Gen-Xers robia veľa rovnakých finančných chýb, ktoré predtým vyrobili Baby Boomers.

Ale Baby Boomers majú pár vstavaných výhod, ktoré im dávajú väčšiu dýchaciu miestnosť. Pre jedného sú hlavnými príjemcami mimoriadneho dedičstva druhej svetovej vojny.

Za druhé, oni sa dostali do radu pre najlepšie dostupné pracovné miesta rokov pred Gen-Xers dokonca vstúpil do pracovnej sily.

Keďže spoločnosti Gen-Xers chýbajú finančné izolácie svojich predchodcov, budú musieť lepšie pracovať na tom, aby sa vyhli finančným chybám, ktoré môžu sabotovať finančnú budúcnosť.

Tu je zoznam 21 z týchto chýb - môžete vyhrať v predvolenom nastavení len vyhnúť niektoré z nich.

1. Nákup príliš veľa domu

Toto je jedna z menej menej odpúšťajúcich chýb. Ak si kúpite viac domu ako môžete pohodlne si dovoliť nie len sa uzamknete do prakticky trvalej vysokej mesačnej platby, ale vytvárate aj reťazec výdavkov, ktorý bude tiež v extrémnom rozsahu cenovej dostupnosti.

Napríklad drahší dom znamená, že dane z nehnuteľností, poistenie, verejné služby, poplatky za združenie vlastníkov domov a opravy a údržba budú tiež drahšie. Navyše, drahší dom môže uviesť do pohybu model s vyšším nákladom na životné štýly, keďže ste vťahovaní do konkurencie, aby ste splnili životné náklady v susednom susedstve a komunite.

Nákup domu, ktorý je značne pod tým, čo si môžete dovoliť na rozdiel od vás, vám poskytne extra miestnosť vo vašom rozpočte na zlepšenie vašich financií.

2. Zostatky kreditnej karty

V dokonalom svete by ste každý mesiac vyplácali celú zostatok kreditnej karty a vyhýbali sa použitiu kreditov ako predĺženia výplaty. Ale akonáhle si zvyknete udržať rovnováhu, je veľmi ťažké zlomiť vzor. Následne vynášate mesačné náklady na úroky a pravdepodobne vynakladáte viac, ako by ste boli, keby ste boli obmedzený peňažnými prostriedkami v peňaženke alebo veľkosťou bankového zostatku.

Ešte horšie je, že akonáhle budete mať rovnováhu na jednej kreditnej karte, je to príliš ľahké to urobiť o druhej ... a tretej - a tak ďalej.

3. Jesť príliš často

Ďalší finančný zlozvyk. Až do pár desaťročí sa jedlo v reštauráciách väčšinou na zvláštne príležitosti; dnes takmer nejaká výhovorka je dosť dobrá na to, aby sa mohla jesť. Štatistiky potvrdzujú, že viac jedál sa spotrebuje mimo domácnosti ako kedykoľvek predtým - takmer 50% podľa USDA (tabuľka 10).

Ako pohodlné a príjemné ako stravovanie je z finančného hľadiska pomalé krvácanie. Peniaze idú v relatívne malom množstve, ale to neustále ide.

4. Získanie finančného poradenstva z populárnych médií

Jim Cramer a Suze Orman môžu byť celkom zábavní, ale nie sú vaším osobným finančným poradcom. Nevedia vás, neznajú vašu finančnú situáciu, rizikovú toleranciu alebo vaše finančné ciele. Odporúčanie, ktoré vyčerpajú, je všeobecné poradenstvo a nemusí byť vhodné ani dokonca relevantné pre vaše okolnosti.

Ak máte dostatok finančných prostriedkov dostatočne veľký, že potrebujete finančnú radu, potom budete musieť najať ten, ktorý bude pracovať priamo s vami. Ak tomu tak nie je, mali by ste sa aspoň zapojiť do partnerskej skupiny, kde môžete odraziť nápady a scenáre.

5. Nezaplatenie hypotéky včas

Je ľahké si zvyknúť na úhradu z domu, a to prinajmenšom preto, lebo hypotéky zvyčajne trvajú desaťročia. Ale to je dôvod - mali by ste mať za cieľ zaklopať jedno alebo dve z týchto desaťročí z vášho obdobia pôžičky.

Akonáhle to urobíte, uvoľníte svoj rozpočet, aby ste pomohli financovať mega ciele, ako napríklad odchod do dôchodku a školské vzdelanie vášho dieťaťa. Pokúšať sa riešiť tieto ciele, kým stále máte hypotéku, je vážnym problémom.

6. Znehodnocovanie inflácie životného štýlu

Je príliš jednoduché stráviť zvýšenie alebo bonus. To je inflácia v životnom štýle - pomocou zvýšeného príjmu na zvýšenie životnej úrovne. A je to prakticky predvolené nastavenie, najmä medzi Gen-Xers.

Odvážte sa byť iný.

Uloženie zvýšenia mzdy alebo bonusu je oveľa ťažšie, ale to je presne to, čo musíte urobiť. Dosiahnutie finančnej nezávislosti je z veľkej časti zamerané na rast vašich investícií (a zníženie vašich dlhov), zatiaľ čo vaše životné náklady sú stále.

7. Závislosť na pohodlí

Z finančného hľadiska je výhodou platiť ostatným, aby si vyčistili dom, znížili si trávnik, kúrili si svoje domáce zvieratá a dokonca aj variť jedlo (reštaurácie). Zatiaľ čo môže byť výhodou, že uvoľníte čas, aby ste zarobili viac peňazí, čo vo väčšine prípadov nie je takmer prípad.

Pohodlie je závislosť - vyberiete to, aj keď to nie je úplne nevyhnutné. A podobne ako príliš veľa, je to ďalšie pomalé krvácanie.

8. Byť závislí na automatických úveroch

Ak sa vám príliš pohodlne zaplatí auto - a veľa Gen-Xers to urobí - budete mať jeden na zvyšok svojho života. Taktiež otvára dvere na výmenu vášho auta za nové, každé každé štyri alebo päť rokov. To sa môže cítiť dobre, ale je to drahý spôsob jazdy.

Plán na udržanie auta na desať rokov - väčšina vozidiel postavených dnes bude trvať aspoň tak dlho. Potom budete mať platbu za prvých päť rokov, ale získate výhodu, že budete bez platobných prostriedkov na nasledujúcich päť rokov.Peniaze, ktoré nevynaložíte na platenie vozidla, budú fungovať lepšie vo vašom núdzovom fonde alebo na dôchodkovom účte.

Keď sme u toho…

9. Nemáte núdzový fond

Mnohé spoločnosti Gen-Xers sa vzdávajú núdzového fondu a domnievajú sa, že sa môžu spoliehať na kreditné karty, bonusové kontroly alebo príležitostné skoršie odstúpenie od penzijného plánu.

Ak máte vyčlenený núdzový fond - dostatočný na pokrytie minimálne 30 dní nákladov na život - nielenže eliminujete potrebu urobiť (zlé) rozhodnutia vyššie, ale tiež pomôže vyrovnať výkyvy a poklesy vo vašom rozpočte. Ak je cieľom finančnej nezávislosti, vytvorenie konzistencie bude veľkým krokom správnym smerom.

Dokonca aj vtedy, ak máte fond pre pohotovosti, mali by ste sa pozrieť aj do životného poistenia. Či už ide o jednoduchý plán poistenia pohrebných jednotiek, životné poistenie s plnou silou alebo iný typ životného poistenia. Získanie životného poistenia chráni vašu rodinu pred katastrofou.

10. Nie Moderácia ich deti vysokoškolské ambície

Mnoho Gen-Xers je teraz vo veku 40 rokov, čo je vek, keď ľudia zvyčajne majú vysokoškolské viazané deti. Rovnaký prístup na oblohe, ktorý ste mohli absolvovať na vysokej škole v 80. a 90. rokoch, už nie je relevantný. Študijné štúdium dnes môže stáť rovnako ako nákup typického predmestského domu.

Rodiny sa zaoberajú touto nákladovou dilemou s dlhmi - prijatými buď samotnými rodičmi, alebo študentskými úvermi, ktoré finančne ochromia svoje deti.

Napriek konvenčnej múdrosti na vysokej škole máte pri výbere svojich detí možnosť voľby. Informujte ich, aby navštevovali školu v komunite, dochádzali do školy a navštevovali štátnu verejnú inštitúciu. Všetko pomôže udržať náklady na vzdelanie cenovo dostupnejšie.

11. Odloženie štartu dôchodkového sporenia

Môže to byť lákavé odložiť úspory na odchod do dôchodku, keď máte iné priority. Nákup auta, vydanie, opatrovanie detí alebo kúpu domu sa môže zdajú byť legitímne dôvody, ktoré nemožno ušetriť pre odchod do dôchodku, ale váhanie môže byť jedným z najvážnejších finančných problémov, ktoré môžete urobiť.

Mohli by sme sa dostať do veľmi reálnych dôsledkov časovej hodnoty peňazí, ale ešte zásadnejšie je to, že jedno oneskorenie ospravedlňuje ďalšie a predtým, ako to viete, ste stratili desať rokov alebo viac, aby ste získali dôveryhodné portfólio dôchodkov. To buď sťažuje financovanie vášho dôchodku neskôr, alebo to môže mať za následok zhoršenie dôchodku.

Ak ste ešte nezačali šetriť na dôchodok, dnes je najlepší deň na otvorenie Roth IRA, alebo aspoň dostanete na svojho zamestnávateľa 401k. Ak sa obávate o to, že ste na trhu, pozrite si P2P požičiavanie s LendingClub alebo inou špičkovou platformou.

12. Nie je dostatočný na odchod do dôchodku

Mnoho Gen-Xers má takmer neformálny prístup k dôchodku. Koniec koncov, je to už niekoľko desaťročí. Niektorí sa dokonca zaoberajú predovšetkým daňovým odpočítateľným aspektom dôchodkového sporenia, a nie skutočným výsledkom. Každý typ myslenia by mohol viesť k tomu, že dôchodkový plán bude vážne nedostatočne financovaný vtedy, keď dôjde k odchodu do dôchodku - a potom je príliš neskoro na to opraviť.

Dobrá kalkulačka pre odchod do dôchodku vám pomôže určiť, či suma, ktorú ušetríte na odchod do dôchodku, bude postačovať. A ak nie, môžete a mali by ste situáciu napraviť čo najskôr.

13. Rozbiť banku na dovolenku

Každoročná letná dovolenka sa v 21. storočí stala vnímanou nevyhnutnosťou. Je to často aj neskutočne drahé. Jediná dovolenka do Európy, Karibiku alebo dokonca Disney World, môže stáť tisíce dolárov - každý rok.

Čo s týmito peniazmi môžete urobiť inak? Vyplatiť kreditnú kartu? Vybudovať núdzový fond? Zvýšiť príspevky na dôchodok? Je úžasné, koľko peňazí môžete vyzdvihnúť tým, že budete brať hlavnú dovolenku každý druhý rok, alebo dokonca každý tretí rok, namiesto každého roka.

Oceníte seba samého za niekoľko rokov, ako sa vaša finančná situácia zlepší.

14. Vynaloženie príliš veľa času na Mall

Múzeum môže byť skvelým miestom na strávenie voľného času. A rozdeliť sa s nie tak nečinnými hotovosťami. Ak si kúpite väčšinu oblečenia a darčekov v obchode, takmer určite míňate viac peňazí, než potrebujete. Existuje veľa možností, ktoré stojí oveľa menej. Walmart a ostatné veľké boxy rýchlo pripomínajú. Ale je tu aj Amazon.com a dokonca aj obchody so šetrnosťou.

Nemusíte ísť za studenou morku do nákupného centra, ale čím menej času strávite v obchode, tým viac peňazí ušetríte.

15. Uvedenie príliš veľkej dôvery na burze cenných papierov

Päťročný trh s býčkami môže spôsobiť, že niekto sa dostane na uspokojenie s akciovým trhom. Ale je to často, keď dôvera je na najvyššej úrovni, že budete najzraniteľnejší k náhlemu späť. To sa môže prejaviť silným nákupom na vyspelom trhu, keď by bolo rozumnejšie začať predávať niektoré pozície.

Warren Buffett - jeden z najúspešnejších investorov všetkých čias - povedal: "Buďte strach, keď sú iní chamtiví a chamtiví, keď sa ostatní obávajú". Zjednodušené, to znamená, že by ste mali kúpiť, keď iní predávajú a predávajú, keď iní nakupujú. Nie je to jednoduché, ale absolútne nevyhnutné, ak vás investícia typu Buffett vráti.

Nie je možné čas na trhu, ale je možné sledovať správanie a postoje a prispôsobiť takisto svoju investičnú taktiku.

16. Mať deti v príliš veľa aktivít

Mnohí rodičia dnes nadmerne zaraďujú svoje deti do mimoškolských aktivít.Hoci to môže byť dobre zamýšľané, môže to byť aj finančná čierna diera. Nie je to len náklady na samotné aktivity - nie sú to malé výdavky samé o sebe, ale vedie to aj k životu na cestách, čo znamená, že vynaložili viac peňazí.

Ak máte dve deti a každý sa zúčastňuje dvoch alebo troch mimoškolských aktivít naraz, budete pravdepodobne jesť častejšie (nie je čas na varenie) a mať vyššie výdavky na autá (plyn a oblečenie, a roztrhnutiu). A ak vaše deti sú príliš zapojené, ich školské práce by mohli trpieť, a to bude pridať tútor alebo dve do mixu.

To nie je tak pomalé finančné krvácanie a ten, ktorý môžete ľahko ovládať.

17. Spoiling ich deti

Všetci chceme, aby sme našim deťom poskytli to najlepšie, ale medzi tým a ich rozmaznaním je tu správna hranica. Nielenže to rozkladá deti drahý zvyk - ten, ktorý dostane len postupne viac, pretože starne a "hračky" stávajú čoraz viac peňazí - ale tiež chová závislé deti. Samo osebe to môže znamenať slabosť pre vaše deti, ale to môže viesť aj k predĺženiu dospievania, ešte drahšiemu extravagancii.

Je to v poriadku, kedykoľvek a znova hovoriť "nie". To prináša lepšie financie a to vám môže ponechať viac peňazí, ktoré im pomôžu, keď sú dospelí a stávky sú ešte vyššie.

18. Vynakladanie príliš veľa peňazí

Počuli ste už tento termín, "musíte to falošovať, kým to nedokážete." Niekedy je to nevyhnutná stratégia, ale je pravdepodobnejšie, že sa s ním dostanete. Môže sa stať zvykom utrácať peniaze, ktoré sa snažia držať krok s ostatnými vo vašej komunite alebo v sociálnom kruhu, a to sa stáva drahým.

Problémom pri udržiavaní vystúpení je, že je to vnímaná potreba poháňaná vonkajšími faktormi. Dokonca aj keď to robíte, a stanete sa v ňom dosť dobré, nemusí vás nikdy robiť šťastný ani nevyplývať žiadne užitočné potreby.

Zhoda je krutý pán - a drahý. Robte to, čo je pre vás to pravé, a nebojte sa, čo si o vás myslí iní. Dostanete svoje finančné ciele rýchlejšie, ak môžete túto záťaž zbaviť.

19. "Investovanie" v Nič, ale to najlepšie

Môže byť ľahké presvedčiť sa, že nejako investujete, keď si kúpite najlepšie hračky, ale zvyčajne je to len strata peňazí. Ak to urobíte so všetkými alebo dokonca väčšinou vašich nákupov, budete si naplánovaní, že príliš veľa zaplatíte za všetko, čo si kúpite.

Je to v poriadku a dokonca je nevyhnutné "prelomiť banku" pri určitých nákupoch - príde na vrchol notebooku pre prácu. Ale ak máte pocit, že potrebujete najlepšie oblečenie, najlepší širokouhlý televízor, najlepší zvukový systém a najlepší automobil, ste väčšinou zapojený do jedného z najhorších druhov závislostí.

Peniaze spravidla "vyzerajú" lepšie sediace na CD alebo v podnábore, ako to robí naplnenie miestnosti vo vašom dome, alebo sedí vo vašej príjazdovej ceste.

20. Vynaloženie príliš veľa času na zábavu

Zábava je certifikovaný výdavok. Peniaze sa strácajú nenápadne a majú dobrý čas a ťažko viete, že sa to deje. To sa zdá byť neškodné, a ak je to urobené s mierou, v skutočnosti je. Ale ak potrebujete byť zabavený na 24 hodín denne, je to len ďalšia forma závislosti.

300 kanálov káblovej televízie, 65-palcový televízor s plochou obrazovkou a vysoko cenené členstvo v klube môže dať zlacnenie na vašu zábavu. Je dôležité uvedomiť si, že zábava je väčšinou len spôsob, ako sa vyrovnať s nuda, a existuje veľa spôsobov, ako to urobiť bez toho, aby ste museli minúť veľa peňazí.

Strávte viac času s rodinou a priateľmi, získajte zdravé telo, skúmajte obchodné nápady, pomáhajte susedom v núdzi alebo dobrovoľníctvo pre svoju obľúbenú charitu. Vďaka všetkému, čo sa deje, navštívite vysokú cenu zábavy ako extravaganciu, ktorú zvyčajne býva.

21. Začať vlastné podnikanie

Jednou zo základných lekcií, ktoré boli vyučované Gen-Xers počas ich života, bolo zamedzenie rizika - existujú dokonca aj počítačové modely, ktoré môžu údajne úplne znížiť alebo eliminovať riziko. Čas určuje, či je to skutočne pravda, alebo či sme predávaní tovarom.

Predchádzajúce generácie zvyčajne chápu, že niektoré formy rizika sú len súčasťou života. Ale Gen-Xers boli podmienené, aby sa tomu vyhli ako mor. Samostatná zárobková činnosť je vynikajúcim príkladom toho; je to už najmenej za posledných 20 rokov, pretože Gen-Xers začal vstupovať do pracovnej sily a rozhodol sa pre vnímanú bezpečnosť zamestnania s korporáciami alebo vládou.

Ale niekedy nie je riziko, je najväčším rizikom všetkých.

Kariérna zastaralosť je skutočnosťou našej doby, pretože pracovné miesta a celé kariérne klasifikácie zaniknú. Samostatná zárobková činnosť môže byť najlepším riešením tejto dilemy a ak máte viac ako 40 rokov, môže to byť jediné riešenie.

Nie všetci sú vylúčení, aby mali svoje vlastné podnikanie, ale ak máte dobrý nápad, mali by ste to vyskúšať. Pravdepodobne to nebude bolelo, keby ste ho začali ako bočný hluk a uvidíte, kam ide.

Nikto sa nebude môcť vyhnúť všetkým 21 z týchto chýb. Ak však môžete získať kontrolu nad niekoľkými z nich, zistíte, že dosiahnete finančnú nezávislosť oveľa rýchlejšie, ako ste si niekedy predstavovali.

Tento príspevok sa pôvodne objavil na DailyFinance.com

Uložiť

Uložiť

Najlepšie Tipy:
Komentár: