Som druh človeka, ktorý má rád vedieť, kde sú moje peniaze, a mať čo najväčšiu kontrolu nad ním. Možno to pochádza zo splácania dlhu pred študentskou pôžičkou a kreditnou kartou pred niekoľkými rokmi a obrátením novej stránky o financiách, alebo možno je to paranoia, ale ja som niekto, kto má rád možnosť ovládať moje peniaze.

Viem, že to naozaj neznamená, že je to jedinečné, pretože mnohí z nás sú to tak, ale keď sa začne hovoriť o prevrátení 401 (k), mnohí ľudia budú vyznávať, že nevedia, čo presne majú "tam vonku", ako dali pracuje pre nich na odchod do dôchodku.

Pravidelne som sa s tým stretával v odvetví finančných služieb a často ide o nesprávnu predstavu o tom, čo človek môže robiť so svojimi 401 (k) a predpokladom, že bude v pohode sedieť so svojim bývalým zamestnávateľom. Avšak prechod na 401 (k) môže byť pre mnohých skvelou voľbou; kľúčom je, že to vyžaduje len trochu domáce úlohy vopred určiť, či je to pre vás najlepšie.

Robenie 401 (k) prechodu na nového zamestnávateľa môže ušetriť čas

Teraz, keď ste opustili vašu prácu, jedno z vašich prvých hovorov by malo byť u vášho bývalého oddelenia skupinových výhod, aby ste sa oboznámili s vašimi voľbami v súvislosti s vaším 401 (k).

Pre tých, ktorí chcú len jednoduché používanie a malé bolesti hlavy, môže mať zmysel premeniť 401 (k) na váš plán nového zamestnávateľa. Možno by to mohlo byť veľa výhod, ako napríklad umožnenie, aby ste všetky svoje investície 401 (k) pod jednou strechou, aby ste mohli povedať, čo by mohlo uľahčiť ich riadenie.

Zatiaľ čo som všetko pre úsporu času a uľahčenie práce pri investovaní, je dôležité zvážiť, že nie všetky plány 401 (k) umožňujú prevrátenie do svojich plánov. Ak uvažujete o tejto trase, obráťte sa na svojho nového administrátora 401 (k), aby ste zistili, či umožňujú prevrátenie 401 (k) v prevádzke a aké požiadavky a čakacie doby môžu mať na svojom mieste. Viem, že je tu pokušenie, aby ste ich všetko pod jedným plánom, ale to nemusí byť vždy pre vás možnosť.

Máme tendenciu zabudnúť na staré 401 (k) s

Zdá sa, že takmer každý človek, s ktorým hovorím, o ich 401 (k) môže myslieť aspoň na jednu alebo dve staré 401 (k), ktoré tam niekde plávajú. Nie sú ani sami, ako podľa Forbesu, bolo viac ako 15 miliónov Američanov, ktorí zanechali za starým 401 (k) so svojím zamestnávateľom (od roku 2010).

To nie je žiadnym malým počtom a poukazuje na to, koľko ľudí má malú predstavu o tom, čo sa deje s ich investíciami. Pri zmene pracovných miest viem, že je možné veľa vecí, ktoré treba postarať, ale prečo zabudnúť na vašu 401 (k)? Tu je spôsob, akým to vidím: to sú moje peniaze, vyhradené na odchod do dôchodku, a chcem mať na ňu kontrolu nad tým.

Problém s nepracovaním 401 (k) v tomto prípade je rôzny. Niektorí zamestnávatelia by mohli presunúť vaše súčasné investície do niečoho iného, ​​alebo by mohli začať účtovať poplatky za to, aby tam boli finančné prostriedky a ešte horšie, ale možno budete mať len málo vedomostí o tom, ako sa spravujú.

Jedna vec, ktorú je potrebné mať na pamäti, je, že veľa plánov vám neumožní udržať vaše investície s nimi, ak sú v určitej výške v dolároch. To sa bude líšiť podľa plánu, preto sa uistite, že ste sa o to dozvedeli u bývalého správcu, ak ide o túto možnosť.

Existuje viac ako dve možnosti

Hlavným vinníkom, ktorý som našiel s investormi, ktorí nechcú robiť 401 (k) rollover, bolo to, že nemali ako previesť 401 (k) a nevedeli, aké možnosti majú.

Skvelá vec, v mnohých prípadoch je, že proces prevrátenia vášho 401 (k) môže byť takmer bezbolestný. Neexistujú žiadne skutočné jednotné formuláre, takže papierovanie sa bude líšiť od administrátora až po administrátora, pričom kľúčom je získanie finančných prostriedkov nie byť splatné, ale vždy novému administrátorovi.

Ak ste sa rozhodli alebo zistite, že 401 (k) prevrátenia vášho nového plánu nie je možnosťou, stále máte k dispozícii veľa možností.

Najjednoduchšie môže byť otvorenie prevrátenia IRA a presun prostriedkov do tohto účtu. Pekná vec, ako to urobiť, je, že výrazne zvyšuje vaše investičné možnosti vo všeobecnosti. Namiesto toho, aby mal malý počet vzájomných fondov alebo ETF, ktoré si môžete vyberať, môžete mať prístup k všetkým, ktoré ponúka vaša maklérská spoločnosť, ako aj k investovaniu do akcií aj mimo neho. Okrem toho sa tiež otvárate potenciálne nižšie možnosti poplatkov, ktoré môžu v priebehu času výrazne ovplyvniť vaše portfólio.

Okrem toho by ste mohli pokračovať aj v Rothovej konverticii, ak je to niečo, čo vás zaujíma, len sa uistite, že poznáte daňové dôsledky, ktoré to urobíte pred tým, než začnete konať. V konečnom dôsledku sa mi zdá, že pri prechode na 401 (k) sa aktívne podieľam na plánovaní dôchodku a lepšom postavení.

Ako vždy záleží na vašej situácii

Rovnako ako pri všetkom, čo sa týka investovania, situácia nie je vždy jednoduchá a jednoduchá pre všetkých. Existuje veľa vecí, ktoré je potrebné vziať do úvahy, keď sa pozeráte na možný prechod na 401 (k) a mal by sa s ním zaobchádzať vážne.

Mohlo by to dokonca znamenať, že ho necháte so svojim predchádzajúcim plánom, ak majú stabilnú ponuku a budú účtovať nízke poplatky. Zatiaľ čo by som sa osobne rozhodol zostať so starým 401 (k) plánom, je pre niektorých uskutočniteľnou možnosťou.

Kľúčom je pozrieť sa na to, ako plánujete odchod do dôchodku ako celok, a akú rolu hraje vaša stará 401 (k). Akonáhle to zistíte, zvyšok je veľmi jednoduchý a dá sa s ním zaobchádzať vo všeobecnosti vyplnením formulára alebo dvoch.

Okrem toho by som chcel dodať, že ak je to možné, vyhnite sa za každú cenu vylúčenie z vašich 401 (k). Viem, že to môže byť lákavé pre mnohých, ale krátkodobé daňové dôsledky a dlhodobý vplyv na vaše plánovanie na dôchodok nestojí za to.

Co si o tom myslis? Myslíte si, že prevrátenie 401 (k) má vždy zmysel? Koľko starých 401 (k) máte?

Najlepšie Tipy:
Komentár: