Základy prideľovania aktív pre vysokoškolských investorov

Obsah:

Video: Základy prideľovania aktív pre vysokoškolských investorov

Video: Základy prideľovania aktív pre vysokoškolských investorov
Video: Мои ОШИБКИ в Японии. Как японцы меня обманывали... 2024, Marec
Základy prideľovania aktív pre vysokoškolských investorov
Základy prideľovania aktív pre vysokoškolských investorov
Anonim
Už dávno sme napísali sprievodcu investovania pre vysokoškolský študent, skvelý nástroj, ktorý vám pomôže začať investovať. Zaoberali sme sa rôznymi uhlami, vrátane dôležitosti začínajúc teraz, pokračovaním v investičnom vzdelávaní prostredníctvom nepretržitého vzdelávania a znížením nákladov prostredníctvom investovania indexových fondov. A akonáhle máte svoje účty nastavené a financované, čo potom? Aké investičné stratégie by ste mali použiť na dosiahnutie svojich finančných cieľov? Existuje zrejme veľa rôznych spôsobov, ako investovať svoje peniaze, a naozaj neexistuje žiadny prístup, ktorý by bol raz použiteľný. Každý jedinec má jedinečné potreby a ciele, a preto výber správneho štýlu investovania pre vás je viac ako umenie ako veda. V tomto príspevku preskúmame rozdelenie aktív.
Už dávno sme napísali sprievodcu investovania pre vysokoškolský študent, skvelý nástroj, ktorý vám pomôže začať investovať. Zaoberali sme sa rôznymi uhlami, vrátane dôležitosti začínajúc teraz, pokračovaním v investičnom vzdelávaní prostredníctvom nepretržitého vzdelávania a znížením nákladov prostredníctvom investovania indexových fondov. A akonáhle máte svoje účty nastavené a financované, čo potom? Aké investičné stratégie by ste mali použiť na dosiahnutie svojich finančných cieľov? Existuje zrejme veľa rôznych spôsobov, ako investovať svoje peniaze, a naozaj neexistuje žiadny prístup, ktorý by bol raz použiteľný. Každý jedinec má jedinečné potreby a ciele, a preto výber správneho štýlu investovania pre vás je viac ako umenie ako veda. V tomto príspevku preskúmame rozdelenie aktív.

Prideľovanie aktív zahŕňa výber diverzifikovaného portfólia investícií na základe rôznych faktorov. Patria sem váš vek, tolerancia rizík a investičné ciele. Priradenie aktív nie je dokonalá investičná stratégia. Má kritiky a chyby. Ale všeobecne to môže byť dobrý spôsob, ako začať začínajúci investor. Je to pomerne jednoduché použitie a akonáhle pochopíte základy, spravidla spravujete svoje portfólio s minimálnym úsilím.

Samozrejme, je vždy rozumné venovať pozornosť výkyvom na trhu. Ale mali by ste pravdepodobne obchodovať len tri alebo štyrikrát za rok s vhodne diverzifikovaným portfóliom. Upravte triedy aktív, ktoré majú nadváhu kvôli zhodnoteniu a použite výnosy na pridanie do svojich existujúcich podielov. Vykonajte tieto obchody počas plánovaného vyváženia portfólia. Opätovné vyvažovanie je dôležité, pretože umožňuje udržať pridelenie portfólia v súlade s dlhodobými investičnými cieľmi.

Začíname s priradením majetku

Mnoho mladých investorov začalo s prideľovaním aktív v práci s 401 (k) alebo ekvivalentným kvalifikovaným plánom. Zásady prideľovania aktív budú fungovať rovnako dobre na zdaniteľných účtoch v hotovosti alebo na účtoch bez dane, ako je Roth alebo tradičná IRA. Jediným skutočným rozdielom môže byť pridelenie pevných príjmov. V závislosti od vašej situácie by ste mohli chcieť, aby časť dlhopisov vášho zdaniteľného účtu bola investovaná do nástrojov s pevným príjmom bez dane, ako sú komunálne dlhopisy.

Po otvorení účtu je čas vybrať alokáciu. Pozrime sa na vzorové portfólio.

Príklad modelu agresívneho prideľovania aktív

Toto je len jeden príklad agresívneho portfóliového modelu alokácie aktív. Tento model prináša niekoľko predpokladov:
Toto je len jeden príklad agresívneho portfóliového modelu alokácie aktív. Tento model prináša niekoľko predpokladov:
  1. Bezplatný účet. V tomto príklade používame Roth IRA.
  2. 40 rokov až do dôchodku.
  3. Nie je potrebné odstúpiť od veku pred odchodom do dôchodku
  4. Investor je úplne spokojný s volatilitou trhu a výkyvmi na trhu. Táto alokácia je veľmi agresívna a hodnota môže výrazne kolísať.

Existuje široká škála modelov prideľovania aktív. Tieto vám môžu viesť pri výbere portfólia. Ale vzorové portfóliá sú len základné usmernenia. Môžete ich prispôsobiť a vyladiť tak, aby vyhovovali vašim cieľom.

Index ETF

Toto je zoznam niektorých možných účastí ETF pre IRA. Opäť je to len vzorový zoznam s použitím niektorých nízko nákladových ETF indexov. Je dobré použiť index ETF na vytvorenie vašich portfólií. Portfólio ETF s celým indexom má niekoľko výhod. Ponúkajú dobrú kombináciu nízkych poplatkov spolu so širokým indexom založeným odvetvím, odvetvím a krajinami.

  • Veľké uzávery domácich akcií - S & P 500 ETF - VOO
  • Domáce zásoby strednej kapitoly - stredná hodnota - VOE
  • Malé kvapky domácej populácie - rast malých kvapiek - VBK
  • Rozvinuté zásoby zahraničných trhov - MSCI EAFE Indexový fond - EFA
  • Rozvíjajúce sa trhy - rozvíjajúce sa trhy ETF - VWO
  • Komodity - DB sledovanie indexu komoditného indexu - DBC
  • REIT - Vanguard REIT ETF - VNQ
  • Rozvíjajúce sa dlhopisy na trhu - JP Morgan Emerging Markets Bond Fund - EMB

Samozrejme, je možné vybudovať portfólio pomocou akejkoľvek kombinácie ETF, podielových fondov alebo akcií a dlhopisov.

Medziknižovanie nákladov v dolároch versus investície na paušálnu sumu

Pokryli sme priemerné náklady v dolároch v porovnaní s jednorazovou sumou investujúcou do predchádzajúceho príspevku. Ale vzhľadom na súčasný stav trhu stojí za opätovné preskúmanie. Jednou z najvýraznejších nevýhod pre portfóliá prideľovania aktív je časovanie trhu. Chytiť "všetko" v nesprávnom čase môže mať katastrofálne dôsledky. Zvážte napríklad investora, ktorý používa príklad agresívneho portfólia vyššie. Ak by tento investor v septembri 2007 prekonal "všetko" v tomto príklade, účet by stratil značnú hodnotu. Použitie spriemerovania nákladov v dolároch na uvoľnenie na trh v priebehu času môže prispieť k zachovaniu kapitálu a k ochrane pred škodlivými stratami.

Zaobchádzanie s vašimi emóciami

Udržanie emócií v kontrole je veľmi dôležitou súčasťou investovania a prideľovania aktív. Môže byť ťažké sledovať, či hodnota vášho portfólia kolíše divoko, najmä počas tržieb na trhu. Niekedy sa zdá jednoduchšie len vrhnúť uterák a skončiť. Ale udržanie dlhodobého výhľadu, ako aj disciplinovaný prístup, môže pomôcť upokojiť nervy a pomôcť vám počasím krátkodobých búrok.

To je pravdepodobne jedným z najjednoduchších investičných rád, ktoré dávajú, ale najťažšie sa to dá realizovať. Spravovanie vlastných peňazí zahŕňa významné emócie. To je jeden z dôvodov, prečo sa mnohí ľudia rozhodnú prenajať profesionálneho správcu peňazí.

Koncentrovaná investícia ako alternatíva

Prideľovanie aktív je len jednou z možností na ceste k finančnej slobode. Alternatívnym prístupom k rozdeleniu aktív by bolo sústredenie investícií.S koncentrovaným investovaním a investor by mohol zamerať svoje úsilie na držanie iba 5 - 10 akcií v čase v ich portfóliu. Tento prístup je pravdepodobne najvhodnejší pre aktívnych investorov, ktorí majú čas robiť rozsiahly základný a technický výskum.

Samozrejme, môžete použiť aj oba prístupy naraz. Jednou stratégiou by mohlo byť udržanie diverzifikovaného portfólia s využitím zásad správneho prideľovania aktív a súčasne otváranie ďalšieho špekulatívneho účtu. Môžete použiť účet na obchodovanie s akciami, opciami alebo rizikovými aktívami. Týmto spôsobom uspokojujete túžbu "hrať na trhu" a súčasne chrániť svoje ťažko získané prostriedky.

Priradenie aktív pravdepodobne nebude rýchlo bohatá. Má svoje nedostatky, ale môže byť aj dobrým nástrojom, ktorý môžete použiť na vašu cestu k pohodlnému odchodu do dôchodku. Stručne povedané, alokácia aktív je dobrý spôsob, ako pomaly dosiahnuť ciele odchodu do dôchodku a pomôže vám budovať bohatstvo v priebehu času.

Aké sú vaše myšlienky na alokáciu aktív? Ako sa rozpadá vaše portfólio?

Odporúča: