku za zdravotné poistenie. Tu je dôležitá vec, ktorú si treba uvedomiť. Ak váš bývalý zamestnávateľ zaplatil podstatnú časť vášho zdravotného poistenia, teraz teraz zodpovedáte za celú platbu poistného. V mojom prípade to bolo viac ako dvojnásobok, ako som bol zvyknutý platiť. V zásade platí, že čím lepšie je vaše poistné krytie, tým viac budete musieť zaplatiť za Cobru.

Aké sú požiadavky zamestnávateľa podľa Cobry

Zamestnávatelia sú povinní ponúknuť pokrytie COBRA len vtedy, ak:

  • ponúkajú zdravotné poistenie sponzorované zamestnávateľom; a
  • majú najmenej 20 zamestnancov

Ak ste spolkový zamestnanec, nemáte nárok na poistenie Cobra. Budete sa musieť obrátiť na oddelenie ľudských zdrojov a zistiť, či pokračovali v poskytovaní zdravotného poistenia.

Cobra kvalifikovaní príjemcovia

Ak ste sa nezúčastnili svojho plánu poistenia zamestnávateľov, nebudete mať nárok na krytie.

Pokrytie COBRA sa môže poskytnúť zamestnancom, manželke zamestnanca alebo závislým osobám zamestnanca. V niektorých prípadoch to zahŕňa zamestnanca na dôchodku a manžela / manželku a závislé osoby na dôchodku. Ak očakávate dieťa alebo adoptujete dieťa počas obdobia, v ktorom ste dostali pokrytie prostredníctvom COBRA, potom toto dieťa bude tiež oprávnené ako príjemca.

Môžete sa rozhodnúť prijať pokrytie podľa COBRA len pre seba alebo pre vašu rodinu. Môžete sa taktiež rozhodnúť, že vyberiete COBRA pre seba a len pokryte svojho manžela / manželku alebo nezaopatrené deti.

Kvalifikačné udalosti pre Cobra

Pre zamestnanca

  • Ak opustíte svoju prácu dobrovoľne; zahŕňa aj odchod do dôchodku
  • Ak dôjde k zníženiu pracovného času, takže už nemáte nárok na zdravotné dávky v súlade so zásadami zamestnávateľa
  • Ak stratíte svoju prácu z akéhokoľvek iného dôvodu ako hrubého nesprávneho konania

Manželka zamestnanca

  • Ak dôjde k zníženiu pracovného času zamestnanca
  • Ak zamestnanec opustí svoju prácu z akéhokoľvek iného dôvodu ako hrubého zneužitia úradnej moci
  • Ak zamestnanec získa nárok na Medicare
  • Rozvod alebo rozluka
  • Smrť zamestnanca

Každé závislé deti

  • Ak dôjde k zníženiu pracovného času zamestnanca
  • Ak zamestnanec opustí svoju prácu z akéhokoľvek iného dôvodu ako hrubého zneužitia úradnej moci
  • Ak dieťa stratí stav nezaopatreného dieťaťa podľa pravidiel zdravotného plánu sponzorovaných zamestnávateľom
  • Ak zamestnanec získa nárok na Medicare
  • Rozvod alebo rozluka
  • Smrť zamestnanca

Nevyhovujúce udalosti

Upozorňujeme, že kvalifikačné udalosti pre COBRA sú udalosti, ktoré ovplyvňujú váš zamestnanecký status. Napríklad, ak sa váš zamestnávateľ rozhodne zmeniť typ poistného krytia, ktorý poskytne, nespustí sa kvalifikačná udalosť. V dôsledku toho nebudete mať nárok na krytie spoločnosti Cobra.

Pokrytie COBRA

Vaše zdravotné poistenie v rámci COBRA musí byť totožné s pokrytím, ktoré ponúka váš zamestnávateľ súčasným zamestnancom. Vo všeobecnosti to znamená, že po kvalifikačnej udalosti by ste mali získať rovnaké pokrytie ako predtým. Viem, že v mojom prípade som sa kvalifikoval na rovnaký typ pokrytia, takže sa nebolo obáv, či sa niečo pokazilo.

Ak váš zamestnávateľ znižuje pokrytie svojich súčasných zamestnancov alebo zruší svoje zamestnávateľské sponzorované dávky zdravotného poistenia úplne, potom bude ovplyvnené vaše pokrytie. Budete mať nárok iba na tie isté výhody, aké majú súčasní zamestnanci. To znamená, že ak váš zamestnávateľ zruší svoj sponzorovaný plán, nebudete mať nárok na COBRA.

Poskytovanie oznámenia - zodpovednosť poskytovateľa plánu

Keď sa stanete účastníkom sponzorovaného plánu zdravotného poistenia vášho zamestnávateľa, správca plánu vám musí poskytnúť "Úvodné oznámenie", ktoré načrtáva vaše práva podľa COBRA.

Keď nastane kvalifikačná udalosť, váš zamestnávateľ vám musí poskytnúť "Osobitné upozornenie", že ste kvalifikovaný na to, aby ste si vybrali pokračujúce pokrytie v rámci programu COBRA. Zvyčajne dostanete toto oznámenie poštou. Dávajte pozor na to. Moje upozornenie prišlo asi mesiac potom, čo som sa oddelil od svojho zamestnávateľa.

Poskytovanie oznámenia - Vaše povinnosti

Ste zodpovední za upovedomenie správcu vášho plánu po výskyte určitých kvalifikačných udalostí. Tieto kvalifikačné udalosti sú: rozvod, právna rozluka alebo strata statusu "závislé dieťa". Dĺžka času, počas ktorého musíte nahlásiť tieto kvalifikačné udalosti, závisí od pravidiel vášho plánu. Mnohé plány vyžadujú oznámenie do 60 dní od kvalifikácie.

Výber COBRA

Podľa zákona, keď nastane kvalifikačná udalosť, musí váš zamestnávateľ oznámiť, že je COBRA k dispozícii. Môžete byť informovaný osobne, alebo toto oznámenie môžete dostať poštou. Akonáhle dostanete upozornenie, máte 60 dní na výber pokrytia pokračovaním COBRA , Ak vyberiete COBRA, pokrytie bude retroaktívne ku dňu, keď ste stratili svoje dávky zdravotného poistenia kvôli kvalifikačnej udalosti.

Ak pôvodne odmietnete pokračovanie pokrytia COBRA, stále máte šancu zmeniť názor. Pokiaľ ste v rámci 60-dňového okna, môžete informovať svojho zamestnávateľa, že chcete pokrytie pokračovaním COBRA. Vaše pokrytie začne odo dňa, keď informujete svojho zamestnávateľa.

Termín COBRA

Pokrytie COBRA pokračuje 18 mesiacov , Ak si na začiatku vyberiete COBRA, pokrytie sa začne v prvý deň, kedy ste v dôsledku kvalifikačnej udalosti stratili svoje dávky zdravotného poistenia. Ak ste pôvodne zamietli COBRA, ale v 60-dňovom okne ste zmenili názor, pokrytie sa začne v deň, kedy ste informovali svojho zamestnávateľa.

Pojem COBRA sa môže skrátiť, ak:

  • Nezaplatíte svoje poistné včas
  • Váš zamestnávateľ prestane dodržiavať akýkoľvek skupinový zdravotný plán
  • Získate pokrytie s iným zamestnávateľom
  • Príjemca má nárok na dávky v Medicare

Termín COBRA sa môže predĺžiť, ak sa stanete zdravotne postihnutým počas prvých 60 dní po pokrytí pokračovaním COBRA. Ak chcete získať nárok na toto rozšírenie, musíte podať rozhodnutie od správcu sociálneho zabezpečenia, v ktorom sa hovorí, že ste sa stal zdravotne postihnutím. Ak spĺňate podmienky, potom vy a vaša rodina môžete rozšíriť pokrytie COBRA o ďalších 11 mesiacov, ale možno budete musieť zaplatiť až 150% prémiových nákladov za ďalších 11 mesiacov.

Manžel / manželka alebo závislá osoba môže za určitých okolností predĺžiť obdobie pokračovania COBRA na maximálne 18 mesiacov. Tieto okolnosti zahŕňajú rozvod alebo oddelenie od zamestnanca, úmrtie zamestnanca, stratu závislej osoby dieťaťa alebo ak zamestnanec získa nárok na Medicare v rámci pokračujúceho obdobia.

Podanie žiadosti o prínosy v oblasti zdravia v rámci programu COBRA

V plánoch zdravotného poistenia sa vyžaduje, aby vysvetlili, ako získať výhody, a musia obsahovať písomné postupy na spracovanie nárokov. Nároky musia byť popísané v súhrnnom pláne.

Mali by ste podať žiadosť o dávky v súlade s pravidlami vášho plánu na podanie žiadostí. Ak je nárok zamietnutý, musíte písomne oznámiť zamietnutie písomne do 90 dní od podania žiadosti. V oznámení by sa mali uviesť dôvody zamietnutia, akékoľvek ďalšie informácie potrebné na podporu nároku a postupy na podanie odvolania proti zamietnutiu.

Budete mať najmenej 60 dní na odvolanie proti zamietnutiu a po 60 dňoch sa musíte rozhodnúť o odvolaní.

Ďalšie informácie o podaní žiadosti o dávky získate od správcu plánu. Kompletné pravidlá plánu sú k dispozícii u vášho zamestnávateľa alebo poisťovne. Na kopírovanie pravidiel plánu sa môžu účtovať až 25 centov.

Časová línia COBRA

  • Prvých 44 dní - Zamestnávatelia, ktorí si samy nevykonávajú zdravotné poistenie (zvyčajne malí zamestnávatelia), majú 30 dní na to, aby oznámili správcovi tretej strany plán práv COBRA pracovníka po tom, ako pracovník opustí svoju prácu. Správca tretej strany má potom ďalších 14 dní na to, aby pracovníka informoval o svojich právach COBRA. Zamestnávatelia, ktorí samy spravujú svoje vlastné skupinové zdravotné plány (zvyčajne veľké firmy) majú 44 dní na to, aby oznámili pracovníkom svoje práva COBRA.
  • Nasledujúcich 60 dní - po obdržaní oznámenia o svojich právach (ako je uvedené vyššie) má pracovník 60 dní na to, aby prijal alebo odmietol pokrytie COBRA.
  • Posledných 45 dní - platby poistného za obdobia pred výberom krytia nemožno vyžadovať pred 45 dňami po tom, ako sa pracovník rozhodne prijať pokrytie. Ak sa však pracovník rozhodne nezaplatiť v čase, keď je poistné nakoniec splatné, nič sa nestratí s výnimkou pokrytia. Pracovník, ktorý má nárok na pokrytie COBRA, môže preto čakať - niekedy až 149 dní - aby zistil, či je pokrytie v jeho najlepšom záujme. Lehota 149 dní by sa dala skrátiť, ak zamestnávatelia alebo správcovia tretích strán poskytnú oznámenia za menej ako maximálnu povolenú lehotu v rámci 44-dňovej lehoty opísanej vyššie. Napríklad ak zamestnávatelia alebo správcovia tretích strán poskytli veľmi rýchle oznámenie, pracovník by mohol mať o niečo viac ako 105 dní, aby konal

Odporúča: