Pre mnohých 401k prevrátenia na IRA je najväčším peňažným rozhodnutím ich života. Predstavte si prenesenie najväčšej sumy peňazí, ktoré ste nahromadili z jedného dôchodkového účtu na ďalší.

Existujú sankcie, ktoré by ste mali mať obavy. A čo dane? Budete platiť vyššie poplatky alebo odovzdanie sankcie?

9 tipov a odpovedí o vašom 401K a IRA:

  1. Prečo by ste mohli urobiť 401 (k) prechod na IRA
  2. Aké sú vaše možnosti prevrátenia?
  3. Tradičné vs. Roth IRA
  4. Priama vs. nepriama 401 (k) Prejdenie na IRA
  5. Výber IRA - riadený alebo samoregulovaný?
  6. Najlepšie miesta na prevrátenie vašich 401k
  7. Nechajte svojho 401 (k) správcu plánov a správcu IRA robiť ťažké zdvíhanie
  8. Prečo by ste nemali robiť 401 (k) prevrátenia na IRA
  9. Zhrnutie 401 (k) prevrátenia na IRA

Všetci vonku pokrývajú vstupy a výstupy z prevrátenia a konverzií Roth IRA, vrátane mňa! Majú veľa zmyslu pre mnoho ľudí. Ale nikdy by sme nemali zabudnúť na starú spoľahlivú tradičnú IRA. Takže v tomto článku chcem pokryť, ako, prečo a kedy urobiť 401 (k) prevráteniu na IRA, ako v tradičnom IRA.

Ako prospešné ako Roth IRA konverzie sú, tam naozaj sú časy, kedy Rolling zamestnávateľský dôchodkový plán do tradičnej IRA bude pracovať pre vás lepšie.

Prečo by ste mohli urobiť 401 (k) prechod na IRA

Niektoré plány 401 (k) sú naozaj vynikajúce. Iné nie sú o nič lepšie ako o pochybnosti - spoločnosť ponúka jednu, ale sedí niekde medzi priemernými a jednoducho mizernými.

Existuje najmenej päť dôvodov, prečo by ste mohli chcieť urobiť 401 (k) rollover do IRA, a ja sa stavím, že môžete prísť s niekoľkými ďalšími.

1. Priame ovládanie vášho dôchodkového plánu.

Ak dávate prednosť tomu, aby ste mali priamu kontrolu nad svojim dôchodkovým plánom, potom budete chcieť urobiť 401 (k) prevráteniu do IRA.

Keďže ide o plány sponzorované zamestnávateľom, ktoré spravuje správca plánu, môže sa často javiť ako neviditeľná stena okolo 401 (k). Ak by ste chceli ľahší prístup k vašim penzijným fondom a menej byrokracie pri rozhodovaní, IRA je lepšou voľbou.

2. Viac investičných možností.

Mnoho plánov 401 (k) obmedzuje vaše investičné možnosti. Môžu ponúkať malý počet opcií na podielové fondy - napríklad indexový fond, jeden medzinárodný fond, jeden fond rozvíjajúcich sa trhov, jeden agresívny rastový fond, dlhopisový fond a fond peňažného trhu - a akciové spoločnosti. Ak chcete rozširovať svoje investície do iných sektorov alebo investovať do jednotlivých akcií, urobíte oveľa lepšie s účtom IRA.

Mnoho plánov 401 (k) obmedzuje vaše investičné aktivity na akciové a dlhopisové fondy.

Ak chcete investovať do iných tried aktív, ako sú komodity alebo investičné trusty (REIT), nemajú žiadne možnosti. Samo-riadená IRA vám však môže umožniť investovať a obchodovať s prakticky neobmedzenými investíciami.

3. Ste nespokojní s investičnou výkonnosťou vášho 401 (k).

Ak ste sledovali rast trhu o 50% za posledných päť rokov, ale vaša hodnota 401 (k) vzrástla iba, povedzme 30%, pravdepodobne by ste chceli vykonať prechod na 401 (k) do IRA.

Aj keď nie je žiadna záruka, že budete môcť prekonať trh v IRA, budete mať aspoň šancu vyrovnať sa s trhom. A ak je to lepšie, než to, čo ste urobili za posledných pár rokov, môže to byť čas urobiť krok.

4. Únik vysokých poplatkov.

401 (k) môžu obsahovať - ​​a dokonca aj skrývať - ​​veľký počet poplatkov. Za poplatok za vzájomné nakladanie s fondmi, provízie za obchodovanie a iné poplatky sa môže zaplatiť poplatok správcovi plánu, ako aj správcovi plánu. V pláne 401 (k) nemáte žiadnu kontrolu nad poplatkami.

Ale tým, že urobíte 401 (k) prevráteniu do IRA, budete mať väčšiu kontrolu. Pre začiatočníkov odstránite všetky poplatky spojené s administrátorom plánu. Môžete sa však tiež rozhodnúť investovať prostredníctvom zľavového makléra a obchodovať len s nulovými podielovými fondmi a fondmi obchodovanými na burze (ETF).

zdá sa malá 1% alebo 50% zníženie poplatkov s IRA by mohlo spôsobiť obrovský rozdiel vo vašej dlhodobej investičnej výkonnosti.

5. Konsolidácia účtov.

Ak máte viacero účtov na odchod do dôchodku, platia viaceré paušálne poplatky. Ale môže byť tiež ťažšie vytvoriť komplexnú investičnú stratégiu pri žonglovaní viacerých účtov. Môže byť efektívnejšie a menej nákladné jednoducho konsolidovať vaše rôzne účty iba v jednej super IRA. To zároveň zníži náklady na investovanie do dôchodku a zjednoduší váš život.

Aké sú vaše možnosti prevrátenia?

Ak opustíte svojho zamestnávateľa, máte tri základné možnosti týkajúce sa Vášho plánu 401 (k):

1. Vezmite hotovosť teraz.

To môže mať zmysel, ak máte okamžitú akútnu potrebu hotovosti. To môže byť spôsobené dlhšou dobou nezamestnanosti alebo veľkou zdravotnou udalosťou.

Ale mali by ste sa vždy vyhýbať rozdeleniu hotovosti z akéhokoľvek dôchodkového plánu za menej než skutočnú núdzovú situáciu.

Nielen, že vyčerpáte účet, ktorý bol vytvorený pre dlhodobý cieľ dôchodku, ale aj daňové dôsledky. Hoci IRS poskytuje zoznam povolených stiahnutí z ťažkostí, umožní vám len vyhnúť sa 10% predčasnému odkladu. Budete musieť platiť bežnú daň z príjmov zo sumy rozdelenia.

2. Nechajte peniaze v pláne.

Ak ste spokojní s celkovým plánom a najmä s investičným výkonom, môže to mať zmysel. Tiež má tú výhodu, že ju budete môcť previesť do plánu 401 (k) nového alebo budúceho zamestnávateľa.

3. Prejdite 401 (k) do IRA.

Môžete to urobiť pre jeden, niektoré alebo všetky z piatich dôvodov uvedených v poslednej časti. Výhodou je, že vykonaním prechodu na 401 (k) do IRA, môžete prevziať kontrolu nad týmito peniazmi, ale vyhnúť sa plateniu dane z príjmov alebo penále predčasného vyberania peňazí.

A samozrejme, táto možnosť je hlavnou témou tohto článku.

Tradičné vs. Roth IRA

Ak sa rozhodnete vykonať prechod na 401 (k) na IRA, vaše ďalšie rozhodnutie bude, či robí prevrátenie do tradičnej IRA alebo Roth IRA.

Jednoducho sa budeme zaoberať touto témou vo vysokej nadmorskej výške, keďže som už napísal o prechode 401 (k) na Roth IRA. Budeme skúmať základy tradičných Roth IRA tu, ale potom sa vrátime k hlavnému zameraniu tohto článku, ktorý robí 401 (k) rollover do tradičnej IRA.

Nechajme to jednoduché tým, že sa pozrieme na výhody a nevýhody, ktoré sa prejavujú v každom type IRA.

Tradičné IRA

Pros:

  • Môžete vykonať úplný prechod na 401 (k) na IRA bez akýchkoľvek daňových následkov
  • Budúce príspevky do tradičnej IRA sú vo všeobecnosti daňovo odpočítateľné
  • Táto možnosť prináša väčší zmysel, ak ste v plnom rozsahu očakávali, že budete v dôchodkovom štádiu nižšieho daňového pásma ako ste v súčasnosti (odložte vysokú sadzbu, znížte daňové sadzby)

Zápory:

  • Distribúcie z tradičnej IRA sú zdaniteľné po odstúpení.
  • Požadované minimálne rozdelenie (RMD) sa musí začať vo veku 70 1/2, čo vás núti pomaly likvidovať plán a vzniknúť daňové záväzky.
  • Táto možnosť nebude mať zmysel, ak budete v dôchodku v rovnakom alebo vyššom daňovom pásme ako ste práve teraz.

Roth IRAs

Pros:

  • Môžete si vyzdvihnúť bez dane distribúcie z Roth IRA tak dlho, ako ste najmenej 59 a 1/2, a Roth plán existuje už najmenej päť rokov.
  • RMD nie sú požadované na Roth IRA; toto je jediný typ penzijného plánu, ktorý ich nevyžaduje. To vám umožní pokračovať v rozvíjaní vášho plánu po zvyšok vášho života a dokonca znížiť možnosť, že prežijete svoje peniaze.
  • Roth IRA je vynikajúca stratégia, ak očakávate, že vaša daňová prirážka v dôchodku bude rovnaká alebo vyššia, než je práve teraz.
  • Distribúcia z Roth IRA nezvýši sumu vašej dávky sociálneho zabezpečenia, ktorá bude zdaniteľná.

Zápory:

  • Budete musieť pridať sumu svojho prevrátenia 401 (k) na Roth IRA na váš príjem v roku (rokoch) konverzie (konverzií). Výška prevrátenia bude podliehať bežnej dani z príjmov, ale nie 10% pokuty za skoré stiahnutie.
  • Suma konverzie by vás mohla priviesť k vyššej daňovej sadzbe, napríklad od 15% do 25%, alebo dokonca 33%.
  • Konverzia bude menej zmysluplná, ak očakávate oveľa nižšiu daňovú hranicu pri odchode do dôchodku.

Môže to byť zlý výmenný kurz, ak zaplatíte 33% daň pri konverzii, aby ste boli oslobodení od 15% sadzby dane pri odchode do dôchodku!

Len viete, či sa rozhodnete vykonať prechod na 401 (k) na Roth IRA, budete musieť urobiť konverziu Roth IRA. Je to zložitejšia paleta štandardného 401 (k) prevrátenia na IRA, ale stojí za to extra úsilie, ak sa rozhodnete, že Roth IRA bude pre vás lepšie.

Priama vs. nepriama 401 (k) Prejdenie na IRA

Rád to považujem za bezpečnostnú otázku viac ako čokoľvek iné. Nerobím si srandu - dostať to zle a môže ťa stáť tisíce v daní a penále!

Priama rollover, tiež známy ako a prevod správcu-správca, je to miesto, kde váš zostatok 401 (k) plán ide priamo do vášho IRA. Toto je najjednoduchší typ prevrátenia, pretože peniaze idú z jedného účtu na druhý, bez účasti alebo zodpovednosti z vašej strany.

A čo viac, keďže peniaze idú z jedného dôchodkového plánu do druhého, nedôjde k žiadnemu zrážke dane. 100% z bilancie 401 (k) prejde priamo do účtu IRA.

Nepriama prevrátenie je miesto, kde sa najprv dostanete rozdelenie z plánu 401 (k). Odtiaľ presuniete peniaze na účet IRA.

Existujú dva problémy s týmto typom prevrátenia a sú veľké:

  • Zrážkové dane - od rozdelenia z plánu 401 (k) sa dostanete priamo na vás, správca plánu je vo všeobecnosti povinný zadržať daňový poplatok. Je to buď 10% alebo 20% z objemu distribúcie.
  • Musíte dokončiť prevod 401 (k) distribučných finančných prostriedkov na účet IRA do 60 dní, inak bude celá distribúcia podliehať dani z príjmov, a ak ste mladší ako 59 rokov, 10% ,

Chcem stráviť pár minút s prvým problémom. Ak správca 401 (k) zadrží dane z príjmu z vášho nepriameho prevrátenia, suma peňazí, ktoré budete mať k dispozícii na prevod na účet IRA, bude nižšia ako celá suma distribúcie. Mám to?

Ak vykonáte nepriamy prevod vo výške 100 000 USD zo svojho plánu 401 (k), s úmyslom presunúť peniaze do IRA do 60 dní, správca plánu zadrží 20% z dane z príjmov. To znamená, že zatiaľ čo ste dostali distribúciu vo výške 100 000 dolárov, máte len 80 000 dolárov na presun do IRA.

To vám ponechá jeden z dvoch výsledkov a ani nie je dobré:

  • Budete musieť do prevodu IRA pridať 20 000 dolárov z dôchodku bez odchodu do dôchodku, aby ste dosiahli celú sumu prevrátenia alebo
  • Budete prevrátiť len 80 000 dolárov a 20 000 dolárov, ktoré sa nedostali do IRA kvôli zrážkovej dani, budú podliehať bežnej dani z príjmov a pravdepodobne 10% predčasnému späťvzatiu.

A ak nejaký dôvod - bez ohľadu na to, čo je - žiadna z 100 000 dolárov z nepriameho prevrátenia to robí do IRA celá suma bude podliehať bežnej dani z príjmov a ak ste mladší ako 59 rokov 1/2, 10% predčasné späťvzatie.

Z dôvodu nepriameho prevrátenia nemôže dôjsť k dobrému, ale môže sa stať veľa zlých vecí.

Moja najlepšia rada: predstierajte, že nepriama možnosť prevzatia neexistuje a stačí vykonať priamu premenu 401 (k) na IRA. To urobí chybu alebo nesprávny výpočet nemožný.

Výber IRA - riadený alebo samoregulovaný?

Ak ste sa rozhodli vykonať prechod na 401 (k) na IRA, skôr než na Roth IRA a vy ste (múdro) zvolili, aby ste urobili priamu prevráteniu, ďalším krokom je premýšľať o tom, aký typ účtu IRA chcete ako cieľ pre vaše peniaze na odchod do dôchodku.

Pravdepodobne prvá otázka, ktorú musíte odpovedať, je či chcete alebo nechcete spravovať účet pre vlastný účet.

Spravovaný účet je miesto, kde účet prevezmete na investičného manažéra, ktorý spracováva všetky informácie o investovaní pre vás. Manažér alebo investičná platforma vytvára portfólio, nakupuje cenné papiere a fondy, ktoré ho tvoria, pravidelne vyvažuje, reinvestuje dividendy a podľa potreby nakupuje a predáva investičné pozície. Robia všetko pre vás, zatiaľ čo sa staráte o všetko ostatné vo svojom živote.

Vlastný účet je to, čo naznačuje názov. Vo všeobecnosti funguje najlepšie s diskontným maklérom a vy rozhodujete o všetkých svojich investičných rozhodnutiach.

Ktorý typ účtu by ste si mali vybrať?

Spravovaný účet má zmysel za nasledujúcich okolností:

  • Ak máte malé alebo žiadne investičné skúsenosti
  • Získajte zlé záznamy o správe svojich vlastných investícií
  • Nemajú skutočný záujem o mechaniku investovania
  • Zaneprázdnený život a čas na investovanie
  • Ste spokojný s tým, že za vás spravujete peniaze

Self-directed account funguje lepšie, ak ...

  • Ste skúsený investor
  • Ste spokojní so schopnosťou úspešne investovať
  • Máte veľký záujem o investovanie
  • Máte čas a temperament na zvládnutie vlastných investícií
  • Neveríte, že niekto iný dokáže lepšie spravovať vaše investície

Premýšľajte dlho a tvrdo, o tom, ktorý typ účtu bude najlepšie pre vás. Trvá niekoľko rokov, kým sa vytvorí veľké hniezdo na odchod do dôchodku, ale len niekoľko zlých investičných rozhodnutí ho rozdrviť.

Najlepšie miesta na prevrátenie vašich 401k

Akonáhle sa rozhodnete, či chcete mať spravovaný účet alebo vlastný účet, budete môcť vybrať typ správcu, s ktorým chcete nastaviť svoju IRA.

Existujú štyri základné možnosti:

1. Zľava makléri.

Bude to najlepšia voľba pre vás, ak chcete mať vlastný účet. Majú najnižšie poplatky, vrátane a najmä obchodných provízií. To bude obzvlášť dôležité, ak plánujete byť aktívnym obchodníkom. Zľavové maklérske spoločnosti majú tiež tendenciu poskytovať najväčší počet investičných možností.

Väčšina maklérov zliav poskytuje širokú škálu obchodných nástrojov, investičnú pomoc a vzdelávacie zdroje!

Medzi príklady maklérov zliav patria E * TRADE, Scottrade, TD Ameritrade a Charles Schwab.

2. Úplné servisné makléri.

Títo makléri sú pre spravované účty lepšie. V skutočnosti je to špecialita väčšiny maklérov v tejto kategórii. Budú buď ponúkať priamu osobnú správu vášho účtu, alebo vám nastavia vopred určených portfólií na základe vašej tolerancie voči riziku a cieľov.

Úplné servisné makléri sú ideálnou voľbou, ak chcete investovať s osobným dotykom. Budete pridelený osobný finančný poradca, ktorý vám za svoje investície spravuje. To vám poskytne finančné investície, aj keď váš finančný poradca vás môže udržať v slučke so všetkými investičnými rozhodnutiami.

Nevýhodou maklérov s plnými službami je, že zvyčajne vyžadujú pomerne veľké investičné portfólio. Môžu mať napríklad minimálnu hodnotu spravovaného účtu vo výške 50 000, 100 000, alebo dokonca 500 000 USD. Druhým negatívom sú poplatky. Vo všeobecnosti môžete očakávať, že zaplatíte poplatky vyššie ako 1% z celkovej hodnoty účtu.

To znamená, že ak celková miera návratnosti investícií je 7%, vaša efektívna sadzba bude niečo menej ako 6%. To nie je zlý kompromis pre profesionálne riadenie investícií, ale budete sa musieť rozhodnúť, či to bude pracovať pre vás.

Medzi príklady maklérov s plným servisom patria Edward Jones, Ameriprise, Wells Fargo Advisors a Raymond James.

3. Robo-poradcovia.

Sú to automatizované online investičné platformy. Po zaregistrovaní a financovaní účtu robo-poradcu budú vykonávať všetky investičné funkcie investičného poradcu, s výnimkou, že celý proces je plne automatizovaný. Znamená to, že výber portfólia a investícií, reinvestovanie a rebalancovanie účtu sa uskutočňuje počítačovým algoritmom.

Tieto účty sú ideálne pre ručné investovanie. Obvykle majú veľmi nízke alebo dokonca neexistujúce minimálne požiadavky na zostatok na účte a účtujú za svoje služby veľmi nízke poplatky. Tieto poplatky môžu dosahovať až 0,25%.

Nevýhodou robo-poradcov je, že im chýbajú fyzické umiestnenia, takže nebudete môcť upustiť a diskutovať o vašich investíciách. A keďže sú automatizované, aspekt služieb zákazníkom je často obmedzený.

Existujú desiatky robo-poradcov platforiem, ale dve z najvýznamnejších sú Betterment a Wealthfront.Obaja zahŕňajú účty IRA, ako aj pravidelné účty zdaniteľných investícií.

4. Rodiny vzájomných fondov.

Ak chcete ručnú správu investícií a vy ste predovšetkým dlhodobý, buy-and-hold typ investora, rodiny podielových fondov môžu dobre fungovať aj pre vás. Ide o investičné spoločnosti, ktoré majú celé portfólio podielových fondov a / alebo ETF. Vzhľadom na to, že každý fond je v podstate spravovaný portfólio sám osebe, stačí si vybrať, do ktorých prostriedkov budete investovať, a potom sa môžete posadiť a relaxovať.

Ak používate skupinu fondov, mali by ste uprednostňovať finančné prostriedky bez záťaže. Umožňujú vám zakúpiť pozície vo fondoch bez toho, aby ste museli platiť zaťaženie, ktoré bežne fungujú od 1% do 3% hodnoty fondu. Avšak, keďže nebude pravdepodobné, že budete aktívne obchodovať s finančnými prostriedkami, poplatky budú zvyčajne menej problémom, než aké budú s inými typmi účtov.

Medzi príklady rodných fondov patria Vanguard Group, Fidelity Investments, T. Rowe Price a americké fondy. Každá z týchto spoločností má desiatky alebo stovky finančných prostriedkov, z ktorých si môžete vybrať, vrátane indexových a sektorových fondov.

Nechajte svojho 401 (k) správcu plánov a správcu IRA robiť ťažké zdvíhanie

Väčšina z nás nerobí dosť prerušenia dôchodkového plánu, aby boli odborníkmi. Takže ak sa rozhodnete, že chcete vykonať prechod na 401 (k) na IRA, je najlepšie obrátiť tento proces na súčasného administrátora 401 (k) a vášho nového správcu IRA. Keďže obaja sú "v podnikaní", budú presne vedieť, ako to urobiť.

Váš najlepší priateľ v procese prevrátenia pravdepodobne bude vaším novým správcom IRA. Zvyčajne je lepšie mať už účet IRA na svojom mieste, ale otvorenie novej IRA nie je vôbec ťažké.

V situácii prevrátenia stačí povedať novému správcovi IRA, ktorý chcete vykonať prevráteniu. Budú od vás požadovať určité informácie vrátane kontaktných informácií o vašom správcovi plánu 401 (k).

Budete tiež mať podpísať určité dokumenty, ktoré im umožnia vykonať prevod. Odtiaľ sa postarajú o prevod vrátane kontaktovania vášho správcu plánu 401 (k).

Mali by ste zapojiť aj administrátora plánu 401 (k) do procesu, ale môžu poskytovať len rôzne stupne pomoci. Koniec koncov, opustíte ich plán, takže nemusia byť nadšení, aby vám pomohli. Niektorí administrátori plánov sa môžu zdráhať pomôcť vôbec.

Najlepšou stratégiou je umožniť správcovi IRA prevziať vedenie v tomto procese a zapojiť správcu plánu 401 (k) iba v prípade potreby!

V najlepších transakciách odpoviete na niektoré otázky a podpíšu niektoré formuláre na začiatku, a potom sa prevod uskutoční medzi týmito dvoma plánmi.

Prečo by ste nemali robiť 401 (k) prevrátenia na IRA

Vo väčšine prípadov bude správna voľba prechodu na 401 (k) na IRA. Súčasne by však nebola žiadna diskusia o prechode 401 (k) na IRA úplná, ak by sme tiež neudelali nejaký čas, prečo by ste mohli nie chcete urobiť tento druh prevrátenia.

Aké sú niektoré dôvody, prečo by ste sa mohli rozhodnúť, že váš plán 401 (k) ponecháte presne tam, kde je, aj keď už nepracujete pre spoločnosť?

  • Ste úplne spokojný so všetkým, čo sa týka plánu, vrátane výkonnosti, výberu investícií a štruktúry.
  • Plán 401 (k), ktorý máte, je vo väčšine alebo vo všetkých aspektoch porovnateľný s akýmkoľvek typom účtu IRA, do ktorého by ste sa vrátili.
  • Váš 401 (k) plán je profesionálne riadený, ale bez profesionálneho poplatku za správu investícií.
  • Veriteľ / súdne konanie / ochrana proti konkurzu - 401 (k) plány sú chránené pred všetkými tromi federálnymi zákonmi, ale IRA môžu alebo nemusia byť chránené štátnym právom. Ak zákony vo vašom štáte nechránia vašu IRA, možno by ste mali lepšie ponechať peniaze v pláne 401 (k).
  • 72 (t) rozdelenie - ak stratíte svoju prácu alebo ak ste predčasne odišiel do dôchodku po 55 alebo po odchode 55, môžete získať bezprávne rozvody z plánu 401 (k), ale nie z IRA.
  • Možno budete môcť previesť starý 401 (k) plán do plánu 401 (k) nového zamestnávateľa, čo vo všeobecnosti nie je prípad účtov IRA.
  • Hodnoty RMD sa nevzťahujú na 401 (k), ak stále pracujete po dosiahnutí veku 70 1/2. oni vôľa na účtoch IRA.

Existuje jedna ďalšia situácia, ktorá je vysoko špecializovaná, hoci nie neobvyklá. Platí to, ak máte vo svojom pláne 401 (k) veľké množstvo zamestnávateľských spoločností.

Je to čisté nerealizované pravidlo apreciácie, alebo NUA.

Funguje to takto:

Ak máte veľké množstvo podnikových akcií, ktoré sú v pláne 401 (k) a vykonáte plné prevrátenie do IRA, akékoľvek rozdelenie z IRA bude podliehať bežným sadzbám dane z príjmov. Ak budete mať rozdelenie pred otočením 59 1/2, budete musieť zaplatiť aj 10% predčasnú penalizáciu.

Ak na druhej strane ponecháte akciovú spoločnosť vo svojom 401 (k) pláne, dostanete špeciálnu výhodu - NUA.

Keď podniknete distribúciu, ktorá zahŕňa firemnú akciu, budete musieť platiť daň iba na sumu, ktorú ste zaplatili za zásobu. Akýkoľvek zisk z akcií bude potom zdanený pri priaznivejšej sadzbe dane z kapitálových výnosov, ktorá môže byť tak nízka ako nula, ale nie vyššia ako 20%.

Ak máte veľké množstvo firemných akcií a existuje veľké zhodnotenie akcií, najlepšie je udržať zásoby v pláne 401 (k) a urobiť 401 (k) prevrátenia na IRA len z nehmotný majetok v pláne 401 (k).

Zhrnutie 401 (k) prevrátenia na IRA

Napriek dlhému zoznamu dôvodov, prečo sa nepodarilo vykonať 401 (k) prevráteniu na IRA, alebo solídne dôvody na prevod na Roth IRA, je naozaj mnohokrát, keď robí prevrátenie do tradičnej IRA je najlepšie stratégie.

Vyhodnoťte svoj plán 401 (k), svoje vlastné preferencie a investičné ciele a potom ich porovnajte s výhodami, ktoré poskytuje tradičný účet IRA. A nebojte sa podrobnejšie prerokovať možnosti prevzatia s dôveryhodnými finančnými poradcami.

Dlho a tvrdo ste pracovali na vybudovaní svojho plánu 401 (k) a jeden deň bude jedným z hlavných spôsobov, ako prežijete. Dlžíte si to sami, aby ste starostlivo zvážili, ktorá možnosť najlepšie splní tento cieľ.

Najlepšie Tipy:
Komentár: