Americká kancelária štatistiky práce odhaduje, že Američania zmenia pracovné miesta približne o desaťkrát vo veku od 18 do 42 rokov. Ak by premeny pracovných miest mali len 40% podiel na takmer polovici týchto pozícií, predstavovali by to významnú výzvu na riadenie peňazí: viacnásobné redundantné investičné portfóliá hora výpisov z účtov a investičnej dokumentácie na triedenie.

Výhody 401k prevrátenia na IRA

Jedno flexibilné riešenie na zjednodušenie úlohy spočíva v konsolidácii aktív pod jedným zastrešujúcim účtom prostredníctvom prevrátenia 401 000 USD na IRA. Ponúkané mnohými finančnými inštitúciami vám IRA pomôže zjednodušiť vaše investície do jednotného plánu alokácie aktív. (Pamätajte: Okrem 401k, to by mohlo zahŕňať aj 403b, 457, penzijné plány, jednoduché a SEP IRA)

Ak ste si užili tento článok, nezabudnite sa pozrieť na: Ako previesť svoj 401k do Roth IRA, Konsolidovať dôchodkové aktíva s Super IRA, Ako urobiť 401k distribúciu v prevádzke, zatiaľ čo stále pracujete.

401k na prevrátenie IRA ponúkajú širokú škálu výhod

V porovnaní so zamestnaneckými sponzorovanými dôchodkovými účtami môže IRA prevrátiť širšiu škálu investičných možností a väčšiu flexibilitu plánovania distribúcie. Zvážte nasledujúce výhody, ktoré IRA prevzali pred zamestnávateľmi sponzorované plány:

  • Zjednodušené riadenie investícií, Môžete použiť jedinú IRA prevrátenia na konsolidáciu aktív z viac ako jedného penzijného plánu. Napríklad, ak máte stále peniaze v niekoľkých rôznych dôchodkových plánoch sponzorovaných niekoľkými rôznymi zamestnávateľmi, môžete preniesť všetky tieto aktíva do jedného pohodlného prevrátenia IRA.
  • Viac slobody voľby, kontroly. Použitie prevrátenia IRA na riadenie dôchodkového majetku po odchode zo zamestnania alebo odchodu do dôchodku je stratégia, ktorá je dostupná všetkým. A v závislosti od finančnej inštitúcie, ktorá poskytuje IRA prevrátenia, môžete mať k dispozícii širokú škálu investičných možností, ktoré vám pomôžu splniť vaše jedinečné finančné ciele. Ako vlastník účtu IRA vyvíjate presnú kombináciu investícií, ktorá najlepšie odráža vašu osobnú rizikovú toleranciu, investičnú filozofiu a finančné ciele.
  • Flexibilnejšie ustanovenia o distribúcii. Zatiaľ čo pravidlá distribúcie služby vnútorných príjmov pre IRA vo všeobecnosti vyžadujú, aby držitelia účtov IRA čakali až do veku 59,5 rokov, aby vykonali bezplatné výbery, existujú rôzne ustanovenia na riešenie osobitných okolností. Tieto ustanovenia sú často širšie a ľahšie sa využívajú než pravidlá zamestnávateľov na 401 kilometrov.
  • Cenné vlastnosti plánovania nehnuteľností, IRA sú užitočné pri plánovaní nehnuteľností ako plány sponzorované zamestnávateľmi. Majetok IRA možno vo všeobecnosti rozdeliť medzi viacerých príjemcov, z ktorých každý môže využívať plánovacie štruktúry, ako napríklad koncept stretnutia IRA na udržanie daňovo zvýhodneného riadenia investícií počas ich života. Navyše predpisy IRS umožňujú jednotlivcom previesť aktíva zo spoločnosti - sponzorovaný dôchodkový účet do Roth IRA, čo ďalej zlepšuje aspekty plánovania nehnuteľností pri prevrátení IRA. Pre porovnanie, rozdelenie príjemcov z plánov sponzorovaných zamestnávateľom sa vo všeobecnosti používa ako paušálna suma ako platby v hotovosti.

Efektívne prestavby vyžadujú starostlivé plánovanie

Existujú dva spôsoby, ako vykonať prechod na 401 kilobajtov na IRA - priamo alebo nepriamo. Je dôležité, aby ste porozumeli rozdielu medzi týmito dvoma, pretože by ste mohli mať niektoré daňové dôsledky a ďalšie prekážky, ak si nie ste opatrní. S priame prevrátenie, finančná inštitúcia, ktorá prevádzkuje penzijný plán vášho bývalého zamestnávateľa, jednoducho prevedie peniaze priamo na váš nový IRA prevrátený. Neexistujú žiadne dane, sankcie alebo lehoty, na ktoré by ste sa mali obávať.

S nepriame prevrátenie, osobne dostanete peniaze zo svojho starého plánu a prevziať zodpovednosť za uloženie týchto peňazí z 401k do prevrátenia IRA. V takom prípade by ste dostali šek predstavujúci hodnotu aktív v pláne vášho bývalého zamestnávateľa, mínus povinné zrážky vo výške 20% federálnej dane. Môžete sa vyhnúť plateniu daní a akýmkoľvek sankciám pri nepriamom prevrátení, ak do 60 dní vložíte peniaze na nový účet prevrátenia.

Budete musieť platiť 20% zrážkovú daň a prípadné sankcie z vlastnej kapsy, ale zrážková daň bude pripísaná pri podaní vašej pravidelnej dane z príjmov a akúkoľvek nadmernú sumu vrátime vám. Ak dlhujete viac ako 20%, musíte pri podaní daňového priznania prísť s dodatočnou platbou.

Potenciálne zhoršenie prevratu IRA

Hoci existuje mnoho výhod pre konsolidované prevrátenia IRA, existujú určité potenciálne nevýhody, ktoré je potrebné mať na pamäti. Viac ako 1 milión USD v IRA môže byť prijatých na uspokojenie vašich dlhov v určitých osobných scenároch bankrotu. Aktíva v pláne sponzorovanom zamestnávateľom nemôžu byť za mnohých okolností ľahko prijaté.

Rovnako s tradičným prevrátením IRA musíte začať s distribúciou do 1. apríla roku po tom, ako dosiahnete 70½, či budete pokračovať v práci, ale plány sponzorované zamestnávateľom nevyžadujú rozdelenie, ak budete pokračovať v práci po tomto veku. (Roth IRA nevyžaduje od majiteľa, aby počas svojho života rozdelil distribúciu.)

Pamätajte, že zákony upravujúce dôchodkové aktíva a zdaňovanie sú zložité. Okrem toho existuje veľa výnimiek a obmedzení, ktoré sa môžu vzťahovať na vašu situáciu.Predtým, než sa rozhodnete, zvážte rozhovor s finančným poradcom, ktorý má skúsenosti s tým, že pomáha ľuďom štruktúrovať penzijné plány.

Najlepšie Tipy:
Komentár: