Veľmi veľa hovoríme o dôchodkových plánoch tu na Good Financial Centres, ale jedna časť dôchodkového predmetu, o ktorom nehovoríme dosť, je 401 (k).

Nie všetky plány majú, ale mnohí to robia. A niektorí majú veľmi štedré zamestnávateľské zápasy, čím sa otázka 401 (k) stáva dôležitým.

Opýtajte sa GFC čitateľ položil nasledujúcu otázku:

, "Som účastníkom s plánom 401 kilometrov, ktorý má rozvrh odstupňovania 6 rokov. Dokončila som 4 roky a od roku 2005 nepracujem so spoločnosťou. Mám 55 rokov. Mám 100% príspevok pre zamestnávateľa?

Pokúsim sa preskočiť na odpoveď na otázku čitateľa a vysvetlím podrobnosti tejto odpovede, keď ideme spolu.

Vzhľadom na to, že čitateľ bol v pláne, ktorý mal šesť rokov odstupňovaný program a dokončil len štyri roky služby, bude mať iba 60% alebo 80% zamestnávateľa, ktorý zodpovedá príspevkom do svojho plánu, v závislosti od toho, ako zamestnávateľ počíta s rokom služby.

Teraz sa dostaneme do podrobností o tom, ako to príde.

Čo je 401 (k) Vesting?

401 (k) sa jednoducho vzťahuje na vlastníctvo finančných prostriedkov v rámci penzijného plánu. Príspevky zamestnancov na penzijný plán sú vždy 100%. To znamená, že príspevky zamestnancov patria výlučne a výhradne zamestnancovi. To by malo byť, pretože príspevky sa robia z vlastných zárobkov zamestnanca.

Otázka nároku 401 (k) však vstupuje do rovnice, keď zamestnávateľ ponúka zodpovedajúce príspevky do plánu.

Mnoho zamestnávateľov ponúka plánovanú zhodu a špecifické podmienky sa líšia podľa jednotlivých plánov. Napríklad, jeden plán môže ponúkať, aby zodpovedal 50% prvých 6% príspevkov na platy zamestnanca. Ak zamestnanec prispieva 6% zo svojej výplaty do plánu 401 (k), potom zamestnávateľ dosiahne až 3% z platu zamestnanca, a to celkovo 9%.

Ostatné spoločnosti by mohli zodpovedať 100% príspevku zamestnanca, a to až do výšky 8% alebo 10% platu zamestnanca.

Práve tento zamestnávateľ zápas, a nie príspevok zamestnanca k plánu, ktorý spravidla podlieha ustanoveniam 401 (k).

Čo je program na oživenie 401 (k)?

Existujú rôzne spôsoby, ktorými prebieha odvolávanie sa na 401 (k). A presne, ako funguje mechanicky, závisí od ustanovení v samotnom penzijnom pláne. Je dokonca možné, aby zamestnávateľ ponúkol okamžité 100% priznanie všetkých zamestnávateľských príspevkov, aj keď je to dosť zriedkavé.

Častejšie, nárok 401 (k) podlieha rozvrhu nároku. Tento rozpis obsahuje jednu z dvoch foriem, odstupňovanie útesov a odstupňovanie.

Cliff Vesting

Cliff vesting je do značnej miery to, čo naznačuje tento pojem. To znamená, že všetky nároky sa uskutočňujú v určitom okamihu plánu nároku. Napríklad príspevky zamestnávateľov na vyrovnanie sa môžu v prvých dvoch rokoch úplne nezaplatiť, že sa zamestnanec podieľa na programe. Po tomto dvojročnom časovom horizonte sa však zamestnanec stane 100% v treťom roku.

Úrok z Cliff má nevýhodu, ak opustíte svojho zamestnávateľa predtým, než dôjde k dvojročnému nevyrovnaniu, úplne prepadne akýkoľvek zamestnávateľský zápas.

Na opačnom konci spektra, keď zrušíte nepovolený termín, 100% zamestnávateľského zápasu sa stáva s vami ako jediným vlastníkom finančných prostriedkov.

Kvalifikované ozdoby

Graded vesting je proces, pri ktorom sa nadobúdanie práv postupne uskutočňuje. Podľa klasifikovanej metódy sa nadobudnutie 401 (k) uskutočňuje postupne av priebehu niekoľkých rokov.

Najlepšie Tipy:
Komentár: