http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3

No, či potrebujete profesionálnu pomoc PROFESSIONAL, ide o diskusiu, ale pokiaľ ide o vaše financie, nespoliehajte sa na Google.

Potrebujete niekoho, kto vie, čo robí.

Zvážte tento príklad:

Mám 45 rokov a 3 malé deti. Mojim najväčším znepokojením je to, že asi 10-12 rokov idú na vysokú školu. Mám dobrú prácu a v súčasnosti robí 75 000 dolárov ročne.
V súčasnosti nemám pre nich vytvorené plány úspory v škole. Uvažujem o otvorení Roth IRA a každým rokom to maximalizujem, aby ho používali na vysokú školu.
Mám tiež starý 403b, ktorý tam sedí a nerobí nič. Ja som maxing môj 401k na moju súčasnú prácu, ktorá tiež ponúka 8% zápas. Mohli by ste mi poradiť, čo mám robiť pre svoje deti a pre odchod do dôchodku? Tiež si myslíte, že by som mal konvertovať môj starý 403b na Roth IRA?

Ach áno.

Toto sú typy otázok, ktoré Certified Financial Planner zhoršuje.

Prečo? Pretože v situácii tejto osoby sa toľko deje, že ospravedlňuje, prečo ľudia potrebujú finančných plánovačov.

Ak by som sa stretol s týmto klientom v mojej kancelárii alebo cez Skype, tak by som sa s tým stretol.

1. Mala by používať jej Roth IRA na úspory v škole?

Je to málo známe, že skutočne môžete použiť Roth IRA na zaplatenie výdavkov súvisiacich s vysokou škálou. Väčšina ľudí si myslí, že Roth IRA je ako dôchodkové úsporné vozidlo, čo je, ale môžete vyťažiť akékoľvek príjmy na vzdelanie bez toho, aby ste utrpeli daň alebo penále. Aj keď to tak je, väčšinou nie som veľkým fanúšikom spoločného zmiešania dôchodkových úspor s vysokými školami.

Mám veľa klientov, ktorí sú rodičia, ktorí sú veľmi ambiciózni v záchrane pre svoje detské vysoké školy, a nerobia dobrú prácu na záchranu pre svoje vlastné odchod do dôchodku. Robia to s dobrými úmyslami, aby sa snažili zabrániť tomu, aby ich dieťa vynaložilo prehnané množstvo dlhov študentských pôžičiek, takže čo sa stane, je to, že ak nešetria dosť na vlastné odchod do dôchodku. Neskôr v živote budú závisieť od svojich detí, pretože nemajú dostatok úspor. Všetko sa snažím pomôcť svojmu dieťaťu; plaťte za školu svojho dieťaťa, ak máte taký sklon, ale nie za obeť vlastného odchodu do dôchodku. Diskutoval som o tomto predchádzajúcom videu:


V prípade tejto osoby by som navrhla, aby sa pozrela na vytvorenie 529 plánu šetrenia na vysokých školách. Zmienil som sa v predchádzajúcom príspevku o štyroch spôsoboch, ktoré môžete ušetriť na vysokej škole; 529 vysokoškolský plán úspory je to, čo používame pre našich troch chlapcov v súčasnej dobe. Pôsobí podobne ako Roth IRA v tom, že akékoľvek rozdelenia, ak sú určené na výdavky súvisiace so školou, sú úplne oslobodené od dane. Ktorá je šialená!

Ďalšou obrovskou výhodou plánu 529 je to, že rodičia, alebo v tomto prípade matka, budú mať kontrolu nad peniazmi aj po tom, čo dieťa zmení 18. Ak sa dieťa rozhodne, že nechce ísť na vysokú školu, chcú vyplatiť začiatok svojej vlastnej rockovej kapely, nebudú mať možnosť robiť to, pretože máma má kontrolu. Rodičovská kontrola je krásna vec. 🙂

Key Takeaway: Nezameriavajte úspory na dôchodok s úsporami na vysokých školách. Starajte sa o seba najprv.

2. Čo konverziu 403 (b) na Roth IRA?

To je otázka miliónov dolárov a je veľmi ťažké odpovedať. Po prvé, musíme získať predstavu o tom, do čoho skutočne investujeme, aby po prechode investícia rástla; aká je súčasná daňová sadzba a koľko dane zaplatíme za sumu, ktorú konvertujeme; a ako dlho bude sedieť na účte?

Pre konverziu Roth IRA, aby ste dali zmysel, nechcete platiť veľa daní na konverziu a potrebujete dostatok času na to, aby investície rástli tak, aby vyrovnali výšku dane, ktorú ste museli zaplatiť za konverziu. Nie je to jasná odpoveď a na základe nedostatku informácií, ktoré mám v tejto situácii, je pre mňa ťažké urobiť toto odporúčanie. Obvykle, keď si ľudia uvedomia, že musia zaplatiť daň z vrecka, aby to dalo zmysel pre konverziu, zvyčajne nemá zmysel pre potreby bežného príjmu klienta.

So starým číslom 403 (b) by som navrhla, aby ju previedla na IRA, aby lepšie kontrolovala investície. Zdá sa, že investícia niekedy prehodnotila, takže by určite pomohla mať finančného plánovača, ktorý by preskúmal tieto investície a uistil sa, že sú stále v súlade s jej súčasnými cieľmi. Ak si nie ste istí, či je vaša tolerancia voči riziku v súlade s vašimi cieľmi, vyplňte tento dotazník čo vám umožní trvať menej ako 3 minúty, aby ste našli číslo rizika.

Key Takeaway: Konverzia 403b na Roth IRA nie je čierna a biela odpoveď. Stretnite sa s finančným plánovačom alebo daňovým profesionálom, aby ste zistili, či to dáva zmysel. Ak nie, uistite sa, že robíte všetky staré dôchodkové účty do IRA.

3. Uistite sa, že recenzia jej 401 (k) ročne.

Mám rád skutočnosť, že je maxing jej 401 (k) a dostať, že zápas. Voľné peniaze sú sladké a úspora za jej odchod do dôchodku je ešte sladšia. Chcel by som ju povzbudiť, aby sa uistil, že ju aspoň raz ročne vyhodnotí. Mám službu revízie 401 (k), pretože sa domnievam, že je mimoriadne dôležité, aby ľudia prechádzali svojimi 401 (k) s.

Videl som príliš veľa prípadov, keď ľudia slepí investujú do týchto účtov na odchod do dôchodku a nemajú žiadnu predstavu o tom, do akej miery sú skutočne investované. Vytváranie malých vylepšení v tom, že 401 (k) môže priniesť desiatky, ak nie stovky, tisíce dolárov viac čaká na odchod do dôchodku. Nájdite finančného plánovača, aby ste mohli revidovať vaše 401 (k) ročne, ako aj vaše ostatné investície.

Key Takeaway: Skontrolujte vaše 401k (a všetky vaše investície aspoň raz za rok.

4. A čo životné poistenie?

Hoci to nebolo požiadané, jedna okamžitá myšlienka, že som mal tri malé deti, dúfam, že táto matka má životné poistenie na seba. Zdá sa, že je veľmi odhodlaná pomôcť zaplatiť za vysokú školu svojich detí, takže vyberanie 20-ročného obdobia politiky, ktoré by stačilo na zaplatenie všetkých svojich dlhov a mať dobrú sumu na zaplatenie za všetky tri vysoké školy detí, by bolo veľmi navrhnuté.

Jednoducho, aby ste mali predstavu, 20-ročná zmluva na 500-tisíc dolárov na 45-ročnú ženu by stála zhruba 625 dolárov ročne. To je všetko. Tu je pohľad na top spoločnosti s najlacnejšou sadzbou:

Ak potrebujete životné poistenie, môžete získať free quote tu za menej ako 3 minúty.

Key Takeaway: Neprehliadnite životné poistenie najmä s malými deťmi. Je to super lacné. Nie ste presvedčení? Pozrite sa, koľko je Million Dollar životné poistenie?

Nájdite správnu odpoveď pre vašu situáciu

Jeden štandard, ktorý platí vo všetkých situáciách, pokiaľ ide o finančné plánovanie, je, že neexistuje žiadna správna odpoveď. Každá situácia je iná, a ako vidíte na príklade vyššie, existuje veľa rôznych scenárov, s ktorými môžeme ísť. Mojou najväčšou situáciou pre túto osobu je, že majú čas na to, aby si sadli s finančným plánovačom, aby sa uistili, že robia veci správne. Urobte to prioritu a preskúmajte ich plán minimálne na ročnom základe.

Máte takúto otázku? Neváhajte "Opýtajte sa Jeffa" a urobím všetko preto, aby som sa k vám vrátil do 24 hodín.

Uložiť

Najlepšie Tipy:
Komentár: