Nikdy nie je príliš skoro na plánovanie odchodu do dôchodku.

V skutočnosti, keďže priemerný vek odchodu do dôchodku je 66 rokov v USA, nie je bizarné začať plánovať, aj keď ste na začiatku dvadsiatych rokov.

Zamyslite sa nad tým - ak ste práve 25 rokov, máte menej ako dvojnásobok počtu rokov, kedy ste už žili, aby ste dosiahli dôchodok.

Tých 41 rokov príde veľmi rýchlo!

Takže kde začínate?

Pre väčšinu pracujúcich dospelých v USA sa plán na odchod do dôchodku s finančnou stabilitou zvyčajne začína s plánom 401 tisíc, ktorý prispievate a môže sa prehodnotiť, keď prepnete pracovné miesta.

Ale je to všetko?

V dnešnom príspevku budeme porovnávať a kontrastovať populárny dôchodkový plán s jeho "menej známym bratrancom, ale rovnako dôležitým bratrancom, plánom 403b.

403b vs 401k: Aký je rozdiel?

Plán 401 tisíc je penzijným plánom ponúkaným zamestnancom ziskovej organizácie.

Na druhej strane, plán 403b je dôchodkový plán, ktorý je ponúkaný zamestnancom daňovo oslobodených / neziskových organizácií, ako sú verejné školy, niektoré kostoly a nemocnice.

Medzi týmito dvoma plánmi existuje niekoľko podobností.

  • skontrolovať

    Oba penzijné plány majú obmedzenia na to, do akej miery môžete prispieť

  • kontrola Keďže ide o penzijné plány a nie o sporiace účty, nemôžete z nej ľahko vyberať peniaze a vo výnimočných prípadoch, ktoré robíte, budete zdanení peňazí, ktoré ste stiahli.
  • kontrola S oboma plánmi váš zamestnávateľ zodpovedá vašim príspevkom.
  • kontrola Pre oba plány zaplatíte, ak vyberiete peniaze z účtu pred dosiahnutím veku 59,5 rokov
  • kontrola V prípade núdze môžete vyberať peniaze z jedného účtu, ale budete musieť zaplatiť späť, ak sa chcete vyhnúť významným daňovým dôsledkom.
  • kontrola kompenzačných a príspevkových limitov podlieha úpravám za ročné náklady.
  • kontrola S oboma plánmi môžete začať pravidelne odvádzať z účtu po dosiahnutí veku 59,5 rokov bez akýchkoľvek daňových dôsledkov.
  • skontrolovať

    Pri obidvoch plánoch ste vo veku 70 rokov od vlády žiadať, aby dostávali mesačné platby z vášho plánu 401 000 alebo 403 miliónov, alebo by mali vážne daňové dôsledky.

To je miesto, kde sú podobnosti medzi plánom 401 000 a plánom na 403 strán.

rozdiely

Podľa povahy toho, kto ho poskytuje (organizácie oslobodené od dane), plán 403b vyžaduje nižšie administratívne náklady.

Po druhé, príspevkové limity fungujú odlišne pre plán 403b v porovnaní s 401k.

  • skontrolovať

    Existuje základný príspevok vo výške 18 000 dolárov ročne pre všetkých zamestnancov.

  • skontrolovať

    Zamestnanci vo veku 50 rokov a starších sa môžu rozhodnúť prispieť dodatočnými 6 000 dolárov ročne, ak chcú hrať dohromady a prinášajú tak celkovú sumu na 24 000 dolárov ročne.

  • check Okrem toho existuje pravidlo IRS s názvom "pravidlo 15 rokov". Podľa tohto pravidla platí, že ak zamestnanec pracoval s rovnakým oprávneným 403b zamestnávateľom počas 15 rokov, na penzijný plán sa môžu prispieť ďalšie 3 000 dolárov.

Plán 403b prichádza aj s obmedzenými investičnými možnosťami. To však neznamená, že je menej výkonný ako plán 401k.

Najdôležitejšia vec je, že na ňu aktívne prispievate.

Na druhej strane plán 401 tis. Má pre vášho zamestnávateľa vyššie administratívne náklady.

Na rozdiel od plánu 403b budete mať prístup k počtu investičných možností.

Neexistuje žiadne "15-ročné pravidlo" s 401k.

Jediné príspevky, ktoré možno urobiť, sú prvé 18 000 dolárov a dodatočné "zachytenie" 6 000 dolárov pre jednotlivcov vo veku nad 50 rokov.

Aj keď je zriedkavé, niektoré plány 401K budú vyžadovať, aby sa vaše príspevky zastavili v roku, keď plat dosiahne 270 000 USD za rok.

V tomto prípade, aj keď ste za rok nedostali príspevok vo výške 18 000 dolárov do vášho 401 tis., Ak ste dostali náhradu vo výške 270 000 dolárov, stále nebudete môcť do svojho účtu 401K vložiť peniaze až do nasledujúceho roka.

Mám plán 403B alebo 401K. Ako iný môžem ušetriť pre odchod do dôchodku?

Ako som spomenul na začiatku tohto príspevku, ušetrenie na dôchodok nie je nijaký vzdialený luxus.

A ako vidíte, ušetriť až 24000 dolárov - 27 000 dolárov ročne (48 000 - 54 000 dolárov, ak je váš zamestnávateľ), nemusí stačiť na to, aby ste počas odchodu do dôchodku podporili.

Navyše, ak narazíte na núdzové situácie a pokúsite sa vyzdvihnúť peniaze z jedného účtu, musíte čeliť možnosti, že budete silne zdanený.

To je dôvod, prečo je najlepšie vložiť nejaké peniaze do iných typov sporiacich účtov.

Roth IRA je dobré miesto na začatie.

Môžete tiež chcieť zvážiť vysoko výnosný sporiaci účet alebo dokonca rozhodnúť sa investovať nejaké peniaze na burze na vlastnú päsť.

Myšlienka je, že nikdy nie je dobrý nápad dať všetky vajíčka do jedného koša.

Záverečné myšlienky

Ktoré z nich - 401k alebo 403b - sa zúčastňujete?

Ak ste starší, aké máte skúsenosti?

Vaše pripomienky sú v komentároch vítané.

Najlepšie Tipy:
Komentár: