V predchádzajúcom príspevku som zdieľal niektoré zo základov 403 (b) daňových dôchodkov. Ako rekapitulácia, 403 (b) je typ penzijného účtu, ktorý je ponúkaný iba zamestnancom v určitých neziskových a vládnych pracovných miestach.

Pre týchto zamestnancov je ich 403 (b) ekvivalentom ich 401 (k). Zatiaľ čo limity pre zamestnancov sú rovnaké pre tie, ktoré sa ponúkajú so sponzorovaným 401 (k) 403 (k) zamestnávateľom, ponúka 403 (b) ďalšiu zložku, ktorá pomáha zamestnancom prispievať ešte viac, ak spĺňajú podmienky. Maximálny prípustný príspevok nazvaný Perk umožňuje niektorým kvalifikovaným zamestnancom ešte rýchlejšie rozširovať svoje dôchodkové účty.

Čo je maximálny prípustný príspevok?

Vo všeobecnosti platí, že účty 403 (b) majú rovnaký limit príspevku ako v tradičnom pláne 401 (k). V roku 2018 sú limity príspevkov pre zamestnancov obmedzené na 18 500 USD pre oba typy účtov.

Ak ste vo veku nad 50 rokov, môžete však tiež poskytnúť dodatočný príspevok do výšky 6 000 USD. Pre pracovníkov nad 50 rokov sa zvyšuje celkový ročný príspevkový limit vo výške 24 000 USD.

Tu je miesto, kde maximálny prípustný príspevok vstupuje do hry pre tých, ktorí majú 403 (b). Zamestnanci, ktorí majú 15 rokov služby u svojho súčasného zamestnávateľa a ročný priemerný príspevok menej ako 5 000 USD ročne, sú nárok na ďalší príspevok vo výške 3 000 dolárov ročne až do maximálnej životnosti 15 000 dolárov. Známe ako "15-ročné pravidlo", táto výhoda umožňuje jednotlivcom, ktorí boli laxní v dôchodkovom sporení, aby zvýšili svoje ročné príspevky, akonáhle budú pripravení.

Zamestnanci, ktorí majú nárok na príspevky na "dobiehanie", pretože majú viac ako 50 rokov, môžu tiež využiť pravidlo 15 rokov, ak majú nárok. Ak je to tak, IRS bude najprv uplatňovať všetky príspevky, ktoré boli vykonané nad rámec bežného limitu na 15-ročné pravidlo.

Ak chcete zistiť, či ste oprávnení, musíte najprv vypočítať svoj príjem a stav zamestnanca pomocou určitých tabuliek IRS. Týmto spôsobom môžete zistiť, či máte požadované roky práce, a tiež určiť, či ste mali nejaké predchádzajúce príspevky, ktoré by ovplyvnili, koľko môžete vložiť. Váš účtovník alebo daňový prispievateľ by vám mal pomôcť vyplniť požadované formuláre a využiť tohto ustanovenia. Zatiaľ čo niektoré výpočty sú zahrnuté, táto možnosť stále ponúka šikovný spôsob, ako prispieť viac peňazí na váš dôchodkový účet v priebehu času.

Výhody 403 (b) Odchodné účty

Ak ste práve dostali 403 (b) penzijný plán kvôli zamestnaniu v neziskovom alebo vládnom orgáne, možno vás zaujímalo, či by ste sa mali zaregistrovať alebo čakať na to. Celkovo možno 403 (b) plány použiť na financovanie väčšiny vášho dôchodku, ak si vezmete svoje príspevky a zodpovednosť za záchranu na vlastný odchod do dôchodku vážne. Ak ste na ploche o príspevku, tu sú niektoré výhody, ktoré je potrebné zvážiť:

Príspevky na účet 403 (b) sú daňovo odpočítateľné.

Keď prispievate na plán 403 (b), príspevky, ktoré robíte, sú daňovo odpočítateľné. To vám môže pomôcť znížiť zdaniteľný príjem, ktorý vám zase pomôže ušetriť peniaze na daniach, ktoré prispievate každý rok. Ak teraz zaplatíte veľa daní a želáte si, aby ste mohli znížiť daňovú povinnosť, prispievajúc silne k účtu 403 (b) vám môžu pomôcť znížiť daňový poplatok a zároveň pripočítať potrebné finančné prostriedky na váš dôchodkový účet.

Vaše peniaze rastú bez dane, kým nebudete pripravení odísť do dôchodku a začať s rozdelením.

Rovnako ako príspevky do plánu 401 (k), finančné prostriedky na účte 403 (b) rastú bez dane. Akonáhle otvoríte svoj účet a začnete platiť príspevky, nebudete sa musieť obávať, že budete platiť dane z príjmov, aké by ste mali so zdaniteľným investičným účtom. Jednoducho vložte prostriedky, potom sa posaďte späť a sledujte, ako rastú bez dane.

Váš zamestnávateľ môže ponúknuť zodpovedajúce finančné prostriedky.

Zatiaľ čo plány 401 (k) sú známe pre veľkorysé vyrovnávacie fondy, ktoré ponúkajú mnohí zamestnávatelia, 403 (b) plány môžu prichádzať aj s týmto perku. V závislosti od vášho zamestnávateľa a špecifiká jeho plánu môžete dostať zodpovedajúce prostriedky alebo "voľné peniaze" iba na účasť na 403 (b). Predtým, než sa zaregistrujete na svoj plán, zistíte, koľko musíte každý mesiac prispieť, aby ste získali úplný zamestnávateľský zápas.

Môžete spárovať tento účet s tradičným alebo Roth IRA.

Rovnako ako keby ste mali 401 (k) plán, môžete spárovať niektoré ďalšie dôchodkové účty so svojím 403 (b). Napríklad, veľa ľudí otvorí a prispieva k účtu 403 (b), ale potom tiež ukradni peniaze v tradičnom alebo Roth IRA každý rok. Zatiaľ čo najlepší scenár pre vás bude závisieť od vašej individuálnej situácie a cieľov dôchodku, je pekné vedieť, že môžete ušetriť na odchod do dôchodku viacerými spôsobmi ako jeden.

súvisiace:
  • Najlepšie miesta na otvorenie Roth IRA

Príspevkové limity sú veľkorysé.

V roku 2018 môže väčšina zamestnancov prispieť až do výšky 18 500 USD na účet 403 (b). Navyše, niektorí zamestnanci, ktorí pracujú pre toho istého zamestnávateľa už 15 rokov, majú nárok na maximálne prípustné predĺženie príspevkov, ktoré im umožňujú zaplatiť ďalších 3 000 dolárov ročne, až kým nedosiahnu maximálne 15 000 dolárov. Zamestnanci vo veku nad 50 rokov môžu taktiež každoročne prispieť ďalším 6 000 dolárov do plánu 403 (b) v tom, čo je známe ako príspevok "doháňať". Ak má niekto nárok na príspevok na dobierku a na "15-ročné pravidlo", môžu sa v tomto roku účinne prispieť až na 27 000 USD na účet 403 (b).

Záverečné myšlienky

Ak máte nárok na plán 403 (b), je zvyčajne šikovný, ak začnete prispievať hneď. Ak ste doteraz čakali na ihrisku, stále môžete skočiť do hry a začať stavať hniezdo na odchod do dôchodku.

Zatiaľ čo pravidlá, ktoré upravujú plány 403 (b) sa môžu zdať komplikované, je nevyhnutné pochopiť, či dúfame, že využijete prístup k pracovným sponzorovaným dôchodkovým účtom na budovanie bohatstva v priebehu času. Ak máte naozaj nárok na 15-ročné pravidlo alebo na "odvodový príspevok" pre pracovníkov starších ako 50 rokov, môžete prispieť viac peňazí ako väčšina.

Od vášho dôchodkového veku sa blíži, či sa vám páči, alebo nie, budete lepšie, ak začnete šetriť skôr, než neskôr.

Najlepšie Tipy:
Komentár: