Ak vaša spoločnosť ponúka program 401 (k) dôchodkového plánu, bolo by dobré využiť to a zvýšiť svoje príspevky.

Vaša spoločnosť 401 (k) bude pravdepodobne ponúkať výber investičných možností, vo všeobecnosti zmesi rôznych podielových fondov alebo indexových fondov.

Plán, ktorý pozostáva z všeobecného indexového fondu určeného pre zamestnancov, ktorí odchádzajú do dôchodku v určitom roku, bude pravdepodobne mať nižšie poplatky ako napríklad akcionársky spravovaný kapitálový fond.


Zamestnanci, ktorí chcú mať aktívnejšiu úlohu vo svojom portfóliu, si však môžu vybrať cielenejšie fondy (technologické zásoby alebo americké dlhodobé štátne dlhopisy, napríklad).

Výhody prispievania k 401 (k)

Jednou z hlavných prínosov plánov 401 (k), ktoré niektorí zamestnávatelia ponúkajú, je prispôsobenie príspevkov zamestnancov do určitej miery zamestnanosti (do výšky 4% ročného príjmu je spoločné percento).

V takom prípade by mal zamestnanec prispieť minimálne takou sumou, aby využil to, čo je v podstate voľné peniaze, aj keď to znamená zníženie príspevkov na iné účty, ako sú IRA alebo všeobecné investičné účty.

Ďalšou kritickou výhodou plánov 401 (k) je to, že ide o investičné nástroje s odloženým zdanením, čo znamená, že zamestnanci nemusia platiť daň z príjmov za peniaze, ktoré získali počas tohto roka, a prispeli k ich 401 (k), čím znížili svoj celkový príjem daňový účet za rok.

Napokon, tieto plány tiež ponúkajú užitočný cieľ pre úspory pri odchode do dôchodku. Hoci by zamestnanci mali vo všeobecnosti šetriť viac ako limity, poskytujú špecifickú cieľovú sumu úspor, ktorá sa bude minimálne každoročne uspokojovať.

Výbery z plánov 401 (k)

Keďže príspevky 401 (k) nie sú zdanené ako príjem v roku, v ktorom sa príspevok uskutočňuje (suma sa odpočíta z ročných daňových priznaní zamestnanca), namiesto toho sa vyberajú z daní.

Sadzba dane, ktorá sa bude vzťahovať na tieto výbery, je sadzba dane z príjmu, ktorá sa vzťahuje na majiteľa účtu počas roka odstúpenia. To je všeobecne považované za výhodné, pretože väčšina ľudí bude mať nižšie zdaniteľné príjmy počas ich dôchodkových rokov, než keď pracovali, čo znamená, že ich efektívna sadzba dane z odpočítanej sumy bude nižšia.

Majitelia 401 (k) s musia byť najmenej 59 ½ alebo úplne a trvalo postihnutí, aby stiahli finančné prostriedky na svoj účet bez daňových sankcií.

Ak sú mladší ako tento vek, zaplatia 10% penalizačnú sadzbu zo sumy stiahnutej navyše k dani z bežnej dane z príjmov zo sumy.

Existuje niekoľko obmedzených výnimiek z tejto sankcie vo výške 10% vrátane úmrtia zamestnanca, kvalifikovaných vnútroštátnych súdnych príkazov a neoprávnených liečebných nákladov, ktoré presahujú 7,5% upraveného hrubého príjmu zamestnanca.

Nakoniec majitelia účtov musia začať robiť minimálne požadované minimálne výbery, ktoré stanovuje IRS pomocou tabuľky priemernej dĺžky života, keď vlastník účtu striedne 70 ½, pokiaľ nie je stále zamestnaný.

Na minimálny výber sa uplatní 50% pokuta, ak sa neprijme za daný daňový rok.

401 (k) Limit príspevku​​​jeho

Typ príspevku

limit

Maximálny odklad zamestnanca.

$18,500

Príspevok na úlovok zamestnanca (ak je vo veku 50 rokov a viac)

$6,000

Kombinovaný príspevok zamestnancov a zamestnávateľov

$55,000

Pamätajte, že pre tých, ktorí majú sólo 401k, môžete nastaviť, či je váš zamestnanec voliteľný odklad buď Roth alebo Traditional. Príspevok zamestnávateľa je však vždy tradičný.

záver

401 (k) sú cenným nástrojom na šetrenie na dôchodok a ten, ktorý mnoho zamestnancov nevyužíva v plnej miere, najmä ak ich zamestnávateľ zodpovedá ich príspevkom.

Ročné limity príspevkov sú oveľa vyššie ako limity pre individuálne dôchodkové účty (IRA), pričom umožňujú rovnaké výhody pri odložení dane a poskytujú vynikajúci prvý krok pre zamestnancov, aby každoročne ušetrili na bezpečnom odchode do dôchodku.

Navyše, príspevkové limity majú tendenciu každoročne stúpať, čo vám umožní odísť viac do dôchodku.

Prispievate k 401 (k)? Prečo áno alebo prečo nie?

Najlepšie Tipy:
Komentár: