Aké sú vaše najlepšie kurzy Roth IRA?

Obsah:

Video: Aké sú vaše najlepšie kurzy Roth IRA?

Video: Aké sú vaše najlepšie kurzy Roth IRA?
Video: ЛЮБОВЬ С ДОСТАВКОЙ НА ДОМ (2020). Романтическая комедия. Хит 2024, Marec
Aké sú vaše najlepšie kurzy Roth IRA?
Aké sú vaše najlepšie kurzy Roth IRA?
Anonim

Jedna z mojich najobľúbenejších otázok, ktoré často mám ako finančný plánovač, je

Čo je tvoje najlepšie ceny na Roth IRA ?”

Približuje sa v druhej chvíli,

"Aká je najlepšia akcia, ktorú teraz môžem kúpiť?"

Obe tieto otázky sú veľmi ťažké, ak nie nemožné, odpovedať. Navyše, otázka, ktorú dostávam na Roth IRA, nemá takmer žiadny zmysel. Tak ako by ste niekomu vysvetlili sadzby Roth IRA?

Kedykoľvek dostanem túto otázku, zvyčajne začínam tým, že vysvetľujem, čo znamená I-R-A: Individuálne odchodné do dôchodku (dôraz na usporiadanie), nie ja investícií R eturnsveľa alebo ja nterest R jedolccount.

Musím priznať, že som si dokonca myslela, že "A" stála za účet v jednom bode môjho života. Moji čitatelia mi však informovali, že služba vnútorného daňového priznania ich skutočne označuje ako "dohodu". (Vďaka mojim čitateľom, že ma drží na prstoch!)

Potrebujete otvoriť Roth IRA?

Môj obľúbený on-line maklér je Ally Invest ale môžete sa pozrieť na našu recap na najlepšie miesta na otvorenie Roth IRA a najlepšie on-line maklér zaregistrovať bonusy . Existuje veľa dobrých možností, ale mám najlepšiu celkovú skúsenosť Ally Invest , Bez ohľadu na to, akú možnosť si vyberiete najdôležitejšou vecou pri investovaní, je začať

Ďalším dôležitým faktom pre každého, kto si uvedomuje, je, že Roth IRA nezaplatí nič, alebo ich majú k dispozícii úrokové sadzby. Sú to len typ účtu - dôchodkový účet.

Roth IRA nie sú investície

Roth IRA slúži ako dôchodkový "účet", ale nie investícia do dôchodku. Mnoho ľudí má presvedčenie, že IRA sú ako CD, ktoré vypláca záujem.

To však platí len vtedy, ak investujete do IRA vo svojej miestnej banke. V tomto prípade kupujete CD v rámci IRA, pretože CD sú zvyčajne jedinou investičnou možnosťou, ktorá je k dispozícii (niektoré banky majú v domácich maklérskych firmách, ktoré vám umožňujú vložiť peniaze do iných investícií).

Takže v tomto prípade je najlepšia miera IRA, ktorú môžete získať na svojom Roth IRA účte, čo sú to sadzby CD.

IRA sú "Investičné vozidlo"

Vždy som vysvetlil IRA ako svoje osobné investície. Po otvorení účtu si môžete vybrať, ktorý typ cestujúceho ide vo vašom vozidle.
Vždy som vysvetlil IRA ako svoje osobné investície. Po otvorení účtu si môžete vybrať, ktorý typ cestujúceho ide vo vašom vozidle.

Samozrejme, v tomto momente vám môže prísť na myseľ mentálny obraz klaunovho auta. Môžete mať čo najviac klaunov v IRA, ak chcete - alebo len tak málo, koľko chcete.

Môžete mať všetky svoje peniaze investované do akcií spoločnosti Walmart alebo rozložiť cez 100 rôznych akcií (v Ira by ste museli mať značné množstvo peňazí).

Ak otvoríte tradičnú alebo Roth IRA v maklérskej spoločnosti, môžete investovať do CD rovnako ako vo svojej miestnej banke, ale tiež otvoríte dvere mnohým iným investičným možnostiam. Potom, čo vaša IRA platí, je určená na skutočnú návratnosť tejto investície.

Ak ste investovali do akciového trhu v roku 2008, váš Roth IRA sa pravdepodobne zaplatil v rozsahu -30%. (Au!)

Keď sa niekto pýta, aký je najlepší Roth IRA, jednoducho odpoviem:

"Záleží."

Potom čakám na zmätok.

Definujeme Roth IRA

Teraz, keď sme vysvetlili, ako Roth IRA v skutočnosti nemá vlastné "sadzby", poďme sa ponoriť do toho, ako Roth IRA skutočne pracujú. Stručne povedané, Roth IRA je dôchodkový účet, ktorý je financovaný z dolárov po zdanení. Ako taký, veľa ľudí používa Roth IRA v spojení s daňovo zvýhodneným dôchodkovým účtom.

Pre rok 2016 maximálna suma, ktorú väčšina ľudí môže prispieť k tradičnému alebo Roth IRA, je 5.500 dolárov. Tí, ktorí dovŕšili vek 50 rokov, môžu robiť to, čo je známe ako "vyrovnávací príspevok" a prispievajú až do výšky 6500 dolárov každý rok.

Nie každý môže otvoriť Roth IRA, ale kvôli pravidlám, ktoré riadia tento dôchodkový účet. Aby ste mohli prispieť maximálnou sumou na Roth IRA napríklad v roku 2016, musíte:

  • Byť samostatný alebo vedúci domácnosti s príjmom menej ako 117.000 dolárov
  • Oženiť sa podanie spoločne s príjmom menej ako 184.000 dolárov

Rozdelenie príjmov pre Roth IRA neprichádza k náhlemu zastaveniu. Za 117 000 dolárov za dvojhra a 184 000 dolárov za spoločné podanie manželských párov maximálna suma, ktorú môžete prispieť, začína postupne postupne odstraňovať. Pre rok 2016 sú postupné vyraďovania pre dôchodcov sporiteľov nasledovné:

  • Jeden alebo šéf domácnosti začína postupne vyraďovať na 117 000 dolárov a stane sa neoprávneným na 132 000 dolárov
  • Ženatý podanie spoločne začína postupne vyraďovať na 184 000 dolárov a stane sa neoprávneným na 194 000 dolárov

Roth účty, ktoré sa zaoberajú investovaním pre vás

Tradične, keď osoba otvorila účet Roth IRA, všetky získané úroky by záviseli od ich schopnosti investovať do akcií, podielových fondov alebo iných investícií. S lepšou umelou inteligenciou to už nie je.

Nový typ investičného poradcu bol vytvorený pomocou strojového vzdelávania, aby sme investície pre nás. Títo noví poradcovia sa nazývajú robo-poradcovia a stali sa veľmi obľúbeným miestom na otvorenie vášho Roth IRA. V súčasnosti existujú dvaja hlavní konkurenti, ktorí ponúkajú účet Roth:

  • Wealthfront - je veľmi dobrá služba a je špičkou v ich technológii. Ich celá platforma je navrhnutá tak, aby ste nemuseli hovoriť s osobou. Po vykonaní počiatočného prieskumu rizík si ich odoberiete. Môžete si otvoriť účet s Wealthfront iba s 500 dolárov a nie sú žiadne poplatky za prvých 10 000 dolárov, ktoré investujete. Po prahovej sadzbe 10 000 dolárov zaplatíte len 0,25% zo všetkých ďalších investovaných peňazí.
  • Betterment - Betterment je najväčší robo-poradcovia a bol osobným favoritom. Ponúkajú svoje služby za nízky poplatok vo výške 0,25% a zadná časť je naozaj hladká. Keď otvoríte účet v službe Betterment, budete mať päť minútový dotazník, ktorý určuje vašu toleranciu voči riziku, a potom urobia všetky investície a úpravy pre vás.

Prečo sú Roth IRA tak populárne?

Ak ste čítali o dôchodkových stratégiách vôbec, pravdepodobne ste počuli všetko o Roth IRA a jeho výhodách. Rok po roku zostávajú Roth IRA populárne medzi tými, ktorí sa vážne zaoberajú úsporami pri odchode do dôchodku a z mnohých dôvodov. Tu sú niektoré z dôvodov, prečo Roth IRA naďalej zasahuje záujem šľachtiteľov dôchodcov všade:

Pomocou dolárov po zdanení môžete neskôr ušetriť dane , Keďže Roth IRA sú financované z dolárov po zdanení, nedosiahnete daňový úľav na prednom konci, keď sa rozhodnete prispieť. Mnohí to však vidia oveľa viac pozitívnych ako negatívnych. Podieľaním sa na Roth IRA s doložkami po zdanení sa môžete vyhýbať plateniu daní z rozdeľovania. To je správne; príspevky do Roth IRA rastú bez dane a distribúcie sú tiež bez dane.

Môžete prispieť k Roth IRA alebo tradičnej IRA okrem vašich daňovo zvýhodnených dôchodkových účtov . Ktokoľvek, kto má vážne úsilie na odchod do dôchodku, bude chcieť čo najviac dôchodkových účtov maximálne, kým budú ešte mladí. Našťastie môžete prispieť k Roth IRA, a to aj vtedy, ak maximálne pracujete s 401 (k) alebo odchodom na dôchodok.

Diverzifikujte svoje vystavenie sa daniam . Ak daňovo zvýhodnené dôchodkové účty umožňujú vyhnúť sa plateniu daní z vašich príspevkov, Roth IRA poskytuje opačný zážitok. Z tohto dôvodu mnohí ľudia vnímajú oba typy účtov ako spôsob, ako v budúcnosti diverzifikovať ich vystavenie sa daniam. Čokoľvek, čo prispievate k Roth IRA, bude rásť bez dane. A akonáhle ste pripravení začať s výberom, peniaze, ktoré dostanete, budú tiež bez dane.

Príspevky môžete stiahnuť bez zaplatenia pokuty kedykoľvek . Tu je niekoľko ľudí, ktorí vedia o Roth IRA. Ak chcete, môžete svoj účet stiahnuť príspevky kedykoľvek bez trestu. Z tohto dôvodu mnohí ľudia vidia Roth IRA aj ako typ sporiaceho účtu. Len si pamätajte, že môžete svoje príspevky bez súhlasu kedykoľvek stiahnuť, ale nie vaše zárobky.

Nemusíte začať užívať distribúcie v určitom veku . Zatiaľ čo tradičné IRA vyžadujú, aby ste začali rozdeľovať vo veku 70 ½, Roth IRA nemajú túto požiadavku. Z tohto dôvodu ponúkajú väčšiu flexibilitu než väčšina penzijných plánov. Vzhľadom k tomu, že Roth IRA vám umožní neustále rásť svoje peniaze, môžete si ich na poslednú chvíľu držať a len začať čerpať peniaze, keď to potrebujete.

Ako sa rozhodnúť, či by ste mali otvoriť Roth IRA

Takže v tomto momente sme pokryli to, čo je Roth IRA a čo to nie je. Hovorili sme tiež o tom, kto má nárok na jednu a zdôraznil hlavné výhody, ktoré prináša použitie Roth IRA na odchod do dôchodku.

Ale je to Roth IRA naozaj správne pre vás?

Pri rozhodovaní, či chcete otvoriť Roth IRA, je dôležité zvážiť vašu individuálnu situáciu a svoje dôchodkové ciele. Roth IRA nemusí byť pre všetkých pravdu, ale otvorenie jedného je pravdepodobne šikovným pohybom, ak spadáte do jednej z týchto kategórií:

Mali by ste zvážiť Roth IRA, ak …

  • Chcete ušetriť toľko peňazí na dôchodok, ako môžete . Ak máte vážne záchranu na odchod do dôchodku, Roth IRA ponúka ešte jedno miesto, kde si môžete vyhrať peniaze. Dokonca aj potom, čo vyčerpáte svoju 401 (k) sponzorovanú prácu, môžete ešte v roku 2016 vynaložiť 5500 dolárov v Roth IRA alebo v tradičnej IRA (alebo vo výške 6500 USD, ak ste vo veku 50 rokov a starší). Ak máte veľa diskrečných príjmov a chcú to odložiť pre budúce použitie, Roth IRA je nepríjemný.
  • Myslíte si, že budete neskôr v vyššej daňovej pásme . Keďže Roth IRA je financovaný z dolárov po zdanení, peniaze, ktoré investujete, môžu rásť bez dane. Potom, keď začnete čerpať peniaze, získate výbery bez dane - ak ste vo veku 59 a viac rokov a Váš účet bol otvorený najmenej päť rokov. Ak si myslíte, že by ste mohli byť vo vyššom daňovom pásme, keď ste odišli do dôchodku - alebo ak sa obávate, že dane budú vyššie pre všetkých v celej rade - investovanie s Rothom IRA je jedným zo spôsobov, ako sa v budúcnosti chrániť pred vyššími daňami.
  • Chcete odchod do dôchodku, ktorý vám umožňuje odvádzať príspevky bez zaplatenia pokuty . S Roth IRA môžete svoje príspevky kedykoľvek stiahnuť bez pokuty. To spôsobuje, že tento účet je veľmi odlišný od ostatných daňovo zvýhodnených penzijných účtov, ktoré vyžadujú, aby ste zaplatili pokutu, ak sa rozhodnete, že vaše príspevky zoberiete skoro. To je tiež dôvod, prečo mnohí ľudia, ktorí chcú určitú flexibilitu, rozhodnú investovať do Roth IRA. Vzhľadom k tomu, že môžete kedykoľvek stiahnuť svoje príspevky bez pokuty, peniaze, ktoré investujete, zostanú v dosahu.
  • Chceli by ste svojim dedičom poskytnúť niekoľko finančných prostriedkov na vašu smrť . Ak sa obávate, že tvoji dedičia zostanú zaseknutí obrovským daňovým zákonom, môže mať Roth IRA šikovný pohyb. Keďže tieto účty sú financované z dolárov po zdanení, môžu mať dedičia vo všeobecnosti prístup k týmto peniazom bez toho, aby ste platili dane po vašej smrti.Ak dúfate, že ušetríte dedičov z platenia aspoň niektorých daní z dedičstva, Roth IRA je v tomto smere inteligentným investičným nástrojom.
  • Chcete aspoň jeden účet, ktorý sa nemusíte dotýkať . Ak chcete mať aspoň jeden účet na odchod do dôchodku, ktorý nemá minimálny vek na distribúciu, Roth IRA je mimoriadne inteligentná voľba. Tým, že otvoríte tento účet a financujete ho celý život, vytvoríte vajcia, ktoré nebudete musieť získať, akonáhle dosiahnete určitý vek. Či už žijete deväťdesiat rokov, nikdy nebudete musieť vziať jediný cent z vášho Roth IRA, ak nechcete.
  • Chcete investovať do rôznych investičných produktov . Kým plán 401 (k) sponzorovaný prácou môže ponúkať obmedzené investičné možnosti, skutočnosť, že môžete otvoriť Roth IRA kdekoľvek a podľa vlastných termínov, znamená, že si môžete vybrať, kam investujete tieto peniaze. To by mohlo znamenať investovanie do akcií, dlhopisov, podielových fondov a ďalších. Samozrejme, budete tiež môcť vybrať firmu na investovanie týchto peňazí za vás. zatiaľ čo Ally Invest je jednou z našich obľúbených možností, nájdete tu množstvo možností. {Súvisiace: Recenzia spoločnosti Scottrade: otvorenie účtu na online obchodovanie}

V našej príručke sme tiež zdôraznili niektoré ďalšie najlepšie rozhodnutia najlepšie miesta na otvorenie Roth IRA.

Spodný riadok

Dúfam, že ste sa tešili tomuto priméru na chybu "Roth IRA sadzieb", spolu s všeobecnou myšlienkou Roth IRA pravidlá a usmernenia. Teraz, keď viete všetko o tomto vzrušujúcom investičnom nástroji, je na čase zistiť, či je Roth IRA skutočne vhodný pre vašu situáciu.

Nikto nemôže toto rozhodnutie urobiť za vás, ale dúfam, že sme zdôraznili niektoré z hlavných dôvodov, prečo Roth IRA môže pracovať vo vašom prospech. Vo všeobecnosti platí, že ušetriť viac peňazí na odchod do dôchodku je lepšie ako to, že vôbec nie je veľké. Roth IRA je len ďalším miestom na ukradnutie vašich peňazí, kde môže časom rásť a byť tu pre vás, keď ste pripravení odísť do dôchodku.

Odporúča: