Ak ste, podobne ako väčšina zárobkovo zamestnaných dospelých, zaplatili 401K plán, pravdepodobne viete, že ide o nastavenie pre odchod do dôchodku.

Verne vkladáte svoje pridelené percento z každej výplaty pred zdanením a ak máte šťastie, máte prácu v spoločnosti, ktorá sa zhoduje s určitým percentom.

Potom, ak všetko ide dobre, budete pokračovať v práci až do veku odchodu do dôchodku (to znamená vo veku 59 a 50 rokov), keď máte dúfajme, že ste ušetrili dosť hniezd vajcia, ktoré vám pomôžu počas vašich súmračných rokov.

Bohužiaľ, existujú chvíle, kedy musíte začať čerpať peniaze z vášho 401K včas (kvôli strate zamestnania, náhlej chorobe, predčasnému odchodu do dôchodku alebo akémukoľvek počtu ďalších neočakávaných nešťastí).

Bez ohľadu na dôvod, môže čerpať finančné prostriedky z dôchodkového účtu pred vyspelím prísť s mnohými nevýhodami, takže skôr než urobíte čokoľvek, mali by ste vedieť, do akej miery sa dostanete.

Tu je to, čo potrebujete vedieť 401k predčasné sankčné sankcie.

Vyhýbajte sa veľkému sankčnému odkladu

Začnite s najväčšou penalizáciou predčasného odchodu, ktorou čelíte (okrem pravidelných daní, ktoré prichádzajú s akýmkoľvek vnímaným príjmom), je 10% dodatočná daň. IRS v skutočnosti umožňuje určité výnimky, ako napríklad v prípade úmrtia (pri poskytovaní finančných prostriedkov príjemcom), trvalého zdravotného postihnutia, oddelenia od zamestnania vo veku 55 rokov a viac, nadmernej lekárskej faktúry (viac ako 7,5% vášho upraveného hrubého príjmu) , a vyplácanie rozvodu (podľa poverenia kvalifikovaným príkazom pre domáce vzťahy). Ide však o prípady, keď vyberiete peniaze bez zámeru vrátiť ho neskôr.

Ak nesplníte žiadnu z týchto výnimiek, existujú stále spôsoby, ako získať prístup k vašim peniazom bez toho, aby ste platili tento extrémny trest (alebo akékoľvek iné sankcie, ktoré môžu byť spojené).

401k Alternatívy distribúcie

Niektoré plány 401 K ponúkajú alternatívu, ktorá nie je "odstúpením" v najprísnejšom zmysle slova. V podstate si môžete požičať na svoj účet. Mnoho spoločností neplatí za túto extra funkciu, ale ak je váš plán jedným z mála, ktorí ponúkajú túto možnosť, existujú určité obmedzenia. Na rozdiel od skoršieho stiahnutia, obmedzenia nie sú na tom, na čo sa používajú peniaze, ale na kedy a ako sa vrátia finančné prostriedky.

Niektorí zamestnávatelia uplatňujú svoje vlastné pokyny na používanie, aby minimalizovali počet zamestnancov, ktorí využívajú výhody úveru (napríklad obmedzenie platieb na platby za vzdelávanie zamestnancov alebo manželov, lekárske poplatky, zálohy na prvý dom alebo platby s cieľom vyhnúť sa uzavretiu). Vo všeobecnosti však samotný účet nevyžaduje, aby dlžník spĺňal akúkoľvek kvalifikáciu týkajúcu sa dôvodov na odstúpenie od zmluvy.

401k Úver

Avšak na to, aby bol legitímny právny úver, dlžníci musia vrátiť vyplatenú sumu plus úroky. Úroková sadzba sa môže líšiť podľa plánu a často je pomerne nízka, ale môže byť určená ako základná sadzba v čase odstúpenia od zmluvy, spravidla plus jedno percento.

Okrem toho existuje minimálna výška čerpania (zvyčajne v okolí 1 000 USD), ako aj maximálna suma (zvyčajne okolo 50%, ale niekedy ide o konkrétnu sumu peňazí, napríklad 50 000 USD). Platby sú vyberané z mzdových kontrol.

Ak je to možné, vyhnite sa skorším odčerpaním 401k

Z dlhodobého hľadiska vás vyhnú, aby ste sa predčasne stiahli zo svojho dôchodkového účtu, ak je to len možné, pretože s najväčšou pravdepodobnosťou budete veľmi radi, ak budete mať finančné prostriedky, keď skutočne odídete do dôchodku. A ak skončíte so zaplatením sankcií, skoro vyháňate peniaze, ktoré ste tvrdo pracovali na zarobenie. Ak sa však ocitnete v situácii, v ktorej nemáte inú možnosť než stiahnuť finančné prostriedky z vášho 401K, máte niekoľko možností, ako zvážiť.

Žiadny z nich nie je presne ideálny a vy sa pravdepodobne nakoniec zaplatíte aspoň daň z príjmov z akéhokoľvek odstúpenia, ale vy sa môžete vyhnúť ďalším trestom, ak dostanete všetky svoje kačice v rade.

Leon Harris píše pre kanadský finančný blog s dôrazom na kariéru, nehnuteľnosti, politiku a bankovníctvo.

Najlepšie Tipy:
Komentár: