Individuálne dôchodkové účty (IRA) sú samoregulované individuálne dôchodkové plány, ktoré poskytujú určité daňové výhody.

Mnohé finančné inštitúcie ponúkajú tieto plány a majitelia IRA môžu investovať do akéhokoľvek druhu investície, ktorú správca umožňuje, od jednoduchých depozitných certifikátov (CD) až po jednotlivé akcie a dlhopisy.

Typy IRA

Dva typy IRA, Traditional a Roth IRA umožňujú zamestnancom kontrolovať a prispievať samostatne, zatiaľ čo tretí typ IRA, SEP IRA, je odlišný v tom, že je dávkou poskytovanou zamestnávateľom. Nižšie je prehľad každého z týchto troch typov.

Ak neviete, čo je pre vás najlepšie, pozrite si túto príručku: Ultimate Guide to Roth vs Tradičné príspevky IRA.

Tradičné IRA

Tradičné IRA sú odpočítateľné z dane (ak príjem majiteľa nepresahuje určité limity) a účty odloženého daňového odchodu do dôchodku, čo znamená, že ročné príspevky do IRA nie sú zdanené v čase poskytnutia príspevku a sú namiesto toho zdanené pri stiahnutí peňazí.

To môže byť dobrá voľba pre investorov, ktorí v budúcnosti očakávajú nižšiu daňovú sadzbu dane z príjmov (alebo investori, ktorí veria, že budúce daňové zátvorky budú vo všeobecnosti nižšie, aj keď sa domnievajú, že budú robiť rovnakú sumu peňazí).

Roth IRAs

Roth IRA sú účty na odchod do dôchodku po zdanení, čo znamená, že peniaze vložené na účet už boli zdanené.

Pridaná suma aj budúce výnosy z investícií na účte však môžu byť stiahnuté bez platenia ďalších daní. To môže byť výhodná voľba pre investorov, ktorí veria, že v budúcnosti budú vo vyššej daňovej skupine.

SEP IRA

Zjednodušený dôchodok zamestnancov (SEP) IRA používajú vlastníci podnikov a musia byť ponúknuté aj všetkým kvalifikovaným zamestnancom, ak existujú.

Zamestnanci, ktorí sú najmenej 21, ktorí pracovali pre tohto zamestnávateľa tri alebo viac rokov z predchádzajúcich piatich a ktorí zarobili minimálne 600 dolárov (limit pre rok 2017 a 2018) pre tento rok, sa kvalifikujú na účasť na pláne.

Iba zamestnávatelia môžu prispieť k SEP IRA, hoci nie sú uznaní za to, že robí určité ročné príspevky rovnakým spôsobom ako plán 401 (k).

Stiahnutie z IRA

IRA, pretože sú navrhnuté tak, aby poskytovali ľuďom počas svojho dôchodkového veku, ukladajú obmedzenia na čerpanie finančných prostriedkov pred dosiahnutím veku odchodu do dôchodku, ktorý je definovaný ako vek 59 ½ rokov alebo úplné a úplné zdravotné postihnutie.

Ak odvolanie nespĺňa požiadavky na kvalifikovanú výnimku z týchto ustanovení, na odobratú sumu sa bude vzťahovať 10% pokuta.


2018 Limity príspevkov pre IRA


Tradičná IRA

Roth IRA

SEP IRA

Pod 50 rokov

$5,500

$5,500

Až 25% príjmu alebo 55.000 dolárov

Vek 50+ Príspevok na záchranu

$6,500

$6,500

2018 Limity príjmov IRA

Stav podania

Roth IRA

Ženatý, podanie spoločne

Postupne sa začína od 189 000 - 199 000 USD

Ženatý, podanie samostatne

Postupne od začiatku od 0 do 10 000 dolárov

jednoposteľová

Postupne sa začína na 120 000 - 135 000 dolárov

Ktokoľvek so zárobkovým príjmom a mladším ako 70 1/2 môže prispieť k tradičnej IRA, ale daňová odpočítateľnosť je založená na príjmových limitoch a účasti na pláne zamestnávateľa.

zhrnutie

Použitie tradičného alebo Roth IRA (podľa toho, čo najviac dáva zmysel vo vašej daňovej situácii), je vynikajúcim nástrojom okrem akéhokoľvek penzijného plánu, ktorý váš zamestnávateľ ponúka, vrátane 401 (k) plánov a SEP-IRA.

Jednotlivci by sa mali snažiť ročne maximálne prispieť svojim tradičným a / alebo Rothovým IRA, aby mohli plne využívať dostupné daňové úspory.

Máte IRA? Čo budete robiť, aby ste sa pokúsili maximálne odísť do dôchodku v roku 2018?

Najlepšie Tipy:
Komentár: