Aké sú skutočné náklady na vlastníctvo? Bližší pohľad na to, čo je najlepšie medzi 30-ročnou fixnou sadzbou hypotéky alebo 15-ročnou fixnou hypotekárnou sadzbou ....

Boli ste niekedy situácia, kedy ste chceli kúpiť niečo naozaj zlé? Možno to bolo niečo, čo ste chceli naozaj zlé, ale skutočne ste to celkom nepotrebovali. Len kvôli hypotetickým záujmom, povedzme, že naozaj potrebujete (chcem povedať, že chcem) nový iPad Apple a jeho príjemné vstupné ceny vo výške 499 dolárov. Musíte ju kúpiť, ale bohužiaľ nemáte práve hotovosť, takže si ju kúpite na úver. Všetci to robia, prečo nie?

Potrebujete úverovú linku, ktorú odovzdáte prvému veriteľovi a dostane vám dohodu, ktorá vám umožní splatiť späť viac ako 3 mesiace vo výške 200 dolárov za mesiac. Za tri mesiace zaplatíte celkovo 600 dolárov, z ktorých je záujem 100 USD. Nie ste si istí, že ak dostanete najlepšiu ponuku, ktorú nakupujete, choďte do druhého veriteľa. Druhý veriteľ vás očarí sladkou ponukou, ktorá vám robí len 125 dolárov mesačne, ale robíte to na 6 mesiacov. Celková suma, ktorú zaplatíte, je 750 EUR, z čoho 250 EUR predstavuje záujem. Hoci s druhým veriteľom budete platiť menej za mesiac, bude trvať dlhšie vlastniť iPad a skončíte platiť jeden a pol krát to, čo to vlastne stojí za to! Ako zlé si naozaj potrebovať to?

Ktorý úver by ste si vybrali?

Ak by v podobnej situácii by si veriteľ požičal? Ako som si istý, môžete povedať, že je veľa podobnosti pri nákupe domu. Keď si rozhodovanie medzi 15-ročnou hypotékou a 30-ročnou hypotékou, nezabudnite zvážiť a zvážiť všetky klady a zápory pred tým, než urobíte svoje rozhodnutie.

Prosy pri výbere 30 rokov hypotekárne sadzby nad 15 rokov hypotekárne sadzby

Vo všeobecnosti dôvod, prečo väčšina kupujúcich domov vyberá 30-ročnú hypotéku, je, že si nemôžu dovoliť (alebo si myslia, že si nemôžu dovoliť) vyššiu mesačnú platbu. Ak však môžete nájsť spôsob, ako dosiahnuť 15-ročnú sadzbu hypotéky v rámci vášho rozpočtu, mohlo by to skutočne splácať z dlhodobého hľadiska. Budete vlastniť svoj dom skôr a zaplatíte za to menej (v konečnom dôsledku), a pravdepodobne by ste tiež uzamkli hypotéku za nižšiu úrokovú sadzbu.

Napríklad ... Povedzme, že chcete kúpiť dom za 300.000 dolárov. Ak ste vybrali 30-ročnú hypotéku s pevnou úrokovou sadzbou vo výške 6,5%, zaplatíte približne 1900 dolárov za mesiac. Nakoniec ste strávili 300 000 dolárov vo vašom dome a 382 633 dolárov na úroky. To je celkom 682.633 dolárov ... viac ako dvojnásobok ceny vášho domova.

Ak ste si kúpili ten istý dom s 15-ročnou hypotékou s fixnou sadzbou vo výške 6,0%, vaša mesačná platba by bola približne 2532 USD. Avšak na konci 15 rokov ste strávili iba 455 682 dolárov. To je 300.000 dolárov na dom a len 155.682 dolárov na úroky. To je 226 951 dolárov menej než 30-ročná hypotéka!

Čo by ste mohli urobiť s ďalšími 226 951 dolárov?

Tieto "extra" peniaze môžu byť investované, použité na financovanie vzdelania vášho dieťaťa, ktoré sa používajú na renováciu domu atď. Je na vás, aby ste sa rozhodli, či si dodatočné peniaze vyplácané každý mesiac stojí za dlhodobú výplatu. Ale pamätajte ... aj termín je kratší. Predstavte si, že vlastníte svoj dom skôr, ako vaše deti začnú vysokú školu. Obetujete mesačne iba 15 rokov a potom ... žiadne ďalšie platby. Je to iba tvoje!

Nevýhody pri výbere 15 rokov hypotekárne sadzby cez 30 rokov hypotekárne sadzby

Byť nad horlivosťou pri splácaní vašej domácej hypotéky to riskuje. Prvý

Aké sú nedostatky? Najpravdepodobnejšou nevýhodou je, že mesačná platba je vyššia. To môže znamenať významné zmeny vašich výdavkových návykov. Ďalšia nevýhoda: tým, že zaplatíte menej úrokov, dostanete menej daňového odpočtu.

Uskutočnenie dodatočnej platby

Zatiaľ čo príťažlivosť vášho domu splatiť v priebehu 15 rokov znie vzrušujúca, je to sen potrubia pre mnohých. Moja žena a ja sme sa snažili myšlienkou vybrať si 15 rokov hypotéku pre náš nový dom, ale keď sme začali krútiť čísla, uvedomili sme si, že sme snívali a snívali veľké.

Naším riešením bolo vykonať dodatočnú platbu za rok. Napríklad ak použijete vyššie uvedený príklad, hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou vo výške 300 000 USD a 30% na 6,5% a ak budeme k tomuto princípu prispievať každý mesiac len o 200 dolárov za každý mesiac (0r $ 2400 ročne), mohli by sme potenciálne splatiť hypotéku takmer 7 rokov skôr a ušetrite viac ako 100 000 dolárov v záujme.

Pre nás získavame výhodu splácania hypotéky skôr bez toho, aby sme museli byť viazaní na vyššiu mesačnú platbu v prípade, že budeme mať neskoro v živote nejaké neočakávané škody na našich príjmoch. Obvykle je to tá istá metóda, akú by som navrhovala najviac. Vďaka pružnosti je veľká hodnota a ponechané možnosti otvorené.

Najlepšie Tipy:
Komentár: