Prejdite IRA

Najlepšia časť o prevrátení na 401 kilometrov na IRA je, že je to oveľa jednoduchšie ako učiť vášho psa, aby urobil ten istý trik. Ešte lepšie je, že v porovnaní so zamestnaneckým sponzorovaným dôchodkovým účtom vám 401k rollover môže poskytnúť najširšiu škálu investičných možností a najväčšiu flexibilitu plánovania distribúcie pri odchode do dôchodku. Taktiež môže byť prevádzkovanie 401k bežne prevádzkované s menším obmedzením. Tu je stručný prehľad, ktorý poukazuje na niektoré kľúčové prínosy IRA prevrátenia v porovnaní s plánom sponzorovaným zamestnávateľom.

Ako vlastník účtu IRA urobíte kľúčové rozhodnutia, ktoré ovplyvňujú náklady na správu a administratívu, celkovú úroveň služieb, smer investícií a prideľovanie aktív. Môžete vytvoriť presnú zmes investícií, ktorá najlepšie odráža vašu vlastnú rizikovú toleranciu, investičnú filozofiu a finančné ciele. Môžete vytvoriť IRA, ktoré pristupujú k investičným znalostiam akéhokoľvek dostupného komplexu fondov, a môžete požičiavať a strieľať svojich investičných manažérov kúpou alebo predajom svojich finančných prostriedkov. Môžete tiež kontrolovať správu účtu prostredníctvom vášho výberu IRA správcov.

Viac výhod z 401k prevrátenia

Aj keď sa môžete tešiť na dlhú a zdravú kariéru, životné neistoty môžu prinútiť zmeny. Pravidlá rozdelenia internej príjmovej služby pre IRA vo všeobecnosti vyžadujú, aby držitelia účtov IRA čakali až do veku 59,5 rokov, aby vykonali beztrestné výbery, existujú však rôzne ustanovenia na riešenie osobitných okolností. Tieto ustanovenia sú často širšie a ľahšie sa využívajú ako pravidlá týkajúce sa plánov zamestnávateľov.

IRA sú užitočné pri plánovaní nehnuteľností ako plány sponzorované zamestnávateľmi. Majetok IRA možno vo všeobecnosti rozdeliť medzi viacerých príjemcov v pláne nehnuteľností. Každý z týchto príjemcov môže využívať plánovacie štruktúry, ako napríklad koncept Stretch IRA, aby si udržal daňovo zvýhodnené riadenie investícií počas ich životnosti. Rozdelenie príjemcov z plánov sponzorovaných zamestnávateľom sa naopak vo všeobecnosti používa ako jednorazové platby ako hotovostné platby. Tiež, s výnimkou štátov s explicitnými právnymi predpismi o vlastníctve komunít, majú držitelia účtov IRA výhradnú kontrolu nad svojimi označeniami príjemcu.

401k výhody pri prevrátení

401k prevrátení vyžaduje starostlivé plánovanie

Jeden spoločný cieľ plánovania paušálnej distribúcie je zabrániť zbytočnému zrážaniu daní. Podľa federálnych daňových pravidiel je každé paušálne rozdelenie, ktoré nie je prevedené priamo z jedného penzijného účtu na iný, predmetom osobitného zadržania vo výške 20%. Toto zadržanie sa bude uplatňovať, pokiaľ vám bude vystavená kontrola zamestnávateľa - aj keď plánujete ihneď vložiť ekvivalentnú hotovosť do IRA. Ak chcete zabrániť zadržaniu, musíte najprv vytvoriť svoju prerušovaciu IRA a potom požiadať vášho zamestnávateľa, aby previedol vaše aktíva priamo do správcu tejto IRA.

Majte na pamäti, že 20% zrážka nie je vašou konečnou daňovou povinnosťou. Ak strávite paušálnu distribúciu skôr, než ju opätovne investujete do iného daňovo vymedzeného dôchodkového účtu, budete musieť deklarovať celú hodnotu paušálnej sumy ako príjem a zaplatiť celú daň v čase podania - v sadzbe až do 35% v závislosti od prípadného daňového pásma. Navyše IRS vo všeobecnosti ukladá pokutu vo výške 10% z výberov prijatých pred dosiahnutím veku 55 z plánu sponzorovaného zamestnávateľom a 59 rokov od IRA.

Taktiež, ak plánujete previesť celú sumu, ale skôr šek vystavíte namiesto vášho nového správcu IRA, váš zamestnávateľ bude musieť zadržať 20%. V takom prípade môžete vrátiť 20%, ak dokončíte prevzatie do 60 dní. Musíte ukladať celú sumu svojej distribúcie do novej IRA, ktorá tvorí zadržané 20% z iných zdrojov. Pri podaní daňového priznania za rok môžete zahrnúť žiadosť o vrátenie paušálneho zrážky.

Ak máte vo svojom pláne zamestnávateľa príspevky po zdanení, môžete sa rozhodnúť ich stiahnuť bez pokuty, keď prevezmete svoj majetok. Ak však chcete tieto finančné prostriedky ponechať na svojom dôchodkovom účte, aby ste mohli pokračovať v daňovom odklade, môžete ich zaradiť do svojho prevrátenia. Keď začnete s pravidelnými distribúciami z vašej IRA, pomerná časť bude považovaná za nezdaniteľnú, aby ste mohli nahradiť príspevky po zdanení.

Nezabudnite na zásoby spoločnosti

Mnohé firmy poskytujú niektoré alebo všetky svoje príspevky na účty zamestnancov vo forme akcií spoločnosti, dlhopisov alebo iných cenných papierov. Ak máte na svojom účte cenné papiere spoločnosti a súčasná trhová hodnota zahŕňa významné zhodnotenie cien, môžete získať nepeňažnú distribúciu cenných papierov spoločnosti, ktorá je oddelená od paušálneho vyúčtovania majetku iných investícií.

Nepeňažná distribúcia je doručenie skutočných cenných papierov namiesto ich peňažnej hodnoty. Potenciálny prínos vyplýva zo skutočnosti, že akékoľvek zhodnotenie cien, ku ktorému došlo počas držby cenných papierov v položke 401 (k), možno považovať skôr za kapitálové zisky než za bežný príjem. Ak vezmete nepeňažnú distribúciu cenných papierov vášho zamestnávateľa, zaplatíte daň z príjmov iba na základe pôvodných nákladov na cenné papiere; zostatok hodnoty k dátumu rozdelenia sa kategorizuje ako čisté nerealizované zhodnotenie (NUA). Pri predaji cenných papierov sa NUA považuje za dlhodobý kapitálový zisk. Akýkoľvek zisk, ku ktorému môže dôjsť po dátume rozdelenia, sa zdaňuje tak, akoby ste kúpili cenné papiere v deň rozdelenia. (Uvedomte si, že zaobchádzanie s NUA je dostupné iba pre verejne obchodované cenné papiere.)

Nevýhody prechodu na 401k

Hoci existuje mnoho výhod pre konsolidované prevrátenia IRA, existujú určité potenciálne nevýhody, ktoré je potrebné mať na pamäti. Viac ako 1 milión USD v IRA môže byť prijatých na uspokojenie vašich dlhov v určitých osobných scenároch bankrotu. Aktíva v pláne sponzorovanom zamestnávateľom nemôžu byť za mnohých okolností ľahko prijaté. Taktiež musíte začať s distribúciou z IRA do 1. apríla roku po dosiahnutí 70 ½, či budete pokračovať v práci, ale plány sponzorované zamestnávateľom nevyžadujú rozdelenie, ak budete pokračovať v práci po tomto veku.

fotka od Fotografovanie Jasona Yorka

Najlepšie Tipy:
Komentár: