401k Možnosti rolovania

Keď opustíte svoju prácu, či už dobrovoľnú alebo nie, musíte urobiť dôležité rozhodnutie týkajúce sa Vášho 401 (k). Mnohí z nich nie sú oboznámení so všetkými svojimi možnosťami na tom, čo môžu robiť s ich 401 (k), ale urobiť nesprávnu voľbu by vás mohlo stáť. Väčšina ľudí vie o koncepcii prevrátenia 401 (k), ale stále potrebuje pomoc. Tu sú vaše možnosti, ak sa stretnete s týmto rozhodnutím.

Vyplácanie nie je najlepšou možnosťou

Aké peniaze dáte do seba, môžete si ju vyzdvihnúť a vziať so sebou. Ak váš zamestnávateľ má zápas, možno budete podliehať nejakému druhu rozvrhu nároku. Mnoho ľudí sa rozhodne vyčerpať svoje 401k. Najčastejšou úvahou tu, najmä pre 401k plány, ktoré sa zhodujú, je, že je to "Peniaze spoločnosti"Nie"ich". Wow! Nie je to tak veľké zdôvodnenie?

Tým, že "peniaze spoločnosti", teraz je táto osoba uviazla s paušálom 10% predčasného odchodu a bežnou daňou z príjmu. Typicky, keď peniaze priamo z vašej 401k budú držať 20% štandard plus 10% predčasné sankcie stiahnutie.

Ak naozaj potrebujete peniaze, môžete zvážiť pôžičku zo svojho 401 (k). Problém je v tom, že väčšina spoločností chce, aby sa úverová kalkulácia vyplatila, keď odchádzate - či nechcete pracovať voľbou alebo nie.

Nechajte svoje 401k osamote.

Vždy máte možnosť jednoducho nechať peniaze so starým plánom. Peniaze zostanú investované a finančná spoločnosť zaoberajúca sa vaším 401 (k) vám bude pravidelne zasielať štvrťročné výkazy, ktoré vám povedia, ako to robí. Akýkoľvek budúci rast bude odložený na daň.

Ale táto pasívna voľba prichádza s príležitostnými nákladmi. Ak práve ponecháte 401 (k) aktíva v pláne, vzdávate sa kontroly a flexibility. Vaše investičné rozhodnutia môžu byť obmedzené, poplatky za peniaze môžu byť vysoké a pravdepodobne nebudete môcť rýchlo pristupovať k vašim peniazom alebo robiť to, čo s nimi chcete. Ak máte stopy starých 401 (k) s ľuďmi, ktoré sa nachádzajú v bývalých zamestnávateľoch, veci sa pri odchodu do dôchodku môžu naozaj komplikovať - ​​najmä ak musíte prijať Požadované minimálne rozdelenie (RMD). Ponechanie peňazí v pláne nemusí byť tou najchudobnejšou voľbou.

Preveďte 401k na nového zamestnávateľa

Väčšina ľudí má možnosť previesť starý 401k do svojho nového 401k s novým zamestnávateľom. V minulosti to bolo ťažšie, ale s nedávnymi zmenami vládnych nariadení je oveľa jednoduchšie. Hoci to môže byť dobré rozhodnutie, veľa závisí od nových možností, ktoré sú v novom 401k.

Mohli by ste zbaliť svoj 401k do IRA

Toto je voľba, ktorá zvyčajne prináša najväčší zmysel. Môžete presunúť peniaze do IRA prostredníctvom prevrátenia alebo presunu dôvery medzi správcami. Alebo by ste mohli nasmerovať peniaze na tzv. "IRA potrubia", tradičnú IRA vytvorenú na to, aby ste držali svoje staré 401 (k) aktíva, kým nepresuniete peniaze do iného kvalifikovaného dôchodkového plánu.

Neexistuje žiadny daňový trest, ak vykonáte prevrátený IRA alebo prevod správcu-správca. Potom, čo to urobíte, máte úplnú kontrolu nad peniazmi, pokračujúci rast odloženého zdanenia, rozšírené investičné možnosti a prípadne nižšie poplatky za správu účtu.

Prevrátenie peňazí na Roth IRA môže byť skvelým ťahom za predpokladu, že splníte dve podmienky. Po prvé, váš upravený hrubý príjem musí byť nižší ako 100 000 USD za rok, v ktorom vykonáte prevrátenie. Po druhé, budete musieť platiť dane z majetku, ktorý konvertujete. Zvýšenie je značné: dostanete bez dane zložité, bezodplatné výbery, ak ste starší ako 59 rokov a máte najmenej päť rokov vo svojom účte a možnosť prispieť do IRA po dosiahnutí veku 70½ rokov bez toho, aby ste museli RMDS. Príspevky na Roth IRA nie sú daňovo odpočítateľné, ale obmedzenie výberu je obmedzené.

V roku 2009 môžete financovať Roth IRA s príspevkami po zdanení na 401 (k), 403 (b) alebo 457 penzijné sporenie - môžete tieto príspevky previesť a premeniť ich na Roth IRA bez dane za predpokladu, že vaše AGI je 100 000 dolárov alebo menej. Prepočítaná suma nie je obmedzená. Mimochodom, v roku 2010 môže ktokoľvek konvertovať tradičné IRA na Roth IRA - obmedzenie AGI na takéto konverzie zmizne.

Čo ak budete musieť triasť cez zmrazenie 401 (k)?

"Zmrazenie" znamená, keď váš zamestnávateľ znižuje alebo pozastavuje zodpovedajúce príspevky do vášho dôchodkového plánu. FedEx, General Motors a Motorola sa nedávno rozhodli urobiť to. Odpoveď: nenechávajte si svoje osobné príspevky. Ak ju môžete spravovať, upravte príspevok vo výške 401 (k) na úroveň, v ktorej účinne nahradíte to, čo váš zamestnávateľ prispel. Úspory na odchod do dôchodku by mali zostať jednou z vašich najvyšších priorít.

Ak stále potrebujete pomoc s vašou 401 (k) rollver, určite vyhľadajte právnu pomoc od profesionálneho certifikovaného finančného plánovača ™.

Najlepšie Tipy:
Komentár: